本文關(guān)鍵詞：M公司第三方支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究

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【摘要】：二十一世紀(jì)以來,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展迅速,并且很快在全世界范圍內(nèi)得到普及,這使人們的生活發(fā)生了翻天覆地的變化。隨著電子商務(wù)的巨大發(fā)展,群眾消費(fèi)和購買的途徑日益依賴互聯(lián)網(wǎng),傳統(tǒng)的支付方式難以滿足新型的消費(fèi)模式,第三方支付行業(yè)在此趨勢下應(yīng)運(yùn)而生,并得到飛速發(fā)展。第三方支付為線上交易提供了支付平臺,同時(shí)也對交易起到了擔(dān)保作用,極大的解決了線上交易的成本和信用問題。第三方支付平臺不僅實(shí)現(xiàn)了規(guī)避電子商務(wù)中的交易風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也刺激電子商務(wù)以更高的速度發(fā)展。目前,第三方支付已經(jīng)逐步拓展線下支付業(yè)務(wù),也開始逐漸涉獵新型網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。在電子商務(wù)快速發(fā)展的推動(dòng)下,人們對于快速、便捷的支付方式的需求愈加明顯,我國第三方支付企業(yè)數(shù)量也急速增長。2010年,中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,對第三方支付行業(yè)進(jìn)行規(guī)范化管理,要求第三方支付企業(yè)須獲得支付業(yè)務(wù)許可證。截至2015年底,央行通過五批次共向270家第三方支付企業(yè)發(fā)放了支付牌照。在此趨勢下,一方面,許多非金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)的第三方支付企業(yè)參與到市場巨大的支付業(yè)務(wù)中,而這些機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和策略,與銀行相比有很明顯的差距；同時(shí),第三方支付機(jī)構(gòu)為適應(yīng)市場競爭的需要,支付產(chǎn)品開發(fā)周期縮短、更新?lián)Q代較快,當(dāng)今的防控監(jiān)管手段難以適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要,各類風(fēng)險(xiǎn)也逐步暴露。這些都使風(fēng)險(xiǎn)控制成為第三方支付企業(yè)發(fā)展的重要課題。M公司成立于2010年,是專業(yè)從事第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的公司,也是我國西南地區(qū)第一批取得支付牌照的企業(yè)。本文采取理論與實(shí)證研究相結(jié)合的方法,以M公司為研究對象,深入剖析該公司第三方支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制問題。本文第一章為緒論,介紹本文選題背景與研究意義,并反思了文章的創(chuàng)新與不足。第二章筆者首先對第三方支付的相關(guān)概念進(jìn)行了界定,再對第三方支付領(lǐng)域的國內(nèi)外著作、文獻(xiàn)進(jìn)行了梳理,分析了該領(lǐng)域的研究現(xiàn)狀。第三章對我國第三方支付行業(yè)的總體現(xiàn)狀進(jìn)行了探討。第四章介紹了M公司的發(fā)展現(xiàn)狀,并從市場風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營類風(fēng)險(xiǎn)、政策法律風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)類風(fēng)險(xiǎn)等幾個(gè)方面深入分析該公司在已開展和即將開展的第三方支付業(yè)務(wù)中面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。第五章針對M公司面臨的這些已經(jīng)發(fā)生或尚在潛伏中的風(fēng)險(xiǎn),從企業(yè)內(nèi)部控制、行業(yè)自律及國家監(jiān)管三個(gè)層面提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。第六章筆者對研究結(jié)論進(jìn)行總結(jié),梳理了本文研究成果,反思了本文研究的不足,并在此基礎(chǔ)上對今后的進(jìn)一步研究方向進(jìn)行展望。
【關(guān)鍵詞】：第三方支付 互聯(lián)網(wǎng)支付 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)控制
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F724.6;F832.2
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 1 緒論11-17
• 1.1 選題背景與研究意義11-12
• 1.1.1 選題背景11-12
• 1.1.2 研究意義12
• 1.2 研究內(nèi)容和方法12-15
• 1.2.1 研究的主要內(nèi)容及思路框架12-15
• 1.2.2 研究方法15
• 1.3 本文的創(chuàng)新及不足15-17
• 1.3.1 本文可能的創(chuàng)新15
• 1.3.2 本文研究的不足15-17
• 2 第三方支付概述及研究綜述17-25
• 2.1 概念界定17-20
• 2.1.1 第三方支付概念17-18
• 2.1.2 第三方支付與相近概念的關(guān)系18-20
• 2.2 第三方支付的法律定位20-21
• 2.3 第三方支付國內(nèi)外研究綜述21-25
• 2.3.1 關(guān)于第三方支付行業(yè)競爭現(xiàn)狀的研究21-22
• 2.3.2 關(guān)于第三方支付發(fā)展對銀行的影響研究22
• 2.3.3 關(guān)于第三方支付風(fēng)險(xiǎn)管理的研究22-23
• 2.3.4 關(guān)于第三方支付監(jiān)管研究23-25
• 3 國內(nèi)第三方支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀25-34
• 3.1 國內(nèi)第三方支付市場結(jié)構(gòu)分析25-27
• 3.1.1 國內(nèi)第三方支付交易規(guī)模分析25-26
• 3.1.2 國內(nèi)第三方支付交易結(jié)構(gòu)分析26-27
• 3.1.3 國內(nèi)第三方支付市場份額分析27
• 3.2 第三方支付的運(yùn)營模式27-30
• 3.2.1 建立支付賬戶的擔(dān)保支付模式27-30
• 3.2.2 支付網(wǎng)關(guān)性質(zhì)的獨(dú)立第三方支付模式30
• 3.3 國內(nèi)第三方支付行業(yè)發(fā)展環(huán)境30-34
• 3.3.1 政策法律環(huán)境31
• 3.3.2 經(jīng)濟(jì)環(huán)境31-32
• 3.3.3 技術(shù)環(huán)境32
• 3.3.4 行業(yè)競爭環(huán)境32-34
• 4 M公司第三方支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)情況34-52
• 4.1 M公司基本情況34-35
• 4.2 M公司第三方支付服務(wù)開展情況35-36
• 4.2.1 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)35
• 4.2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)35
• 4.2.3 移動(dòng)支付業(yè)務(wù)35-36
• 4.3 M公司第三方支付業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)36-52
• 4.3.1 市場風(fēng)險(xiǎn)36-40
• 4.3.2 經(jīng)營類風(fēng)險(xiǎn)40-45
• 4.3.3 政策法律風(fēng)險(xiǎn)45-49
• 4.3.4 技術(shù)類風(fēng)險(xiǎn)49-52
• 5 第三方支付企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理措施及建議52-62
• 5.1 完善M公司企業(yè)內(nèi)部控制52-56
• 5.1.1 加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)控制52-54
• 5.1.2 加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理54-55
• 5.1.3 加強(qiáng)信息技術(shù)手段55-56
• 5.2 建立行業(yè)自律組織56-58
• 5.2.1 完善行業(yè)自律制度建設(shè)56-57
• 5.2.2 建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系57
• 5.2.3 加強(qiáng)業(yè)內(nèi)信息共享57-58
• 5.3 完善國家監(jiān)管體系58-62
• 5.3.1 歐盟監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)58
• 5.3.2 美國監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)58-59
• 5.3.3 完善中國第三方支付監(jiān)管體系建議59-62
• 6 研究結(jié)論及展望62-64
• 6.1 研究結(jié)論62-63
• 6.2 研究展望63-64
• 參考文獻(xiàn)64-67
• 致謝67

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9 程U，

本文編號：678831