本文關(guān)鍵詞：哈薩克斯坦伊斯蘭教銀行的商業(yè)分析

  更多相關(guān)文章： 伊斯蘭金融 哈薩克斯坦 銀行系統(tǒng)的分析 銀行業(yè)績指標(biāo) 資產(chǎn)回報率

【摘要】：本報告的目的是回答這個問題“如何吸引人的是在哈薩克斯坦建立一個伊斯蘭銀行?“這個問題意味著其他兩個子問題如“有一個哈薩克斯坦伊斯蘭銀行的需求?”“這是一個商業(yè)上可行的項目?”。這讓我們找出是否有伊斯蘭銀行產(chǎn)品或不需要。我們也需要準(zhǔn)備一個戰(zhàn)略在國家新的伊斯蘭銀行業(yè)風(fēng)險方案并分析其可行性。我們也會看到一些關(guān)鍵的銀行績效的因素取決于銀行的盈利能力。為了解決這些問題我們回顧了伊斯蘭銀行業(yè)與哈薩克斯坦銀行業(yè)。如今,伊斯蘭銀行和金融業(yè)是一個快速發(fā)展的行業(yè)和全球金融體系的重要組成部分。早在上世紀(jì)60年代出現(xiàn)的產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成長為資產(chǎn)1100000000000美元的符合伊斯蘭教法(Hall,2014)。世界各國采取允許伊斯蘭銀行和金融機(jī)構(gòu)作為替代傳統(tǒng)的金融專門立法。而這種增長主要來自穆斯林國家,伊斯蘭銀行也可以在與非穆斯林人口占多數(shù)的國家看到。英國,法國,澳大利亞,中國和新加坡的金融中心,為伊斯蘭金融開放的門。哈薩克斯坦采用2008伊斯蘭銀行的立法基礎(chǔ),作為一個獨(dú)立國家聯(lián)合體中的第一。一些措施是發(fā)生在吉爾吉斯斯坦,阿塞拜疆和俄羅斯。哈薩克斯坦政府的主要動機(jī)是為了吸引更多的外國投資,特別是來自盛產(chǎn)石油的中東。宗教方面還存在。哈薩克斯坦在歷史上是一個穆斯林國家。盡管在蘇聯(lián)時代的宗教壓制,越來越多的人恢復(fù)他們的民族和宗教價值觀。哈薩克斯坦是最近的一個國家,誰開了門,伊斯蘭金融。2008銀行法進(jìn)行了修訂,使路徑替代銀行系統(tǒng)。自從唯一的伊斯蘭銀行開始在哈薩克斯坦的業(yè)務(wù)是阿布扎比國有阿爾希拉爾銀行子公司。這家銀行開了基于哈薩克斯坦共和國之間的政府間協(xié)議(RK)和阿聯(lián)酋(UAE)。因此,一些分析認(rèn)為,這更多的是在政治決策而不是一個商業(yè)項目。這是怎么了?有沒有需求?它是商業(yè)存活在哈薩克斯坦開一家伊斯蘭銀行?有任何問題與法規(guī)和政府的支持?有失控的風(fēng)險?或者伊斯蘭金融本身是不準(zhǔn)備為市場提供了一個可行的替代方案,其中38家銀行已經(jīng)展開了激烈的競爭。所有這些問題,我們的地址在整個報告中,雖然不能說上述銀行。我們開始我們的分析從全球伊斯蘭金融的概述。這為我們提供了在工業(yè)方面頗有爭議的位置。雖然業(yè)界已經(jīng)在發(fā)展方面取得了很多成就,把自己處于危險之中失去其獨(dú)特性和模仿傳統(tǒng)銀行.在最近的全球金融危機(jī)之后,仍然持續(xù)的經(jīng)濟(jì)不確定性很多世界各地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在修訂的基本原則和目標(biāo)的現(xiàn)代金融體系。他們中的許多人表示需要尋求做銀行的替代方式(如王,2012)。掠奪性貸款,投機(jī)與衍生工具,過度負(fù)債,道德風(fēng)險太大而不能倒閉的困境的主要原因是經(jīng)濟(jì)危機(jī)的討論中。道德和倫理成為高上許多金融機(jī)構(gòu)和投資者創(chuàng)造一個社會責(zé)任投資的新運(yùn)動議程。反過來,伊斯蘭金融有一個來作為傳統(tǒng)金融經(jīng)濟(jì)富裕的另類的好機(jī)會。以神圣的宗教都已經(jīng)根深蒂固在其核心的倫理道德原則。禁止利息(RIBA的阿拉伯文),不確定性(gharar)和賭博(maisir)使伊斯蘭銀行無弱點(diǎn),最近的危機(jī)了。對于哈薩克斯坦市場,我們發(fā)現(xiàn)有一個明確的利益對伊斯蘭金融產(chǎn)品。我們進(jìn)行了以網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查的形式對控制電子郵件調(diào)查。