本文關(guān)鍵詞：土左旗農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)小額信貸研究

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【摘要】：我國(guó)最初引入小額信貸的主要目的是為了解決落后地區(qū)發(fā)展資金缺乏的問(wèn)題。從1999年末開(kāi)始,以試點(diǎn)的方式在農(nóng)村信用社中得以大力推廣之后,農(nóng)戶(hù)小額信貸業(yè)務(wù)很快與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)相融合。之后在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中,小額信貸成為一種主要的金融支持手段,對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了很大貢獻(xiàn)。目前,國(guó)內(nèi)很多小額信貸研究者對(duì)小額信貸的國(guó)際化發(fā)展缺乏正確的認(rèn)識(shí),同時(shí),政府對(duì)小額信貸也缺乏完善的監(jiān)督機(jī)制和管理制度。隨著小額信貸規(guī)模的不斷擴(kuò)大,如果政府不能及時(shí)對(duì)小額信貸活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范并加以監(jiān)督,很可能會(huì)引起金融市場(chǎng)的紊亂,一方面會(huì)阻礙小額信貸的健康發(fā)展,也會(huì)影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；另一方面,由于有些金融機(jī)構(gòu)忽略了小額信貸在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所做的貢獻(xiàn),所以沒(méi)有開(kāi)展小額信貸業(yè)務(wù)。本論文首先對(duì)小額信貸的意義進(jìn)行論述,同時(shí)探討了小額信貸出現(xiàn)的原因、背景,并且梳理了小額信貸在我國(guó)的發(fā)展階段,之后以土默特左旗(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“土左旗”)小額信貸為例,分析了當(dāng)前我國(guó)小額信貸現(xiàn)狀,指出了小額信貸在當(dāng)前發(fā)展面臨的問(wèn)題,根據(jù)小額信貸理論以及其他國(guó)家小額信貸產(chǎn)品發(fā)展經(jīng)驗(yàn)提出了如何發(fā)展土左旗農(nóng)戶(hù)小額信貸的幾點(diǎn)建議。本文共分為六個(gè)部分：緒論主要介紹了論文的意義及背景,總結(jié)了當(dāng)前小額信貸理論,梳理了當(dāng)前小額信貸研究狀況,最后列出了論文創(chuàng)新點(diǎn)以及不足。第一章是小額信貸理論分析。本章筆者首先按照貸款的運(yùn)營(yíng)目的對(duì)小額信貸進(jìn)行分類(lèi),之后又從經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論角度來(lái)分析農(nóng)村小額信款的發(fā)展基礎(chǔ),為下文的闡述奠定理論基礎(chǔ)。第二章是對(duì)中國(guó)小額信貸現(xiàn)狀以及土左旗小額信貸現(xiàn)狀的分析。中國(guó)在初始階段的農(nóng)戶(hù)貸款主要源于國(guó)際援助性質(zhì)的資金,到2007年8月,完全放開(kāi)小額農(nóng)戶(hù)貸款放款權(quán)限,一切愿意提供小額信貸產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)均可以提供小額信貸服務(wù)。而土左旗在這個(gè)大趨勢(shì)之下近些年小額貸款發(fā)展蓬勃,但仍然存在一些問(wèn)題亟待解決,這些問(wèn)題將在第三章中作進(jìn)一步闡述。第三章是對(duì)土左旗農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)小額信貸出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行總結(jié)。筆者主要從信用風(fēng)險(xiǎn),貸款評(píng)級(jí)體系及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理三個(gè)方面闡述目前土左旗小額農(nóng)戶(hù)貸款的問(wèn)題。第四章根據(jù)上一章的問(wèn)題,對(duì)土左旗農(nóng)戶(hù)小額信貸出現(xiàn)問(wèn)題的根源進(jìn)行實(shí)證分析,并結(jié)合實(shí)證分析的結(jié)果找尋小額信用貸款問(wèn)題的根源。第五章小額信貸產(chǎn)品發(fā)展建議。本章以第四章的結(jié)論為基礎(chǔ),從以下四個(gè)方面提出促進(jìn)我國(guó)小額信貸產(chǎn)品發(fā)展的意見(jiàn)：一是小額信貸產(chǎn)品的擔(dān)保要求；二是小額信貸產(chǎn)品的操作方法；三是小額信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避；四是小額信貸產(chǎn)品的利率確定。
【關(guān)鍵詞】：土左旗 農(nóng)戶(hù)小額貸款 實(shí)證分析 風(fēng)險(xiǎn)管理
【學(xué)位授予單位】：內(nèi)蒙古師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類(lèi)號(hào)】：F832.43
【目錄】：

