第一章   導(dǎo)論

1.1 研究背景

金融生態(tài)概念是由中國人民銀行行長周小川首次提出的，在 2004 年 12 月舉辦的“中國經(jīng)濟 50 人論壇”上，周小川闡述了金融生態(tài)以及金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵。金融生態(tài)具體是將生態(tài)學(xué)概念引入金融學(xué)領(lǐng)域，將金融業(yè)的發(fā)展作為一個整體的系統(tǒng)環(huán)境來看待。在此之后，又有大量學(xué)者、研究機構(gòu)開始了關(guān)于金融生態(tài)的研究。2005 年，由中國社會科學(xué)院和中國人民銀行共同發(fā)布的《2005 年中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價》再次強調(diào)了金融生態(tài)環(huán)境的重要性，關(guān)于金融生態(tài)的研究愈加深入。

一般而言，作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的金融業(yè)，并不單純是金融產(chǎn)品的推出以及金融服務(wù)的改變，它涉及更深層次的內(nèi)容。社會經(jīng)濟的發(fā)展、社會制度的完善、社會法制的健全以及社會文化的進步都會對金融的發(fā)展產(chǎn)生重要影響，這些政治、經(jīng)濟、文化、法制等因素應(yīng)當(dāng)作為一個整體的系統(tǒng)與金融發(fā)展相互聯(lián)系，因此，研究整個社會經(jīng)濟法制文化各個層面的內(nèi)容對金融的發(fā)展至關(guān)重要。

良好的金融生態(tài)環(huán)境有利于金融運行的穩(wěn)定，以及金融深度和廣度的發(fā)展。但是，受制于多重因素的影響，金融生態(tài)環(huán)境具有在區(qū)域上的差異性與發(fā)展中的不穩(wěn)定性特點，具體表現(xiàn)為金融機構(gòu)、金融人才以及資金儲備在區(qū)域上呈現(xiàn)出不同形態(tài)。隨著中國經(jīng)濟進入新常態(tài)以及大數(shù)據(jù)時代的來臨，金融生態(tài)領(lǐng)域的核心要素正在發(fā)生深刻的變化。黨的十八大要求社會政治經(jīng)濟文化全方位的轉(zhuǎn)型以及黨的十八屆三中全會作出的關(guān)于全面深化改革的若干重大決定，都將給金融生態(tài)環(huán)境帶來深遠影響。如何通過優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，建立一個更加高效、市場化、富有彈性的金融體系，矯正金融系統(tǒng)在功能、機構(gòu)、市場及監(jiān)管領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)失衡問題，對促進經(jīng)濟社會向著更有效率、更加公平、更可持續(xù)發(fā)展的方向轉(zhuǎn)型，提升區(qū)域影響力與競爭力，具有重要理論與現(xiàn)實意義。

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1.2 研究目的和意義

1.2.1研究目的

（1）通過理論分析和歸納總結(jié)，從多學(xué)科交叉的視角，探究金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)涵與外延；

（2）基于實踐調(diào)查與整理分析，分析楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的客觀問題；

（3）運用計量模型從不同層面對示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展?fàn)顩r進行評價，并找出影響楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境變化的主要因素；

（4）以案例研究為基礎(chǔ)，結(jié)合國家和區(qū)域發(fā)展的重大戰(zhàn)略需求，提出優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的長效機制和支持政策。

1.2.2研究意義

（1）有利于界定金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)涵，厘清金融生態(tài)環(huán)境演化機理，進而為相關(guān)學(xué)科發(fā)展與實踐運作提供理論性參考；

（2）有利于對楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境狀況做出綜合、客觀的評判，查找存在問題和薄弱環(huán)節(jié)；

（3）評判楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)實效，在此基礎(chǔ)上，提出體制機制創(chuàng)新對策，能夠推動金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量的改善和提高，促進楊凌經(jīng)濟金融良性互動發(fā)展。

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第二章   相關(guān)概念及理論基礎(chǔ)

2.1 相關(guān)概念

穆懷鵬認為在總結(jié)借鑒國內(nèi)相關(guān)學(xué)者研究成果的基礎(chǔ)上，再次歸納了金融生態(tài)的本質(zhì)含義，他認為金融生態(tài)是金融市場在運行的過程中所需要的一切外部環(huán)境和制度因素，法律法規(guī)的完善、市場信用程度的等級、公眾對于金融風(fēng)險、市場風(fēng)險以及其他一系列風(fēng)險的承擔(dān)能力，金融中介服務(wù)體系的健全和完善、以及政府的行政管理水平的高低和行政管理體制的完善，都是金融生態(tài)的重要構(gòu)成部分，這些外部環(huán)境因素與金融發(fā)展行成了一個有機的整體，以此促進金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量的改善以及發(fā)展水平的提高，良好的金融生態(tài)會促進區(qū)域經(jīng)濟的健康發(fā)展。