現(xiàn)有的市場份額進(jìn)行了評估,21%的銀行業(yè)總市場的45%。其他因素,如銀行業(yè)的滲透,宗教問題、消費(fèi)者行為以及在哈薩克斯坦阿爾希拉爾隊的案例研究證實(shí)了我們的調(diào)查并向新的伊斯蘭金融投資的好機(jī)會。進(jìn)一步我們準(zhǔn)備商業(yè)計劃在哈薩克斯坦的一個新的伊斯蘭銀行是否可以把所有的資料混合在一起使項目商業(yè)上可行的和有趣的潛在投資者。同時從外部因素和內(nèi)部因素的分析,我們得出與專注中小型企業(yè)銀行業(yè)務(wù)策略(中小企業(yè))和零售市場。在我們的討論和分析的基礎(chǔ)上,我們提出了一個新的銀行的價值主張:為客戶和國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的明確證據(jù)基于伊斯蘭教法的銀行產(chǎn)品。對于這個價值交付成功的前提是全面教育和營銷傳播計劃為了在市場上提高知名度和伊斯蘭金融的認(rèn)識。廣泛的分行網(wǎng)絡(luò),強(qiáng)大的“了解你的客戶(KYC)和風(fēng)險管理系統(tǒng)必須同時到位。通過我們的財務(wù)預(yù)測,我們認(rèn)為該項目可以吸引潛在投資者承諾的內(nèi)部收益率(IRR)25.1%。我們提出了一個建議投資者,監(jiān)管機(jī)構(gòu)和市場的進(jìn)一步研究。為了分析需求,我們進(jìn)行了一項調(diào)查(見附錄C)。該調(diào)查包括八個問題,其中4例二分,2是多項選擇題,1是混合(二分為第一級子問題和多項選擇)。準(zhǔn)備測試的問題:1。伊斯蘭銀行和其在哈薩克斯坦的存在的一般知識;2。在哈薩克斯坦伊斯蘭銀行的態(tài)度;3。愿意成為哈薩克斯坦伊斯蘭銀行的客戶;4。價格敏感度;5。偏好的制度形式和類型的服務(wù)要求精心準(zhǔn)備減少誤解一方面受訪者和避免強(qiáng)迫受訪者對其他任何特定風(fēng)險調(diào)查問卷的回答。檢查偏倚風(fēng)險調(diào)查問卷顯示的朋友和同事,然后被糾正。首先,網(wǎng)頁鏈接到的問卷在facebook在“博拉沙克組1180人。這是一群哈薩克斯坦校友研究國外政府教育計劃的博拉沙克”(未來)。目前這些人工作在公共和私營組織的不同崗位。在這個要求下的答案是從01到2014七月22。核心調(diào)查活動被安排在最受歡迎的www.nur.kz。旗幟放在平均每天53000顯示頻率的網(wǎng)站在一周內(nèi)從22到29七月2014。網(wǎng)站的大眾是相當(dāng)多元化的時代,社會背景,職業(yè),家庭狀況,整個國家的收入和地理位置。這給了我們一個假設(shè)的受訪者進(jìn)行隨機(jī)抽樣。為了證實(shí)或者證偽的受訪者的多樣性我們問的人的個人信息如年齡,職業(yè),收入和性別。我們故意沒有問關(guān)于民族宗教避免任何分裂的暗示,從而不回答。然而,網(wǎng)絡(luò)調(diào)查,雖然越來越受歡迎,遭受問題的誤解,低響應(yīng)率和代表有強(qiáng)烈意見”是基于“自愿響應(yīng)樣本人(鮑爾曼et al.,2012,p.9)。因此,我們進(jìn)行了控制測量通過電子郵件采訪我們認(rèn)識的人(親戚,朋友,在現(xiàn)在和以前的同事,學(xué)生的同伴)。反過來,這些人讓他們參與網(wǎng)絡(luò)調(diào)查。這些受訪者對問卷要求澄清,因此風(fēng)險誤解最小化�？刂茰y量是八月2014個月期間進(jìn)行。我們目前在哈薩克斯坦的伊斯蘭銀行業(yè)需求的研究,在一級和二級數(shù)據(jù)的使用。對我們調(diào)查的結(jié)果進(jìn)行分析。企業(yè)的戰(zhàn)略計劃,章提供戰(zhàn)略分析,一個新的伊斯蘭銀行的發(fā)展計劃和財務(wù)預(yù)測。在本章我們得出結(jié)論,在哈薩克斯坦的一個新的伊斯蘭銀行是一個可行的商業(yè)理念,可以為潛在的投資者是有趣的。最后,我們將看看一些關(guān)鍵的銀行績效的因素取決于銀行的盈利能力,像銀行的盈利能力,通過資產(chǎn)收益率通常測量,由一組相關(guān)的一些因素的影響因素包括管理,規(guī)模,資本充足,風(fēng)險管理,費(fèi)用管理。