• 中文摘要4-6
• ABSTRACT6-12
• 緒論12-20
• 一、選題背景與研究意義12-13
• (一) 選題背景12
• (二) 研究意義12-13
• 1. 理論意義12
• 2. 現(xiàn)實(shí)意義12-13
• 二、國(guó)內(nèi)外研究綜述13-17
• (一) 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀13-15
• (二) 國(guó)外研究現(xiàn)狀15-17
• 三、研究?jī)?nèi)容、目標(biāo)及擬解決的問(wèn)題17-20
• (一) 研究?jī)?nèi)容17-18
• (二) 研究方法18
• (三) 擬解決的問(wèn)題18
• (四) 論文的創(chuàng)新點(diǎn)和不足之處18-20
• 1. 創(chuàng)新點(diǎn)18
• 2. 不足之處18-20
• 第一章 小額信貸理論概述20-24
• 一、小額信貸的制度模式20-22
• (一) 制度主義模式20-21
• (二) 福利型模式21
• (三) 混合模式21-22
• 二、小額信貸的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)22-24
• (一) 信息不對(duì)稱(chēng)觀點(diǎn)22
• (二) 交易成本22-23
• (三) 信貸配給理論23-24
• 第二章 土左旗農(nóng)戶(hù)小額信貸的發(fā)展現(xiàn)狀24-30
• 一、土左旗農(nóng)戶(hù)小額信貸發(fā)展的背景24-25
• (一) 宏觀背景24
• (二) 微觀背景24-25
• 二、土左旗小額信貸發(fā)展歷程25-26
• 三、土左旗小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀26-30
• (一) 土左旗經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀26
• (二) 土左旗農(nóng)戶(hù)小額信貸現(xiàn)狀26-28
• 1. 準(zhǔn)入資格26-27
• 2. 擔(dān)保形式27
• 3. 制度的創(chuàng)新27-28
• (三) 土左旗農(nóng)戶(hù)小額信貸流程28-30
• 1. 申請(qǐng)受理28-29
• 2. 實(shí)地調(diào)查29
• 3. 授信審批29-30
• 第三章 土左旗農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)小額信貸存在的問(wèn)題30-36
• 一、農(nóng)戶(hù)小額信貸產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)30-31
• 二、農(nóng)戶(hù)小額貸款評(píng)級(jí)體系的缺陷31-34
• (一) 5C評(píng)級(jí)法31
• (二) 5C評(píng)級(jí)法在農(nóng)戶(hù)小額貸款中的運(yùn)用31
• (三) 農(nóng)戶(hù)小額貸款評(píng)級(jí)體系的缺陷31-34
• 三、從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)34-35
• 四、期限不匹配35
• 五、需求與供給間的不匹配35-36
• 第四章 土左旗農(nóng)戶(hù)小額信貸問(wèn)題根源的理論和實(shí)證分析36-44
• 一、測(cè)度方法及數(shù)據(jù)36-37
• 二、計(jì)量分析模型37-39
• (一) 數(shù)據(jù)來(lái)源37
• (二) 多元回歸模型設(shè)定及變量描述37
• (三) 主要變量的統(tǒng)計(jì)分析37-38
• 1. 單位根檢驗(yàn)37-38
• 2. 固定效應(yīng)模型顯著性檢驗(yàn)38
• (四) 檢驗(yàn)結(jié)果與分析38-39
• 三、土左旗農(nóng)戶(hù)小額信貸出現(xiàn)問(wèn)題的根源39-44
• (一) 監(jiān)管缺失40
• (二) 利率管制40-43
• 1. 供給-需求角度的利率分析40-41
• 2. 高利率提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)41-43
• (三) 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺失43-44
• 第五章 土左旗農(nóng)戶(hù)小額信用貸款發(fā)展的對(duì)策建議44-53
• 一、強(qiáng)化小額信貸利率風(fēng)險(xiǎn)管理44-45
• (一) 小額信貸利率的設(shè)計(jì)44-45
• 1. 小額信貸發(fā)展受限的原因44
• 2. 小額信貸利率設(shè)計(jì)44-45
• (二) 加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理45
• 二、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理45-48
• (一) 信用調(diào)查45-46
• (二) 考評(píng)指標(biāo)46-47
• 1、思想道德素質(zhì)46
• 2、還款能力46
• 3、資本46-47
• 4、保險(xiǎn)47
• 5、環(huán)境47
• (三) 完善審批體系47
• (四) 完善貸后檢查體系47-48
• (五) 提升電子化信用管理技術(shù)48
• 三、規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)管理48-49
• (一) 從業(yè)人員的管理48-49
• (二) 注重流程管理49
• (三) 完善操作規(guī)范49
• (四) 加大問(wèn)責(zé)力度49
• 四、提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理能力49-51
• (一) 建立完善的人員管理制度49-50
• (二) 權(quán)責(zé)分明50
• (三) 加強(qiáng)逾期客戶(hù)的管理50-51
• 五、完善貸款擔(dān)保和保障體系51-53
• (一) 設(shè)置多種風(fēng)險(xiǎn)防范措施51
• (二) 鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與農(nóng)戶(hù)小額信貸51-53
• 結(jié)論與展望53-54
• 參考文獻(xiàn)54-56
• 致謝56

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