在一般意義上，金融生態(tài)環(huán)境就是大多數(shù)學(xué)者所總結(jié)與認同的金融業(yè)的發(fā)展所需要依賴的外部環(huán)境，這些外部環(huán)境在之前已經(jīng)做了詳盡的論述，這些宏觀要素與金融發(fā)展之間相互依賴，共同推動了整個金融業(yè)的發(fā)展和社會經(jīng)濟的進步，金融生態(tài)環(huán)境的改善，會促進整個宏觀經(jīng)濟運行體系的發(fā)展，反之，金融業(yè)運行的外部環(huán)境質(zhì)量的高低，也會對整個金融發(fā)展帶來正向的影響。

根據(jù)大多數(shù)學(xué)者的研究，金融生態(tài)環(huán)境分為兩種，廣義上的金融生態(tài)環(huán)境與俠義上的金融生態(tài)環(huán)境，廣義上的金融生態(tài)環(huán)境主要是指在經(jīng)濟運行、金融發(fā)展過程中的整個宏觀層面上經(jīng)濟、社會、法制等方面的一系列的運行情況。還包括其他一些方面，這些包括區(qū)域的差異、人口素質(zhì)的高低、文化社會的發(fā)展情況，關(guān)于廣義上的金融生態(tài)環(huán)境，著重強調(diào)對于金融業(yè)的發(fā)展所需要的外部宏觀環(huán)境，這些外部的環(huán)境與金融發(fā)展息息相關(guān)，外部金融生態(tài)環(huán)境的改善會促進金融業(yè)的發(fā)展，反之，外部金融生態(tài)環(huán)境的惡化會對金融業(yè)的發(fā)展帶來一定的負面影響。

金融生態(tài)環(huán)境也有狹義上的概念，狹義上的金融生態(tài)環(huán)境是指在微觀層面上金融發(fā)展主體、金融運行狀況如何，在這個過程中，各種法律法規(guī)的完善，主要是指金融經(jīng)濟法律法規(guī)、各項行政管理體制的健全，包括行政效率的高低、行政服務(wù)水平的質(zhì)量、社會信用狀況的改善、各種金融中介服務(wù)體系、服務(wù)質(zhì)量的高低，各種會計準(zhǔn)則、審計準(zhǔn)則的規(guī)范、企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、誠信程度、企業(yè)資產(chǎn)負債水平、以及一系列與銀行企業(yè)有關(guān)系的方方面面，都是微觀金融生態(tài)環(huán)境的構(gòu)成方面，這些也會對金融生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生影響。微觀金融生態(tài)環(huán)境的改善同樣可以促進金融業(yè)的發(fā)展，反之則會對金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生不利的影響。

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2.2 理論基礎(chǔ)

2.2.1金融生態(tài)理論

生態(tài)經(jīng)濟思想伴隨著人類經(jīng)濟社會的發(fā)展，經(jīng)歷了一個由模糊認識到清醒認識再到形成理論闡述的過程。在近代經(jīng)濟學(xué)說史上，馬克思可以被認為是較早涉及到生態(tài)經(jīng)濟思想的偉大學(xué)者。在他之后的經(jīng)濟學(xué)發(fā)展過程中，伴隨著社會生產(chǎn)力的不斷提高和發(fā)展，對生態(tài)經(jīng)濟學(xué)的研究也越來越多的引起人們的關(guān)注,成為人類社會可持續(xù)發(fā)展的重要研究領(lǐng)域。金融學(xué)作為經(jīng)濟學(xué)的重要分支，金融生態(tài)理論的建立首先是借鑒于生態(tài)學(xué)方法在經(jīng)濟學(xué)中的運用，金融生態(tài)理論的產(chǎn)生就是以發(fā)展起來的生態(tài)經(jīng)濟學(xué)思想為基礎(chǔ)的。

金融生態(tài)的理論是引進了生態(tài)學(xué)的理論基礎(chǔ)，是從仿生學(xué)的角度來說的，因此，在以下假設(shè)條件成立的前提下，金融生態(tài)理論才能夠與自然生態(tài)理論具有相似特性。

（1）貨幣非中性假設(shè)。貨幣是非中性的，因為貨幣對資源的使用效率起到了推動的作用，這是因為，雖然貨幣不能夠創(chuàng)造財富，但是在貨幣的流通過程中，可以進行資源配置，，這種資源配置是通過貨幣的流通實現(xiàn)的。貨幣可以廣泛的流動，通過廣泛的流動，促進生產(chǎn)生活的資源配置，在資源配置的過程中，可以促進社會財富增加。所以說，貨幣是非中性的，這種假設(shè)是金融生態(tài)理論與自然生態(tài)理論具有相似性的前提之一。