在世界伊斯蘭金融產(chǎn)業(yè)的概況,哈薩克斯坦當(dāng)局采取的措施,包括立法框架,路線圖,首次亮相的伊斯蘭債券的發(fā)行和第一個伊斯蘭金融機(jī)構(gòu)開放,承諾在該國的伊斯蘭銀行業(yè)的好機(jī)會。需求分析,包括網(wǎng)站和電子郵件調(diào)查,分析銀行業(yè)的滲透,宗教因素,哈薩克斯坦客戶行為和第一次伊斯蘭銀行案例研究可以讓我們現(xiàn)有的市場份額在該國的21%伊斯蘭銀行的總銀行市場預(yù)測45%。信托目前降低銀行業(yè)全球和哈薩克斯坦特別提供伊斯蘭金融成為一個可行的替代傳統(tǒng)銀行的理由。然而,這就要求前者區(qū)別于后者。強(qiáng)烈的批評超過其常規(guī)產(chǎn)品的模仿和失去它的獨(dú)特性和真實(shí)性的伊斯蘭金融。因此,每一個新的合資企業(yè)以及現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)必須對伊斯蘭金融的基本原則,其使命和目標(biāo)。具體而言,伊斯蘭金融,被伊斯蘭經(jīng)濟(jì)學(xué)的重要組成部分,是促進(jìn)社會公平、分配公平為目標(biāo)的高水平。在微觀層面,銀行必須增加對所有人口金融服務(wù)的可及性和促進(jìn)公正、公平的方式,主要是風(fēng)險和分享利潤的經(jīng)濟(jì)活動。保持這樣的想法,在外部和內(nèi)部因素分析推導(dǎo)了一個伊斯蘭銀行業(yè)務(wù)策略專注于中小企業(yè)和零售業(yè)務(wù)。價值主張應(yīng)該包括對客戶和國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的明確證據(jù)為基礎(chǔ)的銀行產(chǎn)品的教法。前提,這個價值的成功交付將在綜合教育和營銷傳播計劃以提高知名度和市場對伊斯蘭金融原則的理解。分行網(wǎng)絡(luò),強(qiáng)大的KYC和風(fēng)險管理系統(tǒng)必須到位,也。業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和財務(wù)預(yù)測表明,該項目被認(rèn)為是商業(yè)上可行的,可以為潛在的投資者是有趣的。雖然投資回收期將需要8年的時間,在更長的時間周期內(nèi)的項目是有道理的,大量的初始投資按最低資本要求,另一方面,社會導(dǎo)向的企業(yè),不應(yīng)該期望一些快錢。它預(yù)計將達(dá)到超過10年,內(nèi)部收益率25.1%。這是不是對哈薩克銀行目前資金成本高兩倍。本研究表明,伊斯蘭金融的具體任務(wù)可以成功地配合企業(yè)的共同目標(biāo),即以下maqasid伊斯蘭同樣會導(dǎo)致社會經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和不錯的投資回報。面臨的主要風(fēng)險,然而,依據(jù)業(yè)務(wù)計劃的有效執(zhí)行,該法律草案對規(guī)制的完善和政府對產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步支持和開發(fā)采用。我也了解一些變量與銀行盈利能力在哈薩克斯坦的關(guān)系。這些變量包括資本比率,銀行規(guī)模,流動性,費(fèi)用管理和國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)。在資產(chǎn)收益率(ROA)將作為一個盈利能力的度量。作為整體,銀行規(guī)模和費(fèi)用管理是對銀行盈利能力的影響顯著的因素。銀行規(guī)模呈正相關(guān),費(fèi)用管理是銀行盈利能力負(fù)相關(guān)。然而,影響因素如資本比率,流動性不顯著,GDP,哈薩克斯坦銀行盈利能力的貢獻(xiàn)。本文將有助于進(jìn)一步討論,在哈薩克斯坦的伊斯蘭銀行業(yè)感興趣的投資者和決策分析。還得出結(jié)論可以進(jìn)一步發(fā)展和國家監(jiān)管框架的改進(jìn)是有用的。
【關(guān)鍵詞】：伊斯蘭金融 哈薩克斯坦 銀行系統(tǒng)的分析 銀行業(yè)績指標(biāo) 資產(chǎn)回報率
【學(xué)位授予單位】：哈爾濱工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F833.61
【目錄】：

