第一章   導(dǎo)論

1.1 研究背景

金融生態(tài)概念是由中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川首次提出的，在 2004 年 12 月舉辦的“中國(guó)經(jīng)濟(jì) 50 人論壇”上，周小川闡述了金融生態(tài)以及金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵。金融生態(tài)具體是將生態(tài)學(xué)概念引入金融學(xué)領(lǐng)域，將金融業(yè)的發(fā)展作為一個(gè)整體的系統(tǒng)環(huán)境來(lái)看待。在此之后，又有大量學(xué)者、研究機(jī)構(gòu)開(kāi)始了關(guān)于金融生態(tài)的研究。2005 年，由中國(guó)社會(huì)科學(xué)院和中國(guó)人民銀行共同發(fā)布的《2005 年中國(guó)城市金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)》再次強(qiáng)調(diào)了金融生態(tài)環(huán)境的重要性，關(guān)于金融生態(tài)的研究愈加深入。

一般而言，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)，并不單純是金融產(chǎn)品的推出以及金融服務(wù)的改變，它涉及更深層次的內(nèi)容。社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、社會(huì)制度的完善、社會(huì)法制的健全以及社會(huì)文化的進(jìn)步都會(huì)對(duì)金融的發(fā)展產(chǎn)生重要影響，這些政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制等因素應(yīng)當(dāng)作為一個(gè)整體的系統(tǒng)與金融發(fā)展相互聯(lián)系，因此，研究整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)法制文化各個(gè)層面的內(nèi)容對(duì)金融的發(fā)展至關(guān)重要。

良好的金融生態(tài)環(huán)境有利于金融運(yùn)行的穩(wěn)定，以及金融深度和廣度的發(fā)展。但是，受制于多重因素的影響，金融生態(tài)環(huán)境具有在區(qū)域上的差異性與發(fā)展中的不穩(wěn)定性特點(diǎn)，具體表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)、金融人才以及資金儲(chǔ)備在區(qū)域上呈現(xiàn)出不同形態(tài)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)以及大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，金融生態(tài)領(lǐng)域的核心要素正在發(fā)生深刻的變化。黨的十八大要求社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)文化全方位的轉(zhuǎn)型以及黨的十八屆三中全會(huì)作出的關(guān)于全面深化改革的若干重大決定，都將給金融生態(tài)環(huán)境帶來(lái)深遠(yuǎn)影響。如何通過(guò)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，建立一個(gè)更加高效、市場(chǎng)化、富有彈性的金融體系，矯正金融系統(tǒng)在功能、機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)及監(jiān)管領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)失衡問(wèn)題，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)向著更有效率、更加公平、更可持續(xù)發(fā)展的方向轉(zhuǎn)型，提升區(qū)域影響力與競(jìng)爭(zhēng)力，具有重要理論與現(xiàn)實(shí)意義。

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1.2 研究目的和意義

1.2.1研究目的

（1）通過(guò)理論分析和歸納總結(jié)，從多學(xué)科交叉的視角，探究金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)涵與外延；

（2）基于實(shí)踐調(diào)查與整理分析，分析楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的客觀問(wèn)題；

（3）運(yùn)用計(jì)量模型從不同層面對(duì)示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行評(píng)價(jià)，并找出影響楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境變化的主要因素；

（4）以案例研究為基礎(chǔ)，結(jié)合國(guó)家和區(qū)域發(fā)展的重大戰(zhàn)略需求，提出優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的長(zhǎng)效機(jī)制和支持政策。

1.2.2研究意義

（1）有利于界定金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)涵，厘清金融生態(tài)環(huán)境演化機(jī)理，進(jìn)而為相關(guān)學(xué)科發(fā)展與實(shí)踐運(yùn)作提供理論性參考；

（2）有利于對(duì)楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境狀況做出綜合、客觀的評(píng)判，查找存在問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)；

