【摘要】：P2P網絡借貸作為國內一種新引入的互聯(lián)網金融模式,以其特有的交易便利、期限靈活、收益較高等特點,經過短暫的沉寂后迅速野蠻式擴張。由于目前國內互聯(lián)網金融行業(yè)監(jiān)管體制不健全,法律法規(guī)不完善,致使許多平臺破產跑路,P2P網貸平臺在野蠻生長的同時也暴露出許多財務問題。抱財網作為北京中聯(lián)創(chuàng)投電子商務有限公司旗下的P2P網貸平臺,從2013年上線至今受到廣大投資者的熱捧,解決了許多中小微企業(yè)及個人的貸款難的問題,近期由于眾多項目逾期的問題也飽受爭議。本文通過了解抱財網P2P網貸平臺背景、產品、運營模式,結合P2P網貸平臺主要財務風險,對識別出的抱財網的財務風險進行了綜合的分析,并針對分析結果對其財務風險管理提供一些建議。本文通過研究,將抱財網P2P網貸平臺財務風險點分為資本風險、流動性風險、資產質量風險以及盈利性風險四個方面,并通過分析得出其影響因素是風險準備金充足率不足、實繳資本杠桿倍數(shù)過大、盈利模式不合理、逾期率過高等。然后通過層次分析法分別對財務風險影響因素進行評價,針對評價結果,本文提出了抱財網平臺財務風險控制的建議:完善信息審核制度、加強貸款流程把控、堅持“小額分散”原則、擔保合作轉移風險、提升平臺員工風險管理意識,強化內部審計等。
【學位授予單位】：吉林財經大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F724.6;F832.39;F830.42
【圖文】：

及企業(yè)營運現(xiàn)狀進行詳細陳述，并結合其運營模式和財務狀況對其財務分險因素進行識別。3.1 抱財網背景概述3.1.1 抱財網簡介抱財網創(chuàng)立于 2013 年，是北京中聯(lián)創(chuàng)投旗下的 P2P 網絡借貸平臺，企業(yè)規(guī)模較大，注冊資本 5000 萬元，實繳資本 5000 萬元�？偛课挥诒本┲嘘P村，管理團隊背景深厚，由金融、法律、互聯(lián)網等行業(yè)精英人士組建。平臺以普惠全民、創(chuàng)富中國為使命，致力于為中小微企業(yè)提供籌資環(huán)境，解決其貸款難問題，意在為大眾提供優(yōu)質的金融服務。3.1.2 抱財網公司組織結構抱財網公司總人數(shù) 101 人，其中本科以下學歷 20 人，本科以上學歷 81 人，組織結構較為完整，針對平臺設有單獨的互聯(lián)網運營部門，其下又設有金融產品部、技術部、品牌部、運營部。公司具體組織結構如圖 3.1 所示。

圖 3.2 擔保貸樣例圖圖片來源：抱財網官網（2）小微貸小微貸是借款人在抱財網平臺發(fā)起借款請求，由抱財網對借款人資料包括：身份認證、工作證明、戶口本、婚姻關系證明、房產證、征信情況認證、保證增信資產認證、年收入及負債情況認證等信息進行審核，結合四維風控模型對借款人進行評級，根據(jù)評級結果決定是否承接項目。產品樣例如圖 3.3。

或者對質押的股權進行拍賣、折價轉讓，進行變現(xiàn)，及時償付投資人。產品樣例如圖3.4。圖 3.4 融三板樣例圖圖片來源：抱財網官網為了保障投資人利益，抱財網還設立了風險準備金制度，該制度適用于抱財網平臺所有產品，在上述產品還款保障措施全部失效的情況下，在借款人嚴重逾期后能夠及時墊付投資人投資款，防范資本風險。該風險準備金以平臺初始投入500 萬元作為基準，之后按照平臺每月的新增借款余額的千分之 3 提取，到 2017年 1 月 31 日為止，抱財網平臺在浦東銀行存管的風險準備金為 19730494.16 元。2.盈利模式抱財網通過收取產品服務費來實現(xiàn)營業(yè)收入。（1）提現(xiàn)服務費。出借人、借款人將借款本息從第三方支付機構提取至個人銀行賬戶繳納手續(xù)費。標準為 5萬元以下（含 5 萬元）的每筆交易按照 2 元收取手續(xù)費，5 萬元以上以 5 萬元為單位拆分計算手續(xù)費。（2）平臺服務費。抱財網按照借款金額向借款人收取平臺服務費。（3）債權轉讓管理費。持有待轉標的 31-90 天的收取轉讓本金的 0.5%；91 天以上的收取轉讓本金的 0.2%。（4）提前還款服務費。抱財網針對發(fā)生提前還款行為的將收取服務費，具體為時間超過 30 天的，將借款金額的 0.1%作為管理費進行收取。3.運營情況根據(jù)抱財網官網運營數(shù)據(jù)如圖 3.5 所示

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本文編號：2798803