【摘要】：物流金融通過充分利用原材料和產(chǎn)品等企業(yè)資源,成為有效解決中小企業(yè)融資難的渠道之一,進(jìn)一步促進(jìn)了物流企業(yè)提高物流質(zhì)量、加速資金周轉(zhuǎn)、創(chuàng)造增值服務(wù)的有效途徑,實(shí)現(xiàn)了銀行、物流企業(yè)和中小企業(yè)"三贏"。文中通過分析白酒供應(yīng)鏈特征,研究以物流企業(yè)A集團(tuán)為核心,針對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的"替代采購"和"墊付貨款"兩種物流金融創(chuàng)新服務(wù)模式,并提出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系,有效降低了信用風(fēng)險(xiǎn)。文中對(duì)于提高物流金融服務(wù)服務(wù)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、提高物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平具有積極的實(shí)踐指導(dǎo)意義。
【圖文】：

口碑，已取得國家4A級(jí)物流業(yè)務(wù)資質(zhì)。除資金優(yōu)勢(shì)外，A集團(tuán)在川內(nèi)乃至西南地區(qū)，還具備良好的客戶源，這為其發(fā)展物流金融提供了強(qiáng)有力的市場(chǎng)保證。A集團(tuán)在人才儲(chǔ)備、市場(chǎng)開拓、運(yùn)營(yíng)管理等方面已有相當(dāng)好基礎(chǔ)，本身已具備開展物流金融的條件。其次，A集團(tuán)形成了緊密的供應(yīng)鏈合作關(guān)系。A集團(tuán)主要圍繞母公司W(wǎng)集團(tuán)及其所屬產(chǎn)業(yè)，開展傳統(tǒng)的運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和配送業(yè)務(wù)。由于W集團(tuán)作為國內(nèi)白酒行業(yè)的知名品牌之一，W集團(tuán)處于整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中優(yōu)勢(shì)地位，對(duì)上下游企業(yè)有著非常大的控制力度，形成一條合作緊密的白酒供應(yīng)鏈，如圖1所示。圖1W白酒供應(yīng)鏈再次，白酒供應(yīng)鏈的物流金融需求日益增長(zhǎng)。在W白酒供應(yīng)鏈中，資金流具有向核心企業(yè)聚集顯著的效應(yīng)。對(duì)于上游供應(yīng)商，W集團(tuán)采用季度結(jié)算，結(jié)算方式為使用承兌匯票；而對(duì)于下游經(jīng)銷商，W集團(tuán)收取預(yù)付款，即所有經(jīng)銷商須提前向W集團(tuán)打款來采購W集團(tuán)的產(chǎn)品。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，以W集團(tuán)為核心的供應(yīng)鏈企業(yè)面臨資金短缺的問題，資金流已然成為了供應(yīng)鏈的關(guān)鍵要素。同時(shí)A集團(tuán)提供物流服務(wù)時(shí)，議價(jià)能力不斷減弱，經(jīng)常出現(xiàn)客戶丟失、客戶不按合同向A集團(tuán)結(jié)算等問題。同時(shí)，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)在選擇物流服務(wù)供應(yīng)商時(shí)，會(huì)更多考慮價(jià)格因素，導(dǎo)致A集團(tuán)的物流服務(wù)不僅需求總量減少，而且應(yīng)收款越來越多，因此在客觀上催生了物流金融的開展。隨著國家宏觀經(jīng)濟(jì)下行業(yè)趨勢(shì)影響，A集團(tuán)的物流業(yè)務(wù)增長(zhǎng)趨勢(shì)變緩，客戶越來越重視物流成本控制，致使常規(guī)物流業(yè)務(wù)的利潤(rùn)越來越低。因此，如何延伸物流服務(wù)、創(chuàng)造物流增值服務(wù)對(duì)于提升A集團(tuán)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力具有積極意義。早在2009年A集團(tuán)即開始了物流金融實(shí)踐，通過與戰(zhàn)略合作企業(yè)B公司及當(dāng)?shù)豈銀行合作，共同簽訂該集團(tuán)第一份倉單質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)合同，標(biāo)志著A集團(tuán)全面實(shí)施物流?

第6期田江等：基于供應(yīng)鏈合作企業(yè)的物流金融服務(wù)模式創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制61圖2A集團(tuán)物流金融替代采購模式流程圖②A集團(tuán)收到保證金后，通過銀行轉(zhuǎn)賬形式向G支付全額貨款，A集團(tuán)付款方式為貨到付款;③A集團(tuán)與G簽訂運(yùn)輸協(xié)議，由A集團(tuán)承接G的全部運(yùn)輸業(yè)務(wù)，包括由采購貨物的運(yùn)輸;供應(yīng)商G收到款項(xiàng)后，將貨物交由A集團(tuán)；④A集團(tuán)拿到貨物后，將貨物運(yùn)輸至W集團(tuán)；⑤W集團(tuán)與A集團(tuán)簽訂的采購協(xié)議到期后，W集團(tuán)按照協(xié)議約定向A集團(tuán)付款。3.2墊付貨款物流金融業(yè)務(wù)模式“墊付貨款”聚焦于銷售環(huán)節(jié)。在白酒供應(yīng)鏈中，經(jīng)銷商一般處于從屬于核心企業(yè)的地位。在白酒銷售中，W集團(tuán)要求經(jīng)銷商須按其要求，預(yù)先向W集團(tuán)打款并一定周期之后才運(yùn)輸貨物至經(jīng)銷商所在區(qū)域內(nèi)。一般來說，自經(jīng)銷商向W集團(tuán)打款直到經(jīng)銷商拿到貨物，一般周期為3個(gè)月；而在經(jīng)銷商拿到貨物后，一般也需3個(gè)月左右時(shí)間才能將此筆貨物銷售完成，期間還需按照其與W集團(tuán)簽訂的經(jīng)銷商合作協(xié)議按期繼續(xù)向W集團(tuán)打款。顯然，白酒經(jīng)銷商不僅面臨巨大的市場(chǎng)銷售壓力，同時(shí)也面臨巨大的資金需求，，才能完成供應(yīng)鏈資金流轉(zhuǎn)。針對(duì)白酒供應(yīng)鏈下游企業(yè)的金融服務(wù)需求，A集團(tuán)開展了“墊付貨款”模式，即由母公司W(wǎng)集團(tuán)與A集團(tuán)簽訂銷售協(xié)議，W集團(tuán)將其產(chǎn)品銷售給A集團(tuán)，再由A集團(tuán)與經(jīng)銷商S(以下簡(jiǎn)稱S)簽訂銷售協(xié)議，并將W集團(tuán)的產(chǎn)品定向銷售給S。具體業(yè)務(wù)流程如下，如圖3所示。①S按照比例（一般為貨款總額的30%）支付A集團(tuán)保證金，購進(jìn)W集團(tuán)指定產(chǎn)品；②A集團(tuán)收到保證金后，向W集團(tuán)全額購進(jìn)指定產(chǎn)品；③S將在W集團(tuán)處的提貨權(quán)轉(zhuǎn)讓給A集團(tuán)，由A集團(tuán)辦理提貨、運(yùn)輸、倉儲(chǔ)等事宜；④A集團(tuán)拿到貨物后，運(yùn)輸至A集團(tuán)倉庫；⑤發(fā)貨。圖3A集團(tuán)物流金融墊付貨款模式流程圖S根據(jù)銷售和資金情況，采用兩種發(fā)貨

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