（3）評(píng)判楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)實(shí)效，在此基礎(chǔ)上，提出體制機(jī)制創(chuàng)新對(duì)策，能夠推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量的改善和提高，促進(jìn)楊凌經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)發(fā)展。

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第二章   相關(guān)概念及理論基礎(chǔ)

2.1 相關(guān)概念

穆懷鵬認(rèn)為在總結(jié)借鑒國(guó)內(nèi)相關(guān)學(xué)者研究成果的基礎(chǔ)上，再次歸納了金融生態(tài)的本質(zhì)含義，他認(rèn)為金融生態(tài)是金融市場(chǎng)在運(yùn)行的過(guò)程中所需要的一切外部環(huán)境和制度因素，法律法規(guī)的完善、市場(chǎng)信用程度的等級(jí)、公眾對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及其他一系列風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)能力，金融中介服務(wù)體系的健全和完善、以及政府的行政管理水平的高低和行政管理體制的完善，都是金融生態(tài)的重要構(gòu)成部分，這些外部環(huán)境因素與金融發(fā)展行成了一個(gè)有機(jī)的整體，以此促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量的改善以及發(fā)展水平的提高，良好的金融生態(tài)會(huì)促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

在一般意義上，金融生態(tài)環(huán)境就是大多數(shù)學(xué)者所總結(jié)與認(rèn)同的金融業(yè)的發(fā)展所需要依賴的外部環(huán)境，這些外部環(huán)境在之前已經(jīng)做了詳盡的論述，這些宏觀要素與金融發(fā)展之間相互依賴，共同推動(dòng)了整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，金融生態(tài)環(huán)境的改善，會(huì)促進(jìn)整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體系的發(fā)展，反之，金融業(yè)運(yùn)行的外部環(huán)境質(zhì)量的高低，也會(huì)對(duì)整個(gè)金融發(fā)展帶來(lái)正向的影響。

根據(jù)大多數(shù)學(xué)者的研究，金融生態(tài)環(huán)境分為兩種，廣義上的金融生態(tài)環(huán)境與俠義上的金融生態(tài)環(huán)境，廣義上的金融生態(tài)環(huán)境主要是指在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、金融發(fā)展過(guò)程中的整個(gè)宏觀層面上經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、法制等方面的一系列的運(yùn)行情況。還包括其他一些方面，這些包括區(qū)域的差異、人口素質(zhì)的高低、文化社會(huì)的發(fā)展情況，關(guān)于廣義上的金融生態(tài)環(huán)境，著重強(qiáng)調(diào)對(duì)于金融業(yè)的發(fā)展所需要的外部宏觀環(huán)境，這些外部的環(huán)境與金融發(fā)展息息相關(guān)，外部金融生態(tài)環(huán)境的改善會(huì)促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展，反之，外部金融生態(tài)環(huán)境的惡化會(huì)對(duì)金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)一定的負(fù)面影響。

金融生態(tài)環(huán)境也有狹義上的概念，狹義上的金融生態(tài)環(huán)境是指在微觀層面上金融發(fā)展主體、金融運(yùn)行狀況如何，在這個(gè)過(guò)程中，各種法律法規(guī)的完善，主要是指金融經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)、各項(xiàng)行政管理體制的健全，包括行政效率的高低、行政服務(wù)水平的質(zhì)量、社會(huì)信用狀況的改善、各種金融中介服務(wù)體系、服務(wù)質(zhì)量的高低，各種會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、審計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)范、企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、誠(chéng)信程度、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債水平、以及一系列與銀行企業(yè)有關(guān)系的方方面面，都是微觀金融生態(tài)環(huán)境的構(gòu)成方面，這些也會(huì)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生影響。微觀金融生態(tài)環(huán)境的改善同樣可以促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展，反之則會(huì)對(duì)金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生不利的影響。

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2.2 理論基礎(chǔ)

