在發(fā)達(dá)國(guó)家,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展已臻于成熟,為個(gè)人客戶及其家庭提供的理財(cái)規(guī)劃、投資咨詢等專業(yè)金融服務(wù),所涉及的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多,已形成較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在我國(guó),商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晩,金融管理體制、金融法律體系、金融市場(chǎng)和消費(fèi)者的投資意識(shí)等基礎(chǔ)環(huán)境還不夠成熟,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展水平較低。在這樣的背景下,本文參考了大量的文獻(xiàn)資料,對(duì)JS銀行陜西省分行為例,結(jié)合具體案例進(jìn)行分析,并對(duì)其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行深入的研究。本文首先從JS銀行陜西分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際出發(fā),具體分析了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀,并從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面進(jìn)行了剖析;其次,重點(diǎn)剖析和歸納了JS銀行陜西省分行在個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理控制方面存在的問題及成因。個(gè)人理財(cái)存在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品難以滿足客戶需求、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不到位、惡意圈存存款、基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念淡薄等情況等問題,其原因是多方面的,主要有風(fēng)險(xiǎn)控制制度不完善、代銷機(jī)制不成熟、營(yíng)銷指標(biāo)和業(yè)績(jī)考核導(dǎo)向嚴(yán)重、理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、信息披露不充分、理財(cái)銷售人員素質(zhì)有待改善等六個(gè)方面的原因;再次,吸收和借鑒了發(fā)達(dá)國(guó)家個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控的先進(jìn)理念和先進(jìn)手段,針對(duì)JS銀行陜西省分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了相應(yīng)的對(duì)策和建議,即完善銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程、加強(qiáng)對(duì)銀行從業(yè)人員的培養(yǎng)和管理、構(gòu)建良好的外部環(huán)境。
【學(xué)位單位】：西北大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.2
【部分圖文】：

第一章 緒論國(guó)性股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行、外資銀行。除了政策性銀行不涉及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，其他大部分銀行在此方面積極展開了同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。作為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的主要組成部分，它鞏固了客戶群、擴(kuò)大了市場(chǎng)份額，增加了利潤(rùn)。但是，從理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上來看，2017 年各金融機(jī)構(gòu)主要以銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的非保本產(chǎn)品為主，如圖 1-1。并且隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的普及，目前在國(guó)內(nèi)發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)遇到了很多新的問題，個(gè)人投資者的需求發(fā)生改變，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的選擇變得更加謹(jǐn)慎和理性。如今，JS 銀行陜西省分行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面取得了一定的成績(jī)，在商業(yè)銀行中占據(jù)了較大的領(lǐng)先地位。但隨各商業(yè)銀行的快速發(fā)展，產(chǎn)品創(chuàng)新及收益率方面已經(jīng)不具備明顯優(yōu)勢(shì)。本文擬以 JS 銀行陜西省分行為實(shí)體案例，通過介紹 JS 銀行陜西分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，采用歷史相關(guān)的樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)分析。

第三章 JS 銀行陜西省分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)分析金轉(zhuǎn)回。而從 2017 年理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置的角度來看，涉及債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債券、現(xiàn)金及銀行存款、權(quán)益類資產(chǎn)、拆房同意及買入返售等，如圖 3。因此，理財(cái)化將對(duì) JS 銀行陜西省分行進(jìn)一步拓展市場(chǎng)帶來新的機(jī)遇。但如今，要使銀行理財(cái)回歸資產(chǎn)管理的本質(zhì)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，最有效的方設(shè)立銀行理財(cái)子公司。中國(guó)建設(shè)銀行擬于 2019 年下旬成立理財(cái)子公司，子公司步建立起理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制模式，并籌劃經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范策略。其中，風(fēng)險(xiǎn)是不的，必須預(yù)先做好前期工作。利用金融科技的力量，系統(tǒng)的控制風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)管到每一個(gè)環(huán)節(jié)，確保風(fēng)控系統(tǒng)的有效性，才可確保理財(cái)業(yè)務(wù)能可持續(xù)的發(fā)展。
【相似文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2863706