【摘要】：當(dāng)前,我國經(jīng)濟發(fā)展進入“新常態(tài)”,經(jīng)濟增長速度放緩,經(jīng)濟下行壓力較大。銀行業(yè)是典型的順經(jīng)濟周期行業(yè),順應(yīng)經(jīng)濟進入新常態(tài)的形勢,銀行業(yè)也正步入自身發(fā)展的新常態(tài),表現(xiàn)在不良貸款增多、利潤增速減緩。盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的首要目標(biāo),作為盈利性企業(yè),利潤最大化是其追求的核心。面對利潤空間的不斷收窄,商業(yè)銀行要想在新常態(tài)下走出困境,必須要深化改革,推動盈利模式轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行盈利模式指商業(yè)銀行獲得最大利潤的方式,商業(yè)銀行的盈利模式?jīng)Q定了它的盈利能力、市場競爭力等。長期以來,由于分業(yè)經(jīng)營、利率管制,存貸業(yè)務(wù)間的利差較高,使得我國商業(yè)銀行一直依托以存貸利息差為利潤來源的單一盈利模式。近年來,隨著經(jīng)營環(huán)境的變化,傳統(tǒng)利差收入盈利模式難以獲得較快的利潤增長,銀行業(yè)開始思考盈利模式轉(zhuǎn)型,嘗試向收入結(jié)構(gòu)多元化的盈利模式發(fā)展,通過發(fā)展非利息收入來拓展收入來源。本文的主要研究目的就是研究我國商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型,通過理論與實證分析,為我國商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型方向提供指導(dǎo)。選取了我國58家商業(yè)銀行2010-2015年數(shù)據(jù)為研究對象,重點分析了我國商業(yè)銀行盈利模型轉(zhuǎn)型的原因和盈利模式轉(zhuǎn)型的影響。盈利模式轉(zhuǎn)型的原因包括外部環(huán)境的變化和自身經(jīng)營現(xiàn)狀兩方面。關(guān)于盈利模式轉(zhuǎn)型影響,從營業(yè)收入穩(wěn)定性和商業(yè)銀行績效水平兩方面進行了研究。研究結(jié)果顯示:非利息收入能夠分散風(fēng)險,提高商業(yè)銀行營業(yè)收入的穩(wěn)定性;非利息收入的發(fā)展、收入結(jié)構(gòu)多元化程度的加深能顯著提高大中型股份制商業(yè)銀行的績效水平,對城市商業(yè)銀行則不顯著。可見,向收入結(jié)構(gòu)多元化的盈利模式轉(zhuǎn)型是有效果的,大中型股份制商業(yè)銀行已經(jīng)在向多元化轉(zhuǎn)型,非利息收入的占比相對較高,隨著盈利模式的轉(zhuǎn)型,績效水平也能顯著提升。我國商業(yè)銀行應(yīng)該堅持盈利模式向收入結(jié)構(gòu)多元化轉(zhuǎn)型。
[Abstract]:At present, China's economic development into the "new normal", economic growth slowed down, the downward pressure on the economy. The banking industry is a typical pro-business cycle industry, complying with the situation of the economy entering the new normal. The banking industry is also entering the new normal of its own development, which is manifested in the increase of non-performing loans and the slow growth of profits. Profitability is the primary goal of commercial bank management. As a for-profit enterprise, profit maximization is the core of its pursuit. Faced with the narrowing of profit space, if commercial banks want to get out of the dilemma under the new normal, they must deepen the reform and promote the transformation of profit model. The profit model of commercial bank refers to the way in which the commercial bank obtains the maximum profit. The profit mode of the commercial bank determines its profitability, market competitiveness and so on. For a long time commercial banks in our country have been relying on the single profit mode which is based on the interest difference between deposit and loan because of the separation of business interest rate control and the high interest difference between deposit and loan business. In recent years, with the change of operating environment, it is difficult for the traditional profit mode to gain rapid profit growth. The banking industry has begun to think about the transformation of profit model and try to develop the profit model with diversified income structure. Develop sources of income by developing non-interest income. The main purpose of this paper is to study the transformation of the profit model of commercial banks in China, and to provide guidance for the transformation of commercial banks through theoretical and empirical analysis. The data of 58 commercial banks in China from 2010 to 2015 are selected as the research objects, and the reasons for the transformation of the profit model of commercial banks and the influence of the transformation of the profit model are analyzed. The reasons for the transformation of profit mode include the change of external environment and the present situation of its own operation. As to the influence of profit model transformation, this paper studies the stability of operating income and the performance level of commercial banks. The results show that non-interest income can spread risks and improve the stability of commercial banks' operating income, and the development of non-interest income and the deepening of income structure diversification can significantly improve the performance level of large and medium-sized joint-stock commercial banks. Urban commercial banks are not significant. It can be seen that the transformation to a diversified profit model of income structure is effective. Large and medium-sized joint-stock commercial banks are already in the process of diversification, and the proportion of non-interest income is relatively high. With the transformation of the profit model, Performance levels can also be significantly improved. China's commercial banks should adhere to the profit model to the diversification of income structure transformation.
【學(xué)位授予單位】：安徽工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：F832.33;F830.42

【參考文獻】

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本文編號：2229946