伴隨著生活水平的提高,汽車已成為生活中的必需品。與此同時(shí),更多的消費(fèi)者開始接受汽車按揭金融的理念,這便使得汽車金融業(yè)的加速發(fā)展。如今我國(guó)汽車行業(yè)經(jīng)歷了二十年井噴式的發(fā)展,年銷量逼近3000萬(wàn)臺(tái),已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要支柱產(chǎn)業(yè),也正是因?yàn)檩^長(zhǎng)期的發(fā)展,汽車行業(yè)的發(fā)展也遇到了瓶頸。汽車消費(fèi)信貸的蓬勃增長(zhǎng),一方面給各汽車主機(jī)廠提供了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),另一方面也是助力平衡汽車供需關(guān)系扭曲的主要方式之一。也正是由于汽車金融作為一項(xiàng)較新興的金融服務(wù)類型,吸引著越來(lái)越多的汽車廠商、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入該領(lǐng)域,隨之而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也漸漸表露出來(lái)。特別是由于我國(guó)自身信用體系欠佳、風(fēng)險(xiǎn)管理方式較為滯后、相關(guān)法律制度還不完善等原因均對(duì)我國(guó)汽車金融行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了一定不利的影響。目前,暴露的汽車金融行業(yè)風(fēng)控問(wèn)題有以下幾類:客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、身份偽造、虛假購(gòu)車、潛在中介欺詐、貸后逾期處置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)等,汽車金融的核心便是風(fēng)險(xiǎn)管理控制問(wèn)題。我國(guó)汽車金融的滲透率與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比較仍有很大的發(fā)展空間,同時(shí),汽車金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面的經(jīng)驗(yàn)不足也是阻礙我國(guó)汽車金融業(yè)向西方發(fā)達(dá)國(guó)家靠攏的原因。本文首先對(duì)汽車金融風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)概念、國(guó)內(nèi)外學(xué)者在... 

【文章來(lái)源】：西北大學(xué)陜西省 211工程院校

【文章頁(yè)數(shù)】：50 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

發(fā)達(dá)國(guó)家成熟汽車市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)結(jié)構(gòu)

圖 2 2017 年全球主要國(guó)家汽車金融滲透率（中國(guó) 2014 年-2017 年）資料來(lái)源:中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)（羅蘭貝格與建元資本《2017 中國(guó)汽車金融報(bào)告》）以美國(guó)為代表的國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家有著相較完善的汽車消費(fèi)信貸體系制度和發(fā)展時(shí)間較長(zhǎng)且成熟的市場(chǎng)。國(guó)內(nèi)的汽車金融市場(chǎng)現(xiàn)正在摸索中逐漸步入正軌，而在 100 年前的美國(guó)，汽車制造商就將按揭購(gòu)車的方式投入到了當(dāng)時(shí)的美國(guó)民眾之中。《統(tǒng)一小額貸款法》于 1916 年由美國(guó)政府出臺(tái)，這標(biāo)志著美國(guó)汽車金融行業(yè)歸于合法。如今被稱為汽車工業(yè)大國(guó)的德國(guó)，在上世紀(jì)五十年代大眾汽車金融服務(wù)股份公司成立之初，便秉持著能夠使消費(fèi)者通過(guò)消費(fèi)信貸的方式購(gòu)買屬于自己的車。而后，汽車金融業(yè)在日漸規(guī)范，規(guī)模也不斷擴(kuò)大，如巨浪般席卷著全球汽車產(chǎn)業(yè)的各個(gè)鏈條及環(huán)節(jié)。西方人在上個(gè)世紀(jì)便接納了提前消費(fèi)，分期還款的消費(fèi)方式。汽車金融在服務(wù)范圍上，除了傳統(tǒng)的汽車消費(fèi)貸款、融資租賃、庫(kù)存車融資、建店融資、并購(gòu)貸款等，汽車保養(yǎng)與維修、保險(xiǎn)、汽車擔(dān)保、汽車證券化等個(gè)性化、多樣化的服務(wù)內(nèi)容也成為日后的發(fā)展趨勢(shì)。

圖 5 2014-2018 年全國(guó)居民人均可支配收入數(shù)據(jù)來(lái)源：鯨準(zhǔn)洞見3.1.3 社會(huì)環(huán)境分析（一）社會(huì)消費(fèi)群體變化使得消費(fèi)觀念改變隨著時(shí)間的流逝消費(fèi)主力軍不斷變化，90 后逐漸成為當(dāng)前時(shí)期購(gòu)的主要貢獻(xiàn)群體新車車主占比逐漸上升，2018 年新車購(gòu)買人群中，90 后占到 26%。90 后是互聯(lián)網(wǎng)的原住民，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)是他們具有更豐富的視野和更多元的資訊，也接收到了更多元的消費(fèi)文化。他們的消費(fèi)理念更加開放，消費(fèi)水平隨著逐漸步入社會(huì)擁有自己的第一份工作之后逐漸步入到了較高的層次。而且，90 后對(duì)所消費(fèi)商品有更清晰的認(rèn)識(shí)，品牌意識(shí)也更強(qiáng)，消費(fèi)方式升級(jí)正好符合其心理。他們的消費(fèi)觀念更為開放，從小受到國(guó)外消費(fèi)觀念的影響，因而對(duì)于分期貸款及其他不同形式的汽車金融產(chǎn)品有著更為開放的態(tài)度與更大的接受度。這將推動(dòng)汽車金融的進(jìn)一步滲透。

【參考文獻(xiàn)】：
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碩士論文
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