本文關鍵詞： 商業(yè)銀行 融資擔保機構 合作 風險管理　出處：《山東大學》2012年碩士論文　論文類型：學位論文

【摘要】：隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高,企業(yè)和個人的資金需求日益旺盛。商業(yè)銀行作為信貸資金的供給者,通過為企業(yè)和個人發(fā)放貸款滿足其資金需要。商業(yè)銀行在提供信貸服務的同時,對借款人的資信有嚴格要求,中小企業(yè)或個人在向銀行借款的時候,對于其中資信度低、難以提供有效抵質押擔保措施的借款人很難從銀行獲得貸款。在這種情況下,適應市場需求,以為借款人提供擔保的融資擔保公司應運而生。 融資擔保公司作為信用中介機構,通過為中小企業(yè)及個人提供信用擔保的方式使借款人信用升級,從而達到銀行授信要求而獲得銀行貸款,在中小企業(yè)、個人和商業(yè)銀行之間搭建起資金融通的橋梁,有效改善了中小企業(yè)和個人的融資狀況。融資擔保公司是依托商業(yè)銀行信貸業(yè)務而產(chǎn)生的行業(yè),與商業(yè)銀行合作是其生存的基礎；而商業(yè)銀行通過與融資擔保公司合作,拓展了業(yè)務范圍,有效降低了銀行管理成本,在一定程度上實現(xiàn)了信貸風險轉移。商業(yè)銀行與融資擔保機構的合作可以實現(xiàn)商業(yè)銀行、融資擔保公司、借款人三方共贏。因此,商業(yè)銀行與擔保公司合作具有其必要性。 近年來,由于需求旺盛和國家政策支持,擔保行業(yè)發(fā)展迅速,商業(yè)銀行與融資擔保公司合作業(yè)務也快速發(fā)展,但是由于沒有成熟的合作模式和風險管理方式,雙方合作過程中的風險日益顯現(xiàn),甚至發(fā)生擔保公司騙貸案件及擔保公司喪失代償能力等風險事件,使得商業(yè)銀行和融資擔保機構的合作關系停滯不前,不利于我國信用擔保體系的建立和商業(yè)銀行業(yè)務的健康發(fā)展。本文在調研國內外相關商業(yè)銀行與融資擔保機構合作理論與實踐操作的基礎上,通過分析商業(yè)銀行與融資擔保公司合作實際狀況,對商業(yè)銀行和融資擔保機構的合作模式和合作風險開展研究,分析影響雙方合作的主要因素、合作模式及合作風險,從而探尋兩者合作風險的識別及防范控制措施,對加強商業(yè)銀行與擔保公司合作的風險管理具有重要的實踐指導意義。 首先,從商業(yè)銀行與擔保機構的合作模式分析入手,從多個角度歸納總結了商業(yè)銀行與擔保公司的合作模式類型,進一步分析各類型合作模式的風險特點。在此基礎上,結合商業(yè)銀行與擔保公司的合作現(xiàn)狀,分析商業(yè)銀行對合作模式的偏好,及商業(yè)銀行合作偏好對雙方合作關系產(chǎn)生的影響。其次,從宏觀和微觀兩個層面對雙方的合作風險進行了深入研究,總結了商業(yè)銀行與融資擔保公司合作過程中存在的各類風險,并從法律和國家政策、社會信用體系建設、商業(yè)銀行及擔保公司內部控制等多個角度深刻分析了風險產(chǎn)生的原因。為了進一步深入研究課題,選取了山東省某國有商業(yè)銀行與融資擔保機構合作、廣東“華鼎案件”作為案例分析,從合作模式和合作風險兩方面進行了較為詳細的研究。 通過以上研究,筆者認為,融資性擔保公司是中小企業(yè)及個人向商業(yè)銀行融資的重要橋梁,商業(yè)銀行與擔保機構合作,是社會經(jīng)濟發(fā)展和雙方經(jīng)營需要的必然結果,對促進商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展、提高業(yè)務效率、降低信貸風險發(fā)揮了積極的作用。在雙方合作過程中,由于法律不健全、監(jiān)管不到位、擔保機構經(jīng)營不規(guī)范,商業(yè)銀行內控不足等原因,造成了雙方合作過程中存在的各種風險,其中,以擔保機構違規(guī)經(jīng)營造成資金鏈斷裂、代償能力喪失而引發(fā)的系統(tǒng)性風險最為嚴重。所以,防范商業(yè)銀行與擔保機構的合作風險,即要從立法建設、監(jiān)管體系和信用體系建設入手,來加強對擔保公司的管理力度,也要從加強商業(yè)銀行內部管理水平、提高經(jīng)營規(guī)范性的操作層面落實風險防控措施,在加強風險管理的基礎上開展雙方合作,促進雙方業(yè)務健康穩(wěn)健發(fā)展。
[Abstract]:With the development of the market economy and the improvement of people ' s living standards , the demand of financial resources of enterprises and individuals is increasing . Commercial banks , as the suppliers of credit funds , meet their financial needs through loans for enterprises and individuals . At the same time , it is difficult for commercial banks to obtain loans from banks . In this case , it is difficult for borrowers to obtain loans from banks . In this case , it is difficult to obtain loans from banks . As a credit intermediary institution , the financing guarantee company can upgrade the credit of the borrower by providing credit guarantee to the small and medium - sized enterprises and individuals , so as to reach the credit requirement of the bank to obtain the bank loan . The financing guarantee company is based on the credit business of the commercial bank , which effectively improves the financing status of the small and medium - sized enterprises and individuals . The financing guarantee company is based on the credit business of the commercial bank , and the bank loan is effectively improved . In recent years , the cooperative relationship between commercial banks and financing guarantee institutions has been developed rapidly due to the demand of strong demand and national policy support , and the cooperation of commercial banks and financing guarantee companies has been developed rapidly . First , from the analysis of the cooperation pattern of commercial banks and guarantee agencies , the paper summarizes the types of cooperation modes of commercial banks and guarantee companies from various angles , and further analyzes the risk characteristics of the cooperative modes of commercial banks . Through the above research , the author thinks that the financing guarantee company is an important bridge to finance the financing of the small and medium - sized enterprises and individuals to the commercial banks . In the process of cooperation between the two parties , it is the inevitable result of the development of the social economy and the needs of the two parties .

【學位授予單位】：山東大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：F832.2;F832.49

【參考文獻】

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本文編號：1479646