隨著利率市場化、金融全球化和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,對我國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)利息業(yè)務(wù)造成了非同小可的影響,商業(yè)銀行面臨的競爭壓力也逐漸加劇。面對這些情況,大力發(fā)展非利息業(yè)務(wù)就成為了商業(yè)銀行穩(wěn)定利潤提高績效的一劑良方。迄今為止在國內(nèi)商業(yè)銀行的總收入中非利息業(yè)務(wù)收入所占比重表現(xiàn)出逐年上升的態(tài)勢,但是利息業(yè)務(wù)仍是商業(yè)銀行的主要收入來源,非利息收入還有很大的發(fā)展空間。非利息業(yè)務(wù)收入具有高波動性且風(fēng)險管理難的特點,對商業(yè)銀行績效的影響不明確。因此關(guān)于非利息業(yè)務(wù)在目前激烈的市場競爭環(huán)境下能否真正提高績效的研究尤為重要。故本文就我國商業(yè)銀行的非利息業(yè)務(wù)以及競爭態(tài)勢進行分析,為我國商業(yè)銀行非利息業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一些建議。本文首先通過理論分析了銀行競爭、非利息收入與績效三者之間的關(guān)系。對銀行績效的內(nèi)涵進行介紹分析,對銀行競爭與銀行績效之間的理論基礎(chǔ)進行詳細說明,對非利息收入的界定以及與銀行績效之間相關(guān)理論進行梳理。對銀行競爭、非利息收入與績效的三者關(guān)系進行說明,并在對前人的文獻理論分析后以此為核心進行實證研究。本文利用2005-2016年138家銀行的年度數(shù)據(jù)建立了動態(tài)面板模型,分析我國銀行業(yè)市場競爭與非利息收入如何影響銀行績效,其中銀行競爭的代理變量為Lerner指數(shù),并對非利息收入和銀行類型進行了分類后的比較分析。實證結(jié)果表明,第一,非利息業(yè)務(wù)對于大型銀行的績效提升是有正向影響的,但不顯著。而對于中小型銀行的績效有著負向影響且顯著。原因在于大型銀行憑借其優(yōu)勢占據(jù)了非利息業(yè)務(wù)中手續(xù)費及傭金業(yè)務(wù)從而使自身從中獲利,而中小型銀行則避其鋒芒,發(fā)展其他非利息業(yè)務(wù),但由于其他非利息業(yè)務(wù)的特性使中小型銀行難以通過此類業(yè)務(wù)提高績效。第二,市場競爭與所有銀行績效之間呈現(xiàn)出顯著負相關(guān)關(guān)系。原因在于目前我國商業(yè)銀行還是主要依靠利息收入作為營業(yè)收入的主要部分,而市場競爭度的增加減少了商業(yè)銀行的利息收入,從而降低了銀行的績效。最后當(dāng)市場趨于壟斷時,大型銀行能夠利用其客戶、資金、技術(shù)等優(yōu)勢在非利息業(yè)務(wù)方面獲取更多的利潤,而中小型銀行則會損失更多的利潤�；谝陨辖Y(jié)論,對我國商業(yè)銀行開展非利息業(yè)務(wù)提供一些政策建議。一是注重非利息業(yè)務(wù)的盈利性,二是大力推進混業(yè)經(jīng)營模式,三是注重品牌建設(shè)提供差異化服務(wù)。
【學(xué)位單位】：湘潭大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：F832.33;F830.42
【部分圖文】：

我國Ｌｅｍｅｒ指數(shù)隨著市場的競爭度在不斷的變化，從圖３．１國的Ｌｅｒｎｅｒ指數(shù)在２００５之后總體為下降趨勢，其中兩次較大的下２００８年金融危機期間以及２０１４到２０１５中國經(jīng)濟進入新常態(tài)之后。間，我國銀行業(yè)受到?jīng)_擊，使銀行開始通過降低存款利率，搶奪貸款，

從而在圖中顯示為Ｌｅｍｅｒ指數(shù)的不斷下降。在２０１４年到２０１５年期間中國經(jīng)濟逡逑增速放緩、利率匯率市場化改革不斷深化、多層次資本市場體系日益完善以及互逡逑聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)興起的背景下，整個行業(yè)開始重新洗牌，商業(yè)銀行之間競爭日趨激烈，逡逑Ｌｅｍｅｒ指數(shù)也不斷下降。圖中全部銀行樣本數(shù)據(jù)的Ｌｅｍｅｒ指數(shù)下降趨勢說明了我逡逑國銀行業(yè)正處于壟斷走向競爭的過程中，這一推論也與前人的結(jié)論一致。從分類逡逑銀行方面看，大型銀行的Ｌｅｍｅｒ指數(shù)在２００７金融危機后開始不斷上漲，這是由逡逑于２００８年金融危機后，一部分外資銀行的退出導(dǎo)致了國內(nèi)銀行壟斷勢力的加大。逡逑但在２０１２年十八大之后隨著金融改革的推進，利率市場化不斷完善，使大型銀逡逑行面臨的競爭壓力驟然猛增。中小型銀行的Ｌｅｒｎｅｉ？指數(shù)整體趨勢與全部樣本逡逑Ｌｅｍｅｒ指數(shù)趨勢接近，呈現(xiàn)一個總體下降趨勢，說明了中小型銀行面臨著不斷加逡逑大的市場競爭壓力。且從中小型銀行與大型銀行的比較分析可以看出不同種類的逡逑銀行面臨的市場競爭不同，且變化趨勢也有所差異，故對銀行市場的競爭態(tài)勢進逡逑行分類分析顯得尤為重要。逡逑３．邋２商業(yè)銀行市場非利息收入現(xiàn)狀分析逡逑0邐＾邋＿逡逑

從而在圖中顯示為Ｌｅｍｅｒ指數(shù)的不斷下降。在２０１４年到２０１５年期間中國經(jīng)濟逡逑增速放緩、利率匯率市場化改革不斷深化、多層次資本市場體系日益完善以及互逡逑聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)興起的背景下，整個行業(yè)開始重新洗牌，商業(yè)銀行之間競爭日趨激烈，逡逑Ｌｅｍｅｒ指數(shù)也不斷下降。圖中全部銀行樣本數(shù)據(jù)的Ｌｅｍｅｒ指數(shù)下降趨勢說明了我逡逑國銀行業(yè)正處于壟斷走向競爭的過程中，這一推論也與前人的結(jié)論一致。從分類逡逑銀行方面看，大型銀行的Ｌｅｍｅｒ指數(shù)在２００７金融危機后開始不斷上漲，這是由逡逑于２００８年金融危機后，一部分外資銀行的退出導(dǎo)致了國內(nèi)銀行壟斷勢力的加大。逡逑但在２０１２年十八大之后隨著金融改革的推進，利率市場化不斷完善，使大型銀逡逑行面臨的競爭壓力驟然猛增。中小型銀行的Ｌｅｒｎｅｉ？指數(shù)整體趨勢與全部樣本逡逑Ｌｅｍｅｒ指數(shù)趨勢接近，呈現(xiàn)一個總體下降趨勢，說明了中小型銀行面臨著不斷加逡逑大的市場競爭壓力。且從中小型銀行與大型銀行的比較分析可以看出不同種類的逡逑銀行面臨的市場競爭不同，且變化趨勢也有所差異，故對銀行市場的競爭態(tài)勢進逡逑行分類分析顯得尤為重要。逡逑３．邋２商業(yè)銀行市場非利息收入現(xiàn)狀分析逡逑0邐＾邋＿逡逑

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前10條

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本文編號：2822355