【摘要】：我國經(jīng)濟于2012年從高速發(fā)展轉(zhuǎn)為中高速發(fā)展,伴隨著利率市場化的推進、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入、以及金融脫媒現(xiàn)象的加劇,商業(yè)銀行發(fā)展面臨著巨大壓力。尤其是新常態(tài)下,經(jīng)濟增長速度放緩帶來的借貸需求降低、利率市場化帶來的凈利差縮小,給商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸利差盈利模式帶來了嚴重沖擊,并日益影響到商業(yè)銀行的經(jīng)營績效和長期發(fā)展。商業(yè)銀行只有改革創(chuàng)新,積極轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)模式,重視和探索中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,才能戰(zhàn)勝挑戰(zhàn)、成功轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)商業(yè)銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展。但是在新常態(tài)下中間業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行經(jīng)營績效之間的關(guān)系具體怎樣,是否能有效提升經(jīng)營績效的水平,還需進一步的研究分析。因此,本文對經(jīng)濟新常態(tài)下中間業(yè)務(wù)收入和中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與銀行經(jīng)營績效的關(guān)系進行研究。本文分為理論研究和實證研究兩部分。在理論研究方面,首先,對經(jīng)濟新常態(tài)、中間業(yè)務(wù)、經(jīng)營績效的相關(guān)概念以及理論基礎(chǔ)進行概述,并分析中間業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響的機制;其次,對我國中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進行分析,指出我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段存在中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模發(fā)展不均衡、中間業(yè)務(wù)占比偏低、中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理的問題。實證研究方面,運用我國商業(yè)銀行2006-2017年數(shù)據(jù),對中間業(yè)務(wù)收入和中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與商業(yè)銀行經(jīng)營績效的關(guān)系進行實證分析。實證分析分為兩組進行,一組為對比實驗,驗證新常態(tài)之前與新常態(tài)下中間業(yè)務(wù)收入對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響;另外一組驗證新常態(tài)下中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響。因為不同性質(zhì)的商業(yè)銀行經(jīng)營情況不同,在實證分析時,對國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行進行了分別研究。實證結(jié)果顯示:就中間業(yè)務(wù)收入而言,在經(jīng)濟新常態(tài)之前,國有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入與其經(jīng)營績效負相關(guān),在經(jīng)濟新常態(tài)下,與其經(jīng)營績效正相關(guān);在經(jīng)濟新常態(tài)之前,股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入與其經(jīng)營績效正相關(guān),在經(jīng)濟新常態(tài)下,與其經(jīng)營績效負相關(guān)。就中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)而言,新常態(tài)下收入結(jié)構(gòu)多樣化對國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營績效起抑制作用,對城市商業(yè)銀行的經(jīng)營績效起促進作用。最后,本文基于理論研究和實證研究的結(jié)果,分別就國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行在經(jīng)濟新常態(tài)下如何發(fā)展中間業(yè)務(wù),提高經(jīng)營績效,以實現(xiàn)長期穩(wěn)定的發(fā)展,提出符合自身實際情況的建議。國有商業(yè)銀行一是要培養(yǎng)中間業(yè)務(wù)專業(yè)人才,提高中間業(yè)務(wù)占比;二是要合理調(diào)整中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),發(fā)展特色中間業(yè)務(wù)。股份制商業(yè)銀行一是要保持傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);二是要做好中間業(yè)務(wù)的風險識別,重視風險管控。城市商業(yè)銀行一是要擴大中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模;二是要重視中間業(yè)務(wù)多樣性發(fā)展。
【圖文】：

我國經(jīng)濟新常態(tài)與美國新常態(tài)表現(xiàn)不同，我國經(jīng)濟新常態(tài)特點可以歸納為以下逡逑三個方面。逡逑首先是增速放緩，由圖２－１可以看出我國國內(nèi)生產(chǎn)總值２００６－２００７年始終逡逑保持在１０％以上的增長速度，２００８－２０１１年則一直處在９％以上的增長速度，２０１２逡逑年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值速度為７．９％，這是我國經(jīng)濟增速首次低于８％，２０１２－２０１７逡逑年經(jīng)濟增速始終低于８％。其次經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級，之前第一產(chǎn)業(yè)占比、逡逑第二產(chǎn)業(yè)占比遠高于第三產(chǎn)業(yè)占比的情況，逐漸由于第三產(chǎn)業(yè)占比提高而改逡逑變，經(jīng)濟發(fā)展拉動居民收入增長、生活水平提升，提高人民生活幸福感。最后逡逑從要素驅(qū)動、投資驅(qū)動轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動。自改革開放以來依靠我國廉價的勞動力逡逑與人口紅利進行發(fā)展的情況己經(jīng)不適應(yīng)現(xiàn)階段，逐漸從要素驅(qū)動、投資驅(qū)動轉(zhuǎn)逡逑向創(chuàng)新驅(qū)動。逡逑１６逡逑１４．２逡逑１４邋１２．７邐Ｍ逡逑ｒ：．—ａｓ逡逑１２邐W邐W邐１０．６逡逑１邋Ｉ邐９．７邋ｇ邐９．５逡逑ｉ｝ｉＰ±邐７．９邐７邋３逡逑８邐—邐７－３邐６．９邋ｇ邋ｙ邋０．９逡逑，邐ＳｒｊｉＳｉ邐ＳＳＳａ邐ｔＳＳａ邐ｗＳＳ逡逑２００６邐２０Ｕ７邋

圖２－２中間業(yè)務(wù)對銀行盈利能力的影響渠道逡逑（二）經(jīng)營風險方面逡逑１、優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。２０１８年上半年年報中顯示商業(yè)銀行不良貸款逡逑上升趨勢明顯，這與整個銀行業(yè)面臨行業(yè)下行周期密切相關(guān)，行業(yè)下行壓力逡逑大商業(yè)銀行不良貸款率的防控難度，商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)不僅受到凈利差逡逑少的不利影響，同時風險控制難度加大，對其盈利能力帶來不利影響。風險逡逑面，中間業(yè)務(wù)不在資產(chǎn)負債表顯示，與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比較低，可以幫助商業(yè)銀逡逑分散原有經(jīng)營風險；結(jié)構(gòu)方面，中間業(yè)務(wù)的開展減少其對存貸業(yè)務(wù)的依賴性，逡逑整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，不僅可以促進銀行逡逑務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，同時可以幫助銀行規(guī)避部分風險，更好的對風險進行管理，逡逑進經(jīng)營績效的提高。逡逑２、增加商業(yè)銀行經(jīng)營風險。雖然發(fā)展中間業(yè)務(wù)會幫助商業(yè)銀行規(guī)避部分逡逑險，但是中間業(yè)務(wù)本身也具有風險。首先中間業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中對規(guī)范性操逡逑
【學位授予單位】：安徽大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F832.2;F830.42

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本文編號：2638692