• Abstract4-5
• 摘要5-10
• Chapter 1 Introduction10-16
• 1.1 Background10-11
• 1.2 Purpose11-12
• 1.3 Science contribution12-14
• 1.4 Literature Review14
• 1.5 Methodology14-16
• Chapter 2 The related theoretical f ramew ork16-23
• 2.1 Islamic Banking Products16
• 2.2 Islamic Banking: Situation-Complication-Perspective16-18
• 2.2.1 Situation16-17
• 2.2.2 Complication17
• 2.2.3 Perspective17-18
• 2.3 Background of Kazakhstan Banking System18-20
• 2.4 Outset of Islamic Finance in Kazakhstan20-22
• 2.5 Applying Strategic and Marketing Management22-23
• 2.5.1 Key Success Factors22
• 2.5.2 Seeking a new value Preposition22-23
• Chapter 3 Demand study and results23-40
• 3.1 Market Penetration23-24
• 3.2 Religious Factors24-25
• 3.3 M ark et S urvey25-36
• 3.3.1. Methodology Overview25-26
• 3.3.2 Response Rate26
• 3.3.3 Sample Distribution26-29
• 3.3.4 Survey Results Analysis29-34
• 3.3.5 Statistical Interference34-36
• 3.4 First Islamic Bank in Kazakhstan36-37
• 3.5 Customer Behavior37-38
• 3.6 Summary38-40
• Chapter 4 Business analysis of Islamic Bank in Kazakhstan40-77
• 4.1 Ban k i n g St rateg y A n al ys i s40-53
• 4.1.1 External Factors40-47
• 4.1.2 Internal Factors47-50
• 4.1.3 Findings Using SWOT50-51
• 4.1.4 Strategy Formulation51-53
• 4.2 Business Development Plan53-67
• 4.2.1 Corporate Governance53-57
• 4.2.2 Products and Services57-61
• 4.2.3 Branch Network Plan61-64
• 4.2.4 Marketing Communication Mix64-67
• 4.3 Financial Plan67-69
• 4.3.1 Main Assumptions67-68
• 4.3.2 Balance Sheet and Income Statement68
• 4.3.3 Key Performance Indicators68-69
• 4.3.4 Measuring Return on Investment69
• 4.4 The determinants of bank profitability69-77
• 4.4.1 Introduction69-72
• 4.4.2 Empirical Analysis72-75
• 4.4.3 Summary75-77
• Conclusions77-79
• Reference79-85
• Appendix85-102
• Acknowledgement102-103
• Resume103

