當下,小額貸款公司被社會大眾定義為地方金融組織,小額貸款公司的核心業(yè)務(wù)是小額信貸業(yè)務(wù)。信貸業(yè)務(wù)的風險是小額貸款公司面臨的主要風險,只有全面提高小額貸款公司的信貸管理能力和水平,才能促進小額貸款公司健康可持續(xù)的發(fā)展。小額貸款公司的發(fā)展在緩解中小微企業(yè)融資難問題上起到了非常重要的作用,不斷設(shè)立的小額貸款公司還有效促進了民間資本陽光化、規(guī)范化發(fā)展。小額貸款公司因只貸不存、貸款額度小、貸款品種少、專業(yè)人才稀缺等問題,使其在運營過程中面臨著較多的信貸風險。本文從我國小額貸款公司的發(fā)展歷程入手,總結(jié)出我國小額貸款公司的主要發(fā)展模式,重點介紹了聊城市小額貸款公司的發(fā)展情況,清晰的描繪出LX小額貸款公司面臨的發(fā)展環(huán)境。通過對LX小額貸款公司組織架構(gòu)、盈利狀況、業(yè)務(wù)種類及不良貸款等情況的分析,總結(jié)出該公司在信貸風險管理過程中存在的外部風險、內(nèi)部風險和社會風險。這些來自企業(yè)內(nèi)部、社會環(huán)境和法律政策層面的風險,既是LX小額貸款公司面臨的問題,也是聊城市甚至山東省所有小額貸款公司面臨的問題。本文從解決LX小額貸款公司面臨的各類風險出發(fā),提出了深入研究市場,防控信用風險;完善制度,規(guī)避操作風險;加強人才隊伍建設(shè),規(guī)避道德風險三個方面的建議,確保LX小額貸款公司信貸風險管理水平不斷提升。論文的研究不僅有助于LX小額貸款公司形成獨具特色的核心競爭力,幫助其在日益激烈的小額貸款市場占據(jù)一席之地,使LX小額貸款公司持續(xù)健康穩(wěn)定的發(fā)展。同時,本論文的研究結(jié)論還能對小額貸款行業(yè)在信貸風險管理過程中提供可參考的模板,具有一定的指導意義。
【學位單位】：貴州財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2019
【中圖分類】：F832.4
【部分圖文】：

占比 22.39%；期限 12 個月以上累計貸款額 73 萬元，占比 0.06%。詳見圖2.1圖 2.1 聊城市小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)期限占比2.2 小額貸款公司信貸風險相關(guān)理論2.2.1 信用風險管理理論1.信用風險管理相關(guān)研究期待持續(xù)健康經(jīng)營的小額貸款公司，必須要做到與銀行業(yè)金融機構(gòu)的錯位發(fā)展。在貸款合同、貸款要素分類及整合、業(yè)務(wù)創(chuàng)新及風險控制能力提升等方面要盡可能減少信息不對稱和信貸成本高兩方面的影響，全面提升信貸市場效率。綜上所述，結(jié)合眾多專家學者的觀點，信貸風險管理主要從信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、內(nèi)控管理、信貸制度建設(shè)三方面進行研究。1、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新在小額貸款公司信貸產(chǎn)品開發(fā)方面，一些專家學者提出了信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的建議，專家認為可以依據(jù)借款人還款表現(xiàn)來衡量該借款人的信用風險狀況。若貸款發(fā)放后，客戶按時還本付息，經(jīng)營狀況良好，貸款結(jié)清后，可以繼續(xù)向該借款人

17圖 3.2.3 聊城市 LX 小額貸款公司經(jīng)營情況變化圖3.2.3 主要業(yè)務(wù)種類目前,聊城市 LX 小額貸款公司的信貸業(yè)務(wù)主要有擔保貸款和抵（質(zhì)）押貸款兩種。1.擔保貸款是指小額貸款公司在向客戶提供貸款時，追加第三方提供連帶責任保證擔保。這個第三方可以是個人、也可以是企業(yè)，還可以是專做融資擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司。2.抵（質(zhì)）押貸款是指借款人在小額貸款公司借款時，將相應(yīng)的抵押物抵押給小額貸款公司，并在相關(guān)登記部門進行抵（質(zhì)）押登記。目前，LX 小額貸款公司的抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)主要是房產(chǎn)、土地抵押業(yè)務(wù)。另外，LX 小額貸款公司為充分發(fā)揮大股東 LX 集團資源優(yōu)勢，開發(fā)出 LX 集團商圈客戶貸款，根據(jù) LX 集團應(yīng)付賬款情況，向長期與 LX 集團業(yè)務(wù)往來的供應(yīng)商和化肥銷售商提供相應(yīng)額度的信貸資金。3.2.4 貸款業(yè)務(wù)操作流程經(jīng)過多年的摸索，聊城?

風險管理部應(yīng)對逾期本息客戶催收情況進行跟蹤、調(diào)度。對催收無效的業(yè)務(wù)，經(jīng)總經(jīng)理批準移交資產(chǎn)管理部清收。.5 貸款余額情況從貸款余額情況來看,LX 小額貸款公司在成立之初的 5 年內(nèi)保持著良好頭,貸款余額由2012年的1.31億元增加到2016年的6.46億元,貸款余在 2014 年達到峰值,為 90.98%。2013 年-2016 年的平均貸款增長率1%。但是進入 2016 年后，貸款增長率下降為 17.65%，2017 年末，貸款較大，增長率為-24.97%。由此可見，受制于外部環(huán)境惡化和自身風控額貸款公司在 2016 年后出現(xiàn)了發(fā)展瓶頸，業(yè)務(wù)規(guī)模壓縮較大。

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本文編號：2814791