本文關(guān)鍵詞：中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對盈利能力的影響研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：近年來,我國商業(yè)銀行經(jīng)歷了快速的發(fā)展,并取得了舉世矚目的成績,但我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力與國外商業(yè)銀行相比仍存在較大的差距。2015年中國人民銀行多次下調(diào)存款利率和進(jìn)行定向降準(zhǔn),至此,我國已經(jīng)放開一年期以上(不含一年期)的定期存款利率浮動(dòng)上限,一年期以下定期存款和活期存款的利率浮動(dòng)上限擴(kuò)大至50%,存款保險(xiǎn)制度也已頒布,這表明我國即將完全實(shí)現(xiàn)利率市場化。同時(shí),利率市場化的實(shí)現(xiàn)將對我國商業(yè)銀行盈利能力帶來很大的影響。尤其美國金融危機(jī)后,國際金融環(huán)境發(fā)生了巨大變化,世界經(jīng)濟(jì)在復(fù)蘇過程中進(jìn)一步分化調(diào)整,各國復(fù)蘇步伐差異化日益明顯,國際金融市場的動(dòng)蕩加劇,而我國的國民經(jīng)濟(jì)也進(jìn)入了中低速增長的新常態(tài)。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)中的商業(yè)銀行,雖然總體上依然保持穩(wěn)健經(jīng)營,但凈利潤的增速卻逐年下滑,因此我國商業(yè)銀行急需金融創(chuàng)新來應(yīng)對巨大的環(huán)境壓力和市場需求,以維持其穩(wěn)定的發(fā)展。本文從金融創(chuàng)新入手,在理論上分析了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新和盈利能力,然后通過概括總結(jié)美國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀和特點(diǎn),提出對我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的啟示與借鑒,并運(yùn)用定性分析、定量分析和比較分析的方法研究了中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對其盈利能力的影響,最后提出了政策建議。在定性分析上,本文從五個(gè)方面分析了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對其盈利能力的影響：產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新為增加銀行的營業(yè)利潤提供了可能,但也存在不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)營管理創(chuàng)新通過減少銀行運(yùn)營成本提高其盈利能力；組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新有利于完善銀行內(nèi)部體系,提高商業(yè)銀行的資源配置效率和盈利能力；監(jiān)管制度創(chuàng)新在保障銀行安全運(yùn)營的同時(shí)限制了部分業(yè)務(wù)的發(fā)展,影響了其盈利水平；技術(shù)創(chuàng)新不但降低了銀行的成本,還擴(kuò)大了其客戶基礎(chǔ),提高了其盈利能力。在止北基礎(chǔ)上,本文通過建立面板數(shù)據(jù)模型,實(shí)證研究了我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對其盈利能力的影響。為了更好的進(jìn)行對比分析,本文選取了5家國有商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行和37家城市商業(yè)銀行構(gòu)成三個(gè)樣本組,分別進(jìn)行回歸,以期比較分析金融創(chuàng)新對不同類型銀行盈利能力的影響。結(jié)論表明：金融創(chuàng)新對不同類型銀行的盈利能力有不同的影響,金融創(chuàng)新對國有銀行和股份制銀行盈利能力的提升大于對城市商業(yè)銀行的提升。最后,從宏觀和微觀兩個(gè)層面對提升中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力提出政策建議。在宏觀層面,監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)推進(jìn)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營、制定中間業(yè)務(wù)相關(guān)法律、加快健全金融信用體系的建設(shè)：在微觀層面,商業(yè)銀行應(yīng)提高金融產(chǎn)品的營銷手段與定價(jià)能力,加強(qiáng)與非銀行金融機(jī)構(gòu)、電商以及第三方支付機(jī)構(gòu)的合作,在金融創(chuàng)新過程中把握政策導(dǎo)向,重視創(chuàng)新過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理等。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 金融創(chuàng)新 盈利能力 面板數(shù)據(jù)模型 影響
【學(xué)位授予單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F830.42;F832.33
【目錄】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-9
• 1 緒論9-18
• 1.1 選題的背景和意義9-10
• 1.1.1 選題的背景9-10
• 1.1.2 選題的意義10
