【摘要】：近幾年來,隨著我國利率市場化進程的推進、信息技術(shù)的進步以及金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展,使得商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)優(yōu)勢逐漸減弱,特別是2008年金融危機以來,央行連續(xù)下調(diào)存貸款利差,大量外資銀行以及各種城市商業(yè)銀行之間相互爭奪客戶資源,使得以存貸款業(yè)務(wù)為主要收入來源的銀行面臨著巨大挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行亟待需要拓展新的盈利點,提高市場競爭中的綜合實力,以促進其長期發(fā)展。商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)以相對穩(wěn)定、安全且收益較高的特點日益成為銀行業(yè)以及學(xué)術(shù)界關(guān)注的重點。 本文通過對我國商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進行分析,結(jié)果發(fā)現(xiàn),在傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)盈利空間受到壓縮后,非利息收入業(yè)務(wù)已經(jīng)逐漸引起各大銀行的關(guān)注。但是,從總體發(fā)展現(xiàn)狀上看,我國商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)仍然存在很多的問題。與國外相比,我國商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)種類較少,而且大部分非利息收入業(yè)務(wù)的價值含量并不是很高。另外,雖然非利息收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中的比重有所上升,但是與西方發(fā)達國家相比還有很大差距,非利息收入并沒有成為我國銀行業(yè)的主要收入,還具有較大的發(fā)展空間。此外在非利息收入的來源上,手續(xù)費收入及傭金收入成為我國商業(yè)銀行主要的非利息收入途徑,投資銀行服務(wù)業(yè)務(wù)在最近幾年的非利息收入業(yè)務(wù)中發(fā)展較為迅速,成為非利息收入的一支重要來源。 在對我國商業(yè)銀行非利息收入現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上,本文選取目前國內(nèi)已經(jīng)上市的十六家商業(yè)銀行,根據(jù)我國商業(yè)銀行的特點分組為國有控股四大銀行和其它十二家股份制銀行,從總體和分組上對影響我國商業(yè)銀行非利息收入的因素進行研究。描述性統(tǒng)計顯示,四大國有控股銀行平均非利息收入占比遠遠高于其它十二家股份制銀行。此外,本文通過十六家銀行的總體回歸和分組回歸對比,結(jié)果發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行非利息收入與銀行規(guī)模、凈利息收入率、資本充足率以及不良貸款率之間存在著顯著的相關(guān)性,與銀行的業(yè)務(wù)及管理費用有相關(guān)影響,而銀行存貸比率與國民理財需求對銀行非利息收入沒有顯著的影響。具體來說,凈利息收益率和人員相對存款規(guī)模與商業(yè)銀行非利息收入呈負相關(guān)關(guān)系,銀行規(guī)模、資本充足率、不良貸款率和業(yè)務(wù)及管理費用與銀行非利息收入呈正相關(guān)關(guān)系。 本文的寫作框架如下： 第一部分是本文的引言部分,這一部分主要介紹了本文選題的背景和研究意義,并對國內(nèi)外商業(yè)銀行開展非利息收入業(yè)務(wù)的相關(guān)文獻和研究成果進行系統(tǒng)梳理。 第二部分分析了我國目前商業(yè)銀行開展非利息收入業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀。 第三部分是變量選取和描述性統(tǒng)計,本文收集具有代表性的十六家商業(yè)銀行2007年至2013年的相關(guān)數(shù)據(jù),選取非利息收入占營業(yè)收入的比重作為因變量,衡量商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)發(fā)展成果,同時選擇銀行規(guī)模、存貸款比率、資本充足率、銀行正式員工數(shù)與存款比、不良貸款率以及國民理財需求為解釋變量,并對解釋變量進行描述性統(tǒng)計分析。 第四部分是本文的實證部分,也是本文重點要論述的部分。通過國內(nèi)目前已經(jīng)上市的16家商業(yè)銀行2007-2013年的相關(guān)數(shù)據(jù),建立面板數(shù)據(jù)回歸,對影響我國銀行非利息收入業(yè)務(wù)的相關(guān)因素進行實證分析,研究各個因素對我國商業(yè)銀行非利息收入的影響。結(jié)果發(fā)現(xiàn)整體上商業(yè)銀行非利息收入與銀行凈利息收益率、銀行正式員工數(shù)相對存款比率呈顯著的負相關(guān),與銀行規(guī)模、資本充足率、不良貸款率和銀行業(yè)務(wù)及管理費用呈正相關(guān)關(guān)系。 第五部分是本文的結(jié)論以及建議。 本文的主要貢獻有以下兩個方面：(1)本文不僅從銀行自身特征如銀行規(guī)模、流動性風(fēng)險考慮,而且考慮了國民理財需求對非利息收入的影響,結(jié)果發(fā)現(xiàn),在國民理財需求方面,四大國有控股銀行與其有顯著影響,而其他十二家銀行則不顯著。(2)在研究方法上,本文采用定量的實證研究,借鑒羅伯特和塔拉(Robert DeYoung and Tara Rice,2004)的思路,從定量的角度考察中國商業(yè)銀行的非利息收入相關(guān)影響要素,結(jié)果發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行非利息收入與銀行規(guī)模呈正相關(guān)影響,這與以往研究不同。
【學(xué)位授予單位】：東北財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：F832.2
【圖文】：