2.2.1金融生態(tài)理論

生態(tài)經(jīng)濟(jì)思想伴隨著人類經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，經(jīng)歷了一個(gè)由模糊認(rèn)識(shí)到清醒認(rèn)識(shí)再到形成理論闡述的過(guò)程。在近代經(jīng)濟(jì)學(xué)說(shuō)史上，馬克思可以被認(rèn)為是較早涉及到生態(tài)經(jīng)濟(jì)思想的偉大學(xué)者。在他之后的經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展過(guò)程中，伴隨著社會(huì)生產(chǎn)力的不斷提高和發(fā)展，對(duì)生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究也越來(lái)越多的引起人們的關(guān)注,成為人類社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的重要研究領(lǐng)域。金融學(xué)作為經(jīng)濟(jì)學(xué)的重要分支，金融生態(tài)理論的建立首先是借鑒于生態(tài)學(xué)方法在經(jīng)濟(jì)學(xué)中的運(yùn)用，金融生態(tài)理論的產(chǎn)生就是以發(fā)展起來(lái)的生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)思想為基礎(chǔ)的。

金融生態(tài)的理論是引進(jìn)了生態(tài)學(xué)的理論基礎(chǔ)，是從仿生學(xué)的角度來(lái)說(shuō)的，因此，在以下假設(shè)條件成立的前提下，金融生態(tài)理論才能夠與自然生態(tài)理論具有相似特性。

（1）貨幣非中性假設(shè)。貨幣是非中性的，因?yàn)樨泿艑?duì)資源的使用效率起到了推動(dòng)的作用，這是因?yàn)�，雖然貨幣不能夠創(chuàng)造財(cái)富，但是在貨幣的流通過(guò)程中，可以進(jìn)行資源配置，，這種資源配置是通過(guò)貨幣的流通實(shí)現(xiàn)的。貨幣可以廣泛的流動(dòng)，通過(guò)廣泛的流動(dòng)，促進(jìn)生產(chǎn)生活的資源配置，在資源配置的過(guò)程中，可以促進(jìn)社會(huì)財(cái)富增加。所以說(shuō)，貨幣是非中性的，這種假設(shè)是金融生態(tài)理論與自然生態(tài)理論具有相似性的前提之一。

（2）競(jìng)爭(zhēng)行為和調(diào)節(jié)機(jī)制的存在也是兩個(gè)理論可以在一起聯(lián)系的前提條件之一，在自然生態(tài)環(huán)境中，優(yōu)勝劣汰，適者生存是一個(gè)普遍存在的現(xiàn)象，這種現(xiàn)象在金融生態(tài)理論中也可以適用，通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制，優(yōu)勝劣汰，對(duì)于不完善的金融機(jī)構(gòu)、金融主體，通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的辦法將其淘汰，對(duì)于運(yùn)行規(guī)范、發(fā)展良好的金融主體，便會(huì)促進(jìn)其發(fā)展。通過(guò)引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、各種調(diào)節(jié)機(jī)制，更好的推動(dòng)整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展以及金融生態(tài)環(huán)境和金融生態(tài)質(zhì)量的優(yōu)化，所以說(shuō)，對(duì)于金融發(fā)展而言，競(jìng)爭(zhēng)行為和調(diào)節(jié)機(jī)制的存在是會(huì)對(duì)金融生態(tài)產(chǎn)生一定影響的，這種影響是會(huì)促進(jìn)金融業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行。在這一角度上說(shuō)，兩種理論具有相似性。

