發(fā)布時(shí)間：2017-07-25 22:23

  本文關(guān)鍵詞：L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題研究

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【摘要】：小微企業(yè)在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要的作用和影響。它在促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)適度增長(zhǎng),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,提升國(guó)內(nèi)需求的增長(zhǎng),加速國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展,促進(jìn)社會(huì)各階層的就業(yè)等諸多方面,都具有獨(dú)自優(yōu)勢(shì),發(fā)揮著重要作用。目前,我國(guó)的小微企業(yè)正處于發(fā)展的上升時(shí)期,小微企業(yè)在信貸業(yè)務(wù)方面存在諸多的困難與障礙。小微企業(yè)的貸款融資需求具有信用等級(jí)低、融資擔(dān)保難的特點(diǎn)。由于受到主觀和客觀諸多因素的影響,導(dǎo)致小微企業(yè)顯示經(jīng)營(yíng)虧損,負(fù)債率高,一些公司利用各種手段逃稅,甚至偷稅漏稅。一些小微企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度不完善,不能給銀行提供標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)務(wù)報(bào)表,也降低了企業(yè)的貸款審查信用評(píng)級(jí)。在初始運(yùn)行時(shí)期,一些小微企業(yè)缺乏以企業(yè)發(fā)展為主體的法律意識(shí),一些個(gè)人或者企業(yè)主,往往會(huì)出現(xiàn)故意違約的行為,在經(jīng)營(yíng)困難的時(shí)期不償還貸款利息,這也會(huì)降低企業(yè)的信用評(píng)級(jí)。上述問(wèn)題導(dǎo)致小微企業(yè)在信貸業(yè)務(wù)融資上出現(xiàn)了障礙,不利于小微企業(yè)的健康發(fā)展。L銀行是國(guó)有商業(yè)銀行的分行,長(zhǎng)期以來(lái)注重服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,抓好小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。近年來(lái),L銀行實(shí)施了一系列針對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的措施,結(jié)合擴(kuò)戶提質(zhì)工程、實(shí)施對(duì)目標(biāo)客戶的普查。加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)客戶的質(zhì)量的監(jiān)控,擴(kuò)大上游產(chǎn)業(yè)集群、供應(yīng)鏈中的大企業(yè)和下游銷售鏈、產(chǎn)業(yè)加工鏈中風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的質(zhì)量生產(chǎn)企業(yè)、流通企業(yè),選擇具有巨大的發(fā)展?jié)摿σ约皳碛辛己冒l(fā)展前景的企業(yè)作為發(fā)展目標(biāo),抓好銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)營(yíng)銷,拓展新客戶。既提高了L銀行自身收益,也推動(dòng)了L市小微企業(yè)的發(fā)展。本文的研究?jī)?nèi)容主要包括：第一部分導(dǎo)論,概述了選題開(kāi)展研究意義,選題的背景、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的做法和措施,國(guó)內(nèi)外專家、足額這對(duì)相關(guān)問(wèn)題的研究、看法,本選題未來(lái)的研究趨向。第二部分相關(guān)理論綜述,主要對(duì)小微企業(yè)定義、小微企業(yè)盈利能力、小微企業(yè)的貢獻(xiàn)、小微企業(yè)信貸、小微企業(yè)信貸的特征、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)影響因素、銀行信貸需求、銀行信貸需求的界定、銀行信貸需求的衡量、銀行信貸需求的影響因素等進(jìn)行理論分析,從而為本文以下各章節(jié)研究?jī)?nèi)容提供理論參考。第三部分L銀行小微企業(yè)開(kāi)發(fā)現(xiàn)狀與效果分析。主要討論現(xiàn)階段我國(guó)現(xiàn)有企業(yè),尤其是小型和微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)背景下,L銀行對(duì)此類企業(yè)的處理形式,并對(duì)此展開(kāi)較為詳細(xì)論述。分別對(duì)L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行2012年、2013年、2014年度分析,進(jìn)行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)收益情況分析,銀行進(jìn)行的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施,L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)分析等。第四部分分析L銀行在小微企業(yè)銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中存在的問(wèn)題,對(duì)這些問(wèn)題出現(xiàn)的原因追根溯源。L銀行小微企業(yè)信貸存在的問(wèn)題包括缺少對(duì)小微企業(yè)信貸支持的目標(biāo)管理和激勵(lì)機(jī)制、小微企業(yè)銀行產(chǎn)品研發(fā)和設(shè)計(jì)能力不足、原有授信模式不能滿足小微企業(yè)的貸款需求、小微企業(yè)銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制水平較低、小微企業(yè)銀行產(chǎn)品研發(fā)無(wú)法滿足L市區(qū)域差異需求、小微企業(yè)銀行信貸可得性低等。L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)存在問(wèn)題的成因包括當(dāng)前國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為嚴(yán)峻、融資擔(dān)保成為制約瓶頸、擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收緊、小微企業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)加大、銀行內(nèi)部管理、評(píng)估體制混亂等。第五部分是針對(duì)目前存在的問(wèn)題提出對(duì)策,如何提高L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。結(jié)合L銀行發(fā)展和L市地方經(jīng)濟(jì)的實(shí)際,提出小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)發(fā)展意見(jiàn),對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力建設(shè)提出相應(yīng)的對(duì)策。本文認(rèn)為加強(qiáng)針對(duì)小微企業(yè)的銀行產(chǎn)品創(chuàng)新開(kāi)發(fā)能力；嚴(yán)格小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控,確保投放質(zhì)量；強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的考核激勵(lì)；調(diào)整完善小微企業(yè)信貸準(zhǔn)入政策、實(shí)行差異化管理,提高服務(wù)效率；加強(qiáng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)定價(jià)管理,規(guī)范收費(fèi)行為；改進(jìn)小微企業(yè)銀行產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷策略；擴(kuò)大信用卡的融資作用等,對(duì)解決小微企業(yè)融資困難問(wèn)題有所幫助。第六部分是結(jié)論與展望。這部分對(duì)本課題整體研究給予全面的總結(jié),在此基礎(chǔ)上,對(duì)L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展建設(shè)指明方向和目標(biāo),力圖使得這項(xiàng)研究可以幫助商業(yè)銀行幫助小微企業(yè)解決獲取資金支持難的問(wèn)題,從而促進(jìn)小微企業(yè)全面發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】：L銀行 小微企業(yè) 信貸業(yè)務(wù) 對(duì)策