行非利息收入業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較弱以及受政策相關(guān)限制，使得商業(yè)銀行不能夠展新的業(yè)務(wù)維持非利息收入的增長。此外，商業(yè)銀行非利息收入還表現(xiàn)為集度高。以我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)為例，2013年僅僅中農(nóng)工建交五大行的中間務(wù)其收入總和占比已經(jīng)超過百分之八十，可見在行業(yè)的集中度方面，非利息入是高度集中的。然而，在快速發(fā)展的中小型銀行范圍內(nèi)，通過最近幾年的流，行業(yè)集中度略低于去年同期。但是在增長速度上，十二家股份制銀行其于國有控股銀行，以2013年為例，這一時期具有代表性的十二家上市銀行非息業(yè)務(wù)收入增長速度達到63.17%，遠遠高于同時期其他四大行中間業(yè)務(wù)收45.61%的增速。除了四大控股銀行之外，其他十二家股份制商業(yè)銀行，其非利息收入占如圖2-1所示，2008年以來，除招商銀行、民生銀行非利息收入占比超過2之外，其它商業(yè)銀行基本保持在10%左右，其中華夏銀行還出現(xiàn)逐年下滑況。總的來說，除了四大銀行之外的其它上市銀行非利息收入基本都在上升但是占比遠低于四大銀行，如圖2-1所示：[

而且對于手續(xù)費和傭金收入，工行和招行在總的非利息收入中的比例分別高達89.88%、80.11%。手續(xù)費及傭金收入，成為非利息收入主要途徑，見圖2-2:工商銀行2012非利息收入項目 招商銀行2012非利凰收入項目： ：：雪貨嚴找 堒嫩磁圖2-2非利息收入詳細項目占比注：數(shù)據(jù)來源于商業(yè)銀行2012年年報。2.4專業(yè)人才資源缺乏非利息收入的業(yè)務(wù)一般都對商業(yè)銀行資本很少使用，但對人力資源的要求是很高的。非利息收入業(yè)務(wù)開展較好的銀行，其員工的綜合素質(zhì)相對來說要求也很高，這就要求商業(yè)銀行具有一批知識面廣、^u發(fā)能力較強的金融工程師以及出色的營銷隊伍，在國外銀行非利息收入的業(yè)務(wù)人員一般都是復(fù)合型人才，不僅有很強的計算機技術(shù)，還能熟練操作銀行業(yè)務(wù)。但對于我國的銀行員工，專門從事銀行非利息收入業(yè)務(wù)的高科技人才并不多。以近幾年發(fā)展較快的投資銀行業(yè)務(wù)為例，投資銀行部門是創(chuàng)新能力最集中的部門之一，需要專業(yè)化的知識，而中國大部分商業(yè)銀行其管理制度和人才適用標準難以對高精尖人才形成吸引力

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前10條

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本文編號：2732680