本文關(guān)鍵詞：我國(guó)第三方支付虛擬賬戶中沉淀資金的孳息權(quán)屬問題研究

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【摘要】：隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融也應(yīng)運(yùn)而生,尤其是其中的第三方支付,獲得了眾多的關(guān)注。但是在帶來方便的同時(shí),第三方支付在實(shí)際應(yīng)用中也出現(xiàn)了許多問題,特別是圍繞沉淀資金所產(chǎn)生的問題。這些問題一方面與第三方支付興起較晚有關(guān),并導(dǎo)致監(jiān)管體系落后。另一方面則是由于我國(guó)在第三方支付,特別是其沉淀資金的問題上法律界定不清,立法位階低。由于在線交易的規(guī)模迅速膨脹,第三方支付作為在線交易的關(guān)鍵一環(huán),其中的沉淀資金池規(guī)模也日益龐大,所面臨的問題越來越凸出�，F(xiàn)在通說的觀點(diǎn)認(rèn)為,第三方支付與用戶之間是保管合同法律關(guān)系,而沉淀資金應(yīng)該被視作第三方機(jī)構(gòu)對(duì)用戶的負(fù)債,其所有權(quán)屬于用戶,產(chǎn)生的孳息也歸用戶所有。但是在第三方支付的沉淀資金法律定性上,立法一直模糊不清。除了2010年央行公布的法規(guī),明確認(rèn)定沉淀資金所有權(quán)屬于用戶,在其后的一系列法規(guī)當(dāng)中,再也沒有提到沉淀資金權(quán)屬問題。由于立法的局限,時(shí)至今日,關(guān)于沉淀資金性質(zhì)及其孳息權(quán)屬的認(rèn)定在學(xué)界始終無法統(tǒng)一。但是第三方支付的快速發(fā)展,已經(jīng)對(duì)社會(huì)生活的方方面面都產(chǎn)生巨大影響,在一定程度上替代了銀行的部分作用,如果不對(duì)日益擴(kuò)大的沉淀資金規(guī)模做出明確的界定,那么這將不利于第三方支付的進(jìn)一步發(fā)展,甚至?xí)䦟?duì)實(shí)體金融產(chǎn)生沖擊。到目前為止,圍繞第三方支付的沉淀資金問題,主要集中在沉淀資金的權(quán)屬問題,以及由它衍生出來的孳息權(quán)屬問題。這些問題的解決不僅有賴于立法的完善,監(jiān)管體系的構(gòu)建也十分重要。目前我國(guó)的沉淀資金監(jiān)管主要由央行和各托管銀行進(jìn)行,但是由于托管行和第三方平臺(tái)之間存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,監(jiān)督者在監(jiān)督過程中既是裁判又是運(yùn)動(dòng)員的問題日益突出。因此目前的監(jiān)管體系依舊存在瑕疵,亟待完善。本文以我國(guó)沉淀資金的發(fā)展現(xiàn)狀為出發(fā)點(diǎn),通過不同的法律角度分析沉淀資金的權(quán)屬,并結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況,借鑒美國(guó)FDIC的零息賬戶制度設(shè)計(jì)。力求在沉淀資金及其孳息權(quán)屬問題上,明晰沉淀資金及其孳息的法律性質(zhì),實(shí)現(xiàn)法理和實(shí)踐的統(tǒng)一,以保障第三方支付的進(jìn)一步發(fā)展并提升平臺(tái)資金的安全性。
【關(guān)鍵詞】：虛擬賬戶 沉淀資金 保管合同 孳息權(quán)屬 支付寶
【學(xué)位授予單位】：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F724.6;F832.2
【目錄】：

• 摘要3-5
• ABSTRACT5-10
• 一、緒論10-13
• （一）研究背景10-11
• （二）研究方法11-12
• （三）研究創(chuàng)新12-13
• 二、沉淀資金在法律上的定義13-15
• （一）第三方支付的定義13
• （二）沉淀資金的定義13-15
• 三、虛擬賬戶沉淀資金歸屬15-23
• （一）沉淀資金的性質(zhì)15-19
• 1. 存款說15-16
• 2. 電子貨幣說16-17
• 3. 負(fù)債說17-19
• （二）沉淀資金的合同關(guān)系19-23
• 1. 代替物保管合同19-20
• 2. 消費(fèi)保管合同20-21
• 3. 混藏保管合同21-23
• 四、沉淀資金孳息權(quán)屬的爭(zhēng)議探析23-29
• （一）沉淀資金孳息在法理上的歸屬23-25
• 1. 虛擬賬戶中的沉淀資金所有權(quán)探析23-24
• 2. 虛擬賬戶中沉淀資金的孳息所有權(quán)探析24-25
• （二）沉淀資金孳息在實(shí)踐中面臨的法律困境25-29
• 1. 沉淀資金孳息規(guī)模估算25-26
• 2. 第三方支付平臺(tái)的實(shí)踐現(xiàn)狀26
• 3. 立法現(xiàn)狀26-29
• 五、增強(qiáng)沉淀資金與孳息所有權(quán)的法律規(guī)制29-36
• （一）提升沉淀資金的安全性29-34
• 1. 完善第三方支付法律法規(guī)29-31
• 2. 健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度31-32
• 3. 借鑒存款保險(xiǎn)制度下的“零息賬戶”經(jīng)驗(yàn)32-34
• （二）構(gòu)建合理的沉淀資金孳息分配體系34-36
• 1. 孳息分配價(jià)值判斷34-35
• 2. 優(yōu)化孳息分配措施35-36
• 參考文獻(xiàn)36-38
• 致謝38-40
• 攻讀碩士學(xué)位期間發(fā)表論文40

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