發(fā)布時間：2020-12-30 10:23

　　我國長期的金融抑制和前些年經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,使得銀行在經(jīng)濟(jì)景氣時期單純依靠規(guī)模的擴(kuò)大就能夠獲得較好的收入和利潤,但是隨著利率市場化的推進(jìn)和深化,加上經(jīng)濟(jì)的“新常態(tài)”影響,市場化的改革將不可避免的對上市商業(yè)銀行現(xiàn)行的業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生大的沖擊,本文在借鑒發(fā)達(dá)國家和部分發(fā)展中國家,以及我國臺灣地區(qū)利率市場化改革對商業(yè)銀行盈利模式影響的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,對我國上市商業(yè)銀行目前的盈利模式進(jìn)行了深入分析,在此基礎(chǔ)之上,分析了利率市場化對不同規(guī)模上市商業(yè)銀行的影響。最后通過實(shí)證分析市場化改革對不同規(guī)模上市商業(yè)銀行的不同影響,更準(zhǔn)確的探討我國上市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的差異化方案。我國上市商業(yè)銀行目前的經(jīng)營存在著一些主要問題:非利息收入所占比重較小,利潤過度依賴于存貸息差;傳統(tǒng)業(yè)務(wù)占比過大,業(yè)務(wù)類型單一;貸款類資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不平衡;金融服務(wù)創(chuàng)新缺乏,金融產(chǎn)品供給不足。其中非利息收入占比過小在中小型上市商業(yè)銀行中表現(xiàn)更為突出。接著,分析利率市場化深入推進(jìn)對不同規(guī)模上市商業(yè)銀行的影響。大型上市商業(yè)銀行有著廣泛的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋,優(yōu)良的品牌和信譽(yù)、較強(qiáng)的抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力,與其他金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)合作優(yōu)勢。中小型商業(yè)銀行具有特定領(lǐng)域和地區(qū)更低的... 

【文章來源】：廈門大學(xué)福建省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：55 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖３：近年來上市商業(yè)銀行凈息差變化??來源：ｗｉｎｄ資訊??

來源：Ｗｉｎｄ資訊??其他控制變量，主要包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度和銀行業(yè)結(jié)構(gòu)。銀行作為典型的順周??期行業(yè)，繁榮時期信貸規(guī)模擴(kuò)大，金融業(yè)務(wù)往來活躍，各項(xiàng)交易結(jié)算業(yè)務(wù)收入增??長較快；經(jīng)濟(jì)衰退時期，信貸萎縮，資產(chǎn)質(zhì)量下降，違約風(fēng)險(xiǎn)上升，對銀行利潤??有不利的影響。這里采用真實(shí)ＧＤＰ的年增長率（ＧＤＰ）來衡量經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度和??周期性因素。我國銀行業(yè)體系基本上以大型上市商業(yè)銀行作為主導(dǎo)地位，地方城??商行無論在規(guī)模上還是覆蓋的地域上都很有限。銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)（ＳＴＲ），直接決定??了不同銀行所采取的競爭策略和業(yè)務(wù)發(fā)展方向，也反映了我國銀行業(yè)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)??性變動。參照已有文獻(xiàn)的常用做法，這里采用五大行的存款總額在銀行類金融機(jī)??構(gòu)存款總額中所占的比率來表示，近年來的變動情況如圖５所示。??

大部分?jǐn)?shù)據(jù)的來源是Ｗｉｎｄ資訊，部分?jǐn)?shù)據(jù)來源于銀行年報(bào)和公開資料，少??部分采用線性插值補(bǔ)充，ＧＤＰ增長率來自《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》。數(shù)據(jù)的描述性統(tǒng)計(jì)??如表２所示。??表２：變量的描述性統(tǒng)計(jì)??變量?ＧＲＯＷＴＨ?ＲＯＥ?ＳＴＲ?ＤＣＢ?ＲＥ??均值?３Ｌ?６６?１８．８８?０．５３?６８．０４?１０２２．５３??標(biāo)準(zhǔn)差?７０．０８?４．５５?０．０６?７．３?１５５９．１５??最小值?－７６．８３?４．?１８?０．４４?３８．９７?６．９８??最大值?７３７．８７?４１．?１２?０．６?９２．０３?６９８０??觀測值個數(shù)?２４０?２４０?２４０?２４０?２４０??變量?ＢＢＬ?ＸＣ?ＦＬＸ?ＧＤＰ??均值?２３１．９７?２．７５?１５．８?９??標(biāo)準(zhǔn)差?９１．９１?０．７７?８．４７?２．?１４??

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]利率市場化、匯率自由化和資本賬戶開放的順序[J]. 陳中飛,王曦,王偉.  世界經(jīng)濟(jì). 2017(06)
[2]利率市場化、非效率投資與資本配置——基于中國人民銀行取消貸款利率上下限的自然實(shí)驗(yàn)[J]. 楊箏,劉放,李茫茫.  金融研究. 2017(05)
[3]競爭之于銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整是雙刃劍嗎?——中國利率市場化進(jìn)程的微觀證據(jù)[J]. 劉莉亞,余晶晶,楊金強(qiáng),朱小能.  經(jīng)濟(jì)研究. 2017(05)
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[5]利率市場化改革對經(jīng)濟(jì)效率的影響[J]. 譚語嫣,紀(jì)洋,黃益平.  世界經(jīng)濟(jì). 2017(04)
[6]利率市場化導(dǎo)致商業(yè)銀行利差縮窄嗎?——來自中國銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)[J]. 彭建剛,王舒軍,關(guān)天宇.  金融研究. 2016(07)
[7]金融雙軌制與利率市場化[J]. 紀(jì)洋,譚語嫣,黃益平.  經(jīng)濟(jì)研究. 2016(06)
[8]自生能力與利率市場化改革——來自韓國的經(jīng)驗(yàn)[J]. 包鋒,譚華清.  現(xiàn)代管理科學(xué). 2016(04)
[9]利率市場化、存款保險(xiǎn)制度與銀行危機(jī)——基于跨國數(shù)據(jù)的實(shí)證研究[J]. 尹雷,卞志村.  國際金融研究. 2016(01)
[10]利率市場化、匯率制度改革與資本賬戶開放順序安排——基于NOEM-DSGE模型的模擬[J]. 胡小文,章上峰.  國際金融研究. 2015(11)

博士論文
[1]商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型研究[D]. 周正清.上海社會科學(xué)院 2017

碩士論文
[1]互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金對商業(yè)銀行盈利能力影響的研究[D]. 高思敏.浙江大學(xué) 2017
[2]利率市場化條件下我國商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型研究[D]. 章海燕.浙江大學(xué) 2017



本文編號：2947484