本文關(guān)鍵詞：重慶銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問題及對(duì)策研究

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【摘要】：隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,社會(huì)財(cái)富逐漸積累,居民有了可供支配和投資的資金,一部分人將閑置資金投入銀行定期存款、購(gòu)買國(guó)債等收益穩(wěn)定的金融產(chǎn)品,有一定投資經(jīng)驗(yàn)的則將資金投資股票、期貨、外匯等金融市場(chǎng),而還有一部分人沒有投資經(jīng)驗(yàn),或有一定投資經(jīng)驗(yàn)但無暇運(yùn)作投資資金,但卻渴望獲得比存款、國(guó)債收益更高的投資回報(bào),銀行專業(yè)化理財(cái)產(chǎn)業(yè)得以產(chǎn)生發(fā)展。論文以重慶市銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)為研究對(duì)象,運(yùn)用數(shù)據(jù)分析法、定量分析法、案例實(shí)證法,研究理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)成因。通過研究分析發(fā)現(xiàn),重慶銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品存在零收益甚至本金損失的風(fēng)險(xiǎn),且風(fēng)險(xiǎn)較大。究其風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因,主要由于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大、理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)量差、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)等問題,且風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生對(duì)投資者、發(fā)行者、融資者均有較大程度的影響。論文的研究結(jié)論是:①重慶銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品存在零收益甚至本金損失等諸多風(fēng)險(xiǎn),且隨著高預(yù)期收益和非保本理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和占比增加,未達(dá)到預(yù)期收益的產(chǎn)品越來越多,重慶銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)進(jìn)一步增加的趨勢(shì)。②重慶銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要原因是金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大、理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)量較差、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在缺陷、銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)等問題,最重要的還是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制問題。③當(dāng)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),對(duì)投資者、發(fā)行者、融資者均有較大程度的影響。對(duì)投資者來說,產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)意味著未達(dá)到預(yù)期收益或零收益,甚至本金損失;對(duì)發(fā)行者來說,項(xiàng)目失敗可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);對(duì)融資者來說,當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,銀行可能會(huì)終止融資計(jì)劃,而導(dǎo)致融資企業(yè)資金鏈斷裂,項(xiàng)目徹底失敗。論文的政策建議是:①完善理財(cái)產(chǎn)品信息披露制度;②統(tǒng)一理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),嚴(yán)控創(chuàng)新類項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn);③嚴(yán)格審批投資項(xiàng)目;④推出理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)制度,加強(qiáng)銷售人員管理,規(guī)范客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),加強(qiáng)居民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培養(yǎng);⑤實(shí)行理財(cái)產(chǎn)品贖回機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,健全售后信息披露制度。有效規(guī)避理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)重慶銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：重慶大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.2

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