（3）在金融生態(tài)的行為主體之間，這種行為主體的理性程度是有限的，并不是完全理性。因?yàn)閷?duì)于市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r，各個(gè)金融主體，包括金融機(jī)構(gòu)與金融從業(yè)個(gè)人、都不會(huì)不受整個(gè)外部環(huán)境變化的干擾。也就是說(shuō)，在這種情況下，理性人假設(shè)未必成立，雖然這些金融主體在從事金融活動(dòng)時(shí)會(huì)從自身利益的最大化出發(fā)，但是現(xiàn)實(shí)的情況是，這種自身利益最大化還要受到多種因素的影響。倘若外部環(huán)境發(fā)生變化，這些金融從業(yè)主體會(huì)很快調(diào)節(jié)自己的行為，盡管在很多情況下，這種行為并不是從理性角度出發(fā)的，還有可能這種行為不會(huì)對(duì)自身有利。

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第三章   楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀 ················· 12

3.1 經(jīng)濟(jì)環(huán)境建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀 ························ 12

3.2  信用環(huán)境建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀 ················· 14

3.3 中介服務(wù)環(huán)境建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀 ·················· 14

第四章   金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建 ························ 17

4.1 金融生態(tài)環(huán)境形成的一般機(jī)理 ···················· 17

4.2 金融生態(tài)環(huán)境影響關(guān)鍵要素識(shí)別 ············· 17

4.3 金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系 ··················· 18

第五章   楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境實(shí)證分析 ······················ 21

5.1 數(shù)據(jù)來(lái)源及說(shuō)明 ························ 21

5.2 數(shù)據(jù)處理及運(yùn)算 ···················· 24

第五章   楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境實(shí)證分析

5.1 數(shù)據(jù)來(lái)源及說(shuō)明

本文搜集了 2009 年-2013 年楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)示范區(qū)近幾年的數(shù)據(jù)整理，對(duì)比出示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展的進(jìn)步情況。實(shí)際值如下表所示：

楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境基本評(píng)價(jià)指標(biāo)體系中有 3 個(gè)定性指標(biāo)，分別是行政環(huán)境中的政府運(yùn)用行政手段干預(yù)金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的程度、政府部門(mén)對(duì)金融知識(shí)宣傳普及程度和金融運(yùn)行狀況中的金融服務(wù)社會(huì)滿意度，這些數(shù)據(jù)都是通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)工作人員和金融機(jī)構(gòu)的客戶調(diào)查所得，具有一定的可信性。

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第六章   研究結(jié)論與政策建議

6.1 研究結(jié)論

金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有辯證統(tǒng)一的關(guān)系。金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)能夠促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，反過(guò)來(lái)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展也能夠?yàn)榻鹑谏鷳B(tài)環(huán)境的建設(shè)奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，二者相輔相成、互相促進(jìn)。本文建立了金融生態(tài)指標(biāo)體系，通過(guò)采取規(guī)范分析語(yǔ)實(shí)證分析的方法，對(duì)楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了全面的研究，得到如下結(jié)論：

（1）楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境改善明顯，年均進(jìn)步率提升較快。2010 年相對(duì)于 2009年整體進(jìn)步 68.68%，2011 年相對(duì)于 2010 年整體進(jìn)步 26.41%，2012 年相對(duì)于 2011 年整體進(jìn)步 70.58%,2013 年相對(duì)于 2012 年整體進(jìn)步 38.28%。

（2）楊凌示范區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)步幅度呈現(xiàn)由高到低的趨勢(shì)，呈現(xiàn)不穩(wěn)定性；楊凌示范區(qū)的信用環(huán)境進(jìn)步率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)；楊凌示范區(qū)法制環(huán)境保持平穩(wěn)發(fā)展；楊凌示范區(qū)中介服務(wù)環(huán)境在緩慢改善；楊凌示范區(qū)金融運(yùn)行狀況良好。

（3）通過(guò)與 2012 年陜西省十市平均原始得分比較，2013 年楊凌示范區(qū)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面略低于十市平均得分，信用環(huán)境遠(yuǎn)高于平均得分，法治環(huán)境、行政環(huán)境略高于平均得分，中介服務(wù)環(huán)境遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于平均得分,金融運(yùn)行狀況遠(yuǎn)高于平均得分。

參考文獻(xiàn)（略）