（2）競爭行為和調(diào)節(jié)機制的存在也是兩個理論可以在一起聯(lián)系的前提條件之一，在自然生態(tài)環(huán)境中，優(yōu)勝劣汰，適者生存是一個普遍存在的現(xiàn)象，這種現(xiàn)象在金融生態(tài)理論中也可以適用，通過市場機制，優(yōu)勝劣汰，對于不完善的金融機構(gòu)、金融主體，通過市場競爭的辦法將其淘汰，對于運行規(guī)范、發(fā)展良好的金融主體，便會促進其發(fā)展。通過引入市場競爭、各種調(diào)節(jié)機制，更好的推動整個金融業(yè)的發(fā)展以及金融生態(tài)環(huán)境和金融生態(tài)質(zhì)量的優(yōu)化，所以說，對于金融發(fā)展而言，競爭行為和調(diào)節(jié)機制的存在是會對金融生態(tài)產(chǎn)生一定影響的，這種影響是會促進金融業(yè)的穩(wěn)定運行。在這一角度上說，兩種理論具有相似性。

（3）在金融生態(tài)的行為主體之間，這種行為主體的理性程度是有限的，并不是完全理性。因為對于市場的發(fā)展?fàn)顩r，各個金融主體，包括金融機構(gòu)與金融從業(yè)個人、都不會不受整個外部環(huán)境變化的干擾。也就是說，在這種情況下，理性人假設(shè)未必成立，雖然這些金融主體在從事金融活動時會從自身利益的最大化出發(fā)，但是現(xiàn)實的情況是，這種自身利益最大化還要受到多種因素的影響。倘若外部環(huán)境發(fā)生變化，這些金融從業(yè)主體會很快調(diào)節(jié)自己的行為，盡管在很多情況下，這種行為并不是從理性角度出發(fā)的，還有可能這種行為不會對自身有利。

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第三章   楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀 ················· 12

3.1 經(jīng)濟環(huán)境建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀 ························ 12

3.2  信用環(huán)境建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀 ················· 14

3.3 中介服務(wù)環(huán)境建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀 ·················· 14

第四章   金融生態(tài)環(huán)境評價指標(biāo)體系構(gòu)建 ························ 17

4.1 金融生態(tài)環(huán)境形成的一般機理 ···················· 17

4.2 金融生態(tài)環(huán)境影響關(guān)鍵要素識別 ············· 17

4.3 金融生態(tài)環(huán)境評價指標(biāo)體系 ··················· 18

第五章   楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境實證分析 ······················ 21

5.1 數(shù)據(jù)來源及說明 ························ 21

5.2 數(shù)據(jù)處理及運算 ···················· 24

第五章   楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境實證分析

5.1 數(shù)據(jù)來源及說明

本文搜集了 2009 年-2013 年楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的數(shù)據(jù)，通過對示范區(qū)近幾年的數(shù)據(jù)整理，對比出示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展的進步情況。實際值如下表所示：

楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境基本評價指標(biāo)體系中有 3 個定性指標(biāo)，分別是行政環(huán)境中的政府運用行政手段干預(yù)金融經(jīng)濟活動的程度、政府部門對金融知識宣傳普及程度和金融運行狀況中的金融服務(wù)社會滿意度，這些數(shù)據(jù)都是通過對金融機構(gòu)工作人員和金融機構(gòu)的客戶調(diào)查所得，具有一定的可信性。

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第六章   研究結(jié)論與政策建議

6.1 研究結(jié)論

金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)和區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展具有辯證統(tǒng)一的關(guān)系。金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)能夠促進區(qū)域經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展，反過來，區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展也能夠為金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)奠定良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)，二者相輔相成、互相促進。本文建立了金融生態(tài)指標(biāo)體系，通過采取規(guī)范分析語實證分析的方法，對楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境進行了全面的研究，得到如下結(jié)論：

（1）楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境改善明顯，年均進步率提升較快。2010 年相對于 2009年整體進步 68.68%，2011 年相對于 2010 年整體進步 26.41%，2012 年相對于 2011 年整體進步 70.58%,2013 年相對于 2012 年整體進步 38.28%。

（2）楊凌示范區(qū)經(jīng)濟環(huán)境進步幅度呈現(xiàn)由高到低的趨勢，呈現(xiàn)不穩(wěn)定性；楊凌示范區(qū)的信用環(huán)境進步率呈現(xiàn)下降趨勢；楊凌示范區(qū)法制環(huán)境保持平穩(wěn)發(fā)展；楊凌示范區(qū)中介服務(wù)環(huán)境在緩慢改善；楊凌示范區(qū)金融運行狀況良好。

（3）通過與 2012 年陜西省十市平均原始得分比較，2013 年楊凌示范區(qū)在經(jīng)濟環(huán)境方面略低于十市平均得分，信用環(huán)境遠高于平均得分，法治環(huán)境、行政環(huán)境略高于平均得分，中介服務(wù)環(huán)境遠遠低于平均得分,金融運行狀況遠高于平均得分。

參考文獻（略）