【學(xué)位授予單位】：陜西師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-11
• 第1章 導(dǎo)論11-18
• 1.1 研究背景和意義11-13
• 1.1.1 研究背景11-12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀13-15
• 1.2.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀13-14
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀14-15
• 1.3 研究目標(biāo)與思路15
• 1.3.1 研究目標(biāo)15
• 1.3.2 研究思路15
• 1.4 研究?jī)?nèi)容與方法15-18
• 1.4.1 研究?jī)?nèi)容框架15-16
• 1.4.2 研究方法16-18
• 第2章 相關(guān)理論基礎(chǔ)18-24
• 2.1 小微企業(yè)18-19
• 2.1.1 小微企業(yè)定義18
• 2.1.2 小微企業(yè)盈利能力18-19
• 2.1.3 小微企業(yè)的貢獻(xiàn)19
• 2.2 小微企業(yè)信貸19-21
• 2.2.1 小微企業(yè)信貸的定義20
• 2.2.2 小微企業(yè)信貸的特征20-21
• 2.2.3 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)影響因素21
• 2.3 銀行信貸的需求21-24
• 2.3.1 銀行信貸需求的界定21-22
• 2.3.2 銀行信貸需求的衡量22
• 2.3.3 銀行信貸需求的影響因素22-24
• 第3章 L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與效果評(píng)價(jià)24-35
• 3.1 我國(guó)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)24-25
• 3.2 L銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r25-28
• 3.2.1 L銀行的基本情況26-27
• 3.2.2 L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)及特征27-28
• 3.3 L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)效果分析28-35
• 3.3.1 L銀行小型和微型企業(yè)貸款情況分析28-31
• 3.3.2 L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)收益情況分析31-32
• 3.3.3 L銀行針對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施32-33
• 3.3.4 L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)認(rèn)可度分析33-35
• 第4章 L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及原因35-41
• 4.1 L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題35-37
• 4.1.1 激勵(lì)機(jī)制與目標(biāo)管理力度不夠35
• 4.1.2 產(chǎn)品研發(fā)和設(shè)計(jì)能力不足35-36
• 4.1.3 原有授信模式不能滿足小微企業(yè)的貸款需求36
• 4.1.4 風(fēng)險(xiǎn)控制水平較低36
• 4.1.5 產(chǎn)品研發(fā)無(wú)法滿足區(qū)域差異需求36-37
• 4.1.6 小微企業(yè)銀行信貸可能性低37
• 4.2 L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)存在問(wèn)題的成因37-41
• 4.2.1 經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為嚴(yán)峻37-38
• 4.2.2 融資擔(dān)保成為制約貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸38
• 4.2.3 小微企業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)加大38
• 4.2.4 銀行內(nèi)部管理、評(píng)估體制混亂38-39
• 4.2.5 銀行對(duì)小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量尚待提高39
• 4.2.6 “非市場(chǎng)性”因素影響39-41
• 第5章 L銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略建議41-47
• 5.1 明確小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn),找準(zhǔn)市場(chǎng)定位41
• 5.2 加強(qiáng)針對(duì)小微企業(yè)的銀行產(chǎn)品創(chuàng)新開(kāi)發(fā)能力41-42
• 5.3 要確保資金投放質(zhì)量、嚴(yán)格信貸風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控42-43
• 5.4 強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的考核激勵(lì)措施43
• 5.5 調(diào)整完善小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入政策43-44
• 5.6 實(shí)行差異化管理,提高服務(wù)效率44-45
• 5.7 加強(qiáng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)定價(jià)管理,規(guī)范收費(fèi)行為45
• 5.8 改進(jìn)小微企業(yè)銀行產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷策略45-46
• 5.9 改進(jìn)和提高信用卡的融資作用46-47
• 第6章 研究結(jié)論與展望47-49
• 6.1 研究結(jié)論47
• 6.2 研究展望47-49
• 參考文獻(xiàn)49-52
• 附錄52-64
• 附錄1：國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)52-54
• 附錄2：美國(guó)小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)54-57
• 附錄3：國(guó)內(nèi)部分商業(yè)銀行小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)及主要產(chǎn)品57-64
• 致謝64-65
• 攻讀學(xué)位期間的研究成果65

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：573622