【共引文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前9條

1 陳剛;翁衛(wèi)國;;外資銀行降低信貸融資成本的實(shí)證研究——基于中國工業(yè)企業(yè)的數(shù)據(jù)[J];產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究;2013年06期

2 辛兵海;陶江;;在華外資銀行信貸行為研究:基于金融危機(jī)背景[J];國際經(jīng)貿(mào)探索;2015年07期

3 李萌;張興龍;;文化對一國金融體系結(jié)構(gòu)的影響作用[J];當(dāng)代財經(jīng);2015年08期

4 戴金平;劉東坡;;金融穩(wěn)定與物價穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長的動態(tài)關(guān)聯(lián)性[J];財經(jīng)科學(xué);2015年10期

5 張?zhí)祉?;通貨膨脹與中國的經(jīng)濟(jì)增長——基于門限效應(yīng)回歸模型的實(shí)證研究[J];金融管理研究;2013年01期

6 王錦慧;;銀行、股票市場與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的比較研究:文獻(xiàn)綜述[J];經(jīng)濟(jì)與管理戰(zhàn)略研究;2011年01期

7 張建平;;最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)與金融結(jié)構(gòu)缺口研究[J];吉林金融研究;2015年01期

8 劉煥鵬;;宏觀經(jīng)濟(jì)因素與商業(yè)銀行利潤結(jié)構(gòu):基于面板數(shù)據(jù)的實(shí)證分析[J];唐山學(xué)院學(xué)報;2013年05期

9 辛兵海;張曉云;陶江;;經(jīng)濟(jì)不確定性與銀行信貸供給[J];產(chǎn)經(jīng)評論;2015年05期

中國博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前2條

1 張明;通貨膨脹下公司的投融資行為研究[D];東華大學(xué);2014年

2 廖慧;周期視角下的銀行信貸波動與產(chǎn)出波動研究[D];南開大學(xué);2014年

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前6條

1 阿拉騰蘇道;中國商業(yè)銀行盈利能力的影響因素研究[D];重慶大學(xué);2013年

2 吳德超;資本賬戶開放的經(jīng)濟(jì)增長效應(yīng)差異化及其原因研究[D];中國海洋大學(xué);2013年

3 姚蓉蓉;中國消費(fèi)傾斜系數(shù)與經(jīng)常項目動態(tài)行為[D];浙江工商大學(xué);2013年

4 陳敷泉;消費(fèi)傾斜動機(jī)與中國經(jīng)常項目的實(shí)證研究[D];浙江財經(jīng)大學(xué);2015年

5 劉錦薇;基于灰色關(guān)聯(lián)度的貨幣國際化關(guān)鍵影響因素研究[D];北京理工大學(xué);2015年

6 徐寧;金融穩(wěn)定與宏觀審慎政策的非線性關(guān)聯(lián)機(jī)制研究[D];吉林大學(xué);2015年

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本文編號：1018606