• 1.2 國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述10-15
• 1.2.1 國外文獻(xiàn)綜述10-13
• 1.2.2 國內(nèi)文獻(xiàn)綜述13-15
• 1.3 研究內(nèi)容與研究方法15-17
• 1.3.1 研究內(nèi)容15-16
• 1.3.2 研究方法16-17
• 1.4 本文的創(chuàng)新與不足17-18
• 1.4.1 本文的創(chuàng)新17
• 1.4.2 本文的不足17-18
• 2 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與盈利能力的理論界定與分析18-23
• 2.1 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的理論界定18-21
• 2.1.1 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)涵18-19
• 2.1.2 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要特征19
• 2.1.3 金融創(chuàng)新的主要理論19-21
• 2.2 商業(yè)銀行盈利能力的理論界定21-23
• 2.2.1 商業(yè)銀行盈利能力的內(nèi)涵21
• 2.2.2 商業(yè)銀行盈利能力的衡量21-23
• 3 美國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的經(jīng)驗(yàn)及對中國的啟示23-30
• 3.1 美國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀23-26
• 3.1.1 美國銀行業(yè)金融創(chuàng)新規(guī)模的現(xiàn)狀23-24
• 3.1.2 美國銀行業(yè)金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的現(xiàn)狀24-26
• 3.2 美國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的特點(diǎn)26-27
• 3.2.1 業(yè)務(wù)全面品種豐富26-27
• 3.2.2 人才與技術(shù)支撐商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新27
• 3.2.3 提供個(gè)性化與多元化服務(wù)27
• 3.3 對中國的啟示27-30
• 3.3.1 利率市場化促進(jìn)銀行的金融創(chuàng)新27-28
• 3.3.2 混業(yè)經(jīng)營擴(kuò)大了金融創(chuàng)新的空間28
• 3.3.3 轉(zhuǎn)變經(jīng)營策略為金融創(chuàng)新提供內(nèi)部支持28-29
• 3.3.4 科學(xué)技術(shù)為金融創(chuàng)新提供物質(zhì)支持29-30
• 4 中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對其盈利能力的影響分析30-38
• 4.1 中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀30-34
• 4.1.1 中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新規(guī)模的現(xiàn)狀30-31
• 4.1.2 中國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的現(xiàn)狀31-34
• 4.2 中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對盈利能力影響的定性分析34-38
• 4.2.1 中國商業(yè)銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新對盈利能力的影響34-35
• 4.2.2 中國商業(yè)銀行經(jīng)營管理創(chuàng)新對盈利能力的影響35
• 4.2.3 中國商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新對盈利能力的影響35-36
• 4.2.4 中國商業(yè)銀行監(jiān)管制度創(chuàng)新對盈利能力的影響36-37
• 4.2.5 中國商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新對盈利能力的影響37-38
• 5 中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對盈利能力影響的實(shí)證分析38-54
• 5.1 變量的選取及定義38-40
• 5.1.1 被解釋變量38
• 5.1.2 解釋變量38-39
• 5.1.3 控制變量39-40
• 5.2 變量的描述性統(tǒng)計(jì)40-44
• 5.3 模型的建立與檢驗(yàn)44-49
• 5.3.1 模型的建立44
• 5.3.2 單位根檢驗(yàn)44-46
• 5.3.3 協(xié)整檢驗(yàn)46-47
• 5.3.4 面板數(shù)據(jù)模型的種類及檢驗(yàn)47-49
• 5.4 模型回歸結(jié)果及分析49-52
• 5.4.1 模型回歸結(jié)果49-50
• 5.4.2 回歸結(jié)果分析50-52
• 5.5 本章小結(jié)52-54
• 6 結(jié)論與政策建議54-63
• 6.1 主要結(jié)論54-55
• 6.2 政策建議55-63
• 6.2.1 宏觀政策建議55-57
• 6.2.2 微觀政策建議57-63
• 參考文獻(xiàn)63-67
• 后記67-68

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