本文關(guān)鍵詞：小額貸款公司對小微企業(yè)融資的負面影響研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：目前我國小微企業(yè)規(guī)模已近5000萬家,為國家解決了大量的就業(yè)人口和近三分之二的所得稅,在國民經(jīng)濟中的支撐作用越來越大,是國民經(jīng)濟的生力軍。在繁榮市場、穩(wěn)定增長、促進創(chuàng)新、擴大就業(yè)和滿足人民群眾多方面需求方面,發(fā)揮著重要作用。這幾年,我國對小微企業(yè)金融服務(wù)不斷加強,取得積極成效,但與其在國民經(jīng)濟中所發(fā)揮的重要作用相比,與小微企業(yè)發(fā)展需求相比,仍有較大差距,獲得的金融資源是不平衡的,小微企業(yè)融資困難成為它們發(fā)展的瓶頸。進一步做好對小微企業(yè)金融服務(wù),促進小微企業(yè)健康發(fā)展,事關(guān)經(jīng)濟社會發(fā)展全局。在目前銀根緊縮的大環(huán)境下,民間金融又開始活躍起來,其中比較典型的就是小額貸款。 小額貸款在20世紀70年代就開始在國外出現(xiàn),主要服務(wù)于貧困的農(nóng)民。國內(nèi)的小額貸款在2005年開始試點運行,按照“不吸收存款,不跨區(qū)經(jīng)營,貸款利率由借貸雙方自行協(xié)商,但不超過同期銀行基準利率4倍”的原則開展業(yè)務(wù)。經(jīng)過8年時間,小額貸款公司發(fā)展勢頭迅猛,成為緩解小微企業(yè),尤其是農(nóng)戶和個體經(jīng)營者融資難的一支重要力量。 小額貸款公司經(jīng)營機制靈活,貸款流程簡單、評審時間短,與小微企業(yè)之間信息對稱,能夠有效臨時避免小微企業(yè)的資金鏈斷裂,擁有這些優(yōu)點的小額貸款公司對小微企業(yè)有著積極正面的影響,彌補了小微企業(yè)對大中銀行貸款難的空缺,讓小微企業(yè)能順利、快捷、方便的融到資,幫助小微企業(yè)避免因為一筆短期資金周轉(zhuǎn)不靈而倒閉、破產(chǎn)。 但是很多小額貸款公司在現(xiàn)階段監(jiān)管不到位的情況下,表現(xiàn)出了資本始終追逐利益最大化的本性,通過各種手段,包括管理費、手續(xù)費等,造成了小微企業(yè)貸款的成本異常的高；現(xiàn)在的金融貸款市場可以說是供方市場,小微企業(yè)一直處于弱勢的一邊,但是就組織間關(guān)系來說,小微企業(yè)又離不開貸款這個行業(yè),所以小微企業(yè)只能割讓出大部分的利益給小額貸款公司；同樣,小額貸款公司還會要求小微企業(yè)在貸款時必須提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)來進行抵押,惡化了小微企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量；資金來源不穩(wěn)定一直是小額貸款公司的一個制約,低下的頭寸調(diào)撥能力很容易造成小微企業(yè)的資金鏈斷裂；目前,大部分小微企業(yè)不僅僅是缺乏資金,還缺乏管理知識,然而小額貸款公司自身管理水平就有限,所以對小微企業(yè)融資后組織構(gòu)建、管理水平提升沒有有益的幫助。種種表現(xiàn)說明小額貸款公司對小微企業(yè)確實存在負面的消極作用,加大了小微企業(yè)的經(jīng)營負擔,極大的影響了小微企業(yè)的生存和發(fā)展。 本文就以上幾點現(xiàn)象,提出以下幾點建議來完善小額貸款公司現(xiàn)狀,減少其對小微企業(yè)的負面影響：第一點筆者自己的看法,就與目前大眾討論最多的觀點不一樣,現(xiàn)有觀點認為應(yīng)該開放這個市場,讓市場經(jīng)濟來對小額貸款行業(yè)進行篩選,但是筆者認為中國大環(huán)境下,為了維持穩(wěn)定和諧,政府的干預(yù)職能應(yīng)該加大,應(yīng)當提高成立小額貸款公司的入門門檻,不讓非專業(yè)人士進入該行業(yè),專業(yè)人士才能更好的理解政策,為小微企業(yè)更好的服務(wù),讓小額貸款公司與小微企業(yè)共同發(fā)展,尋求雙贏；第二點是大力加強監(jiān)管制度的建設(shè),盡快制定出臺對小額貸款公司監(jiān)管方面的法律文件,并且加強監(jiān)管部門的建設(shè),完善監(jiān)管部門的職能,讓監(jiān)管部門能有方向、有力度的進行監(jiān)管；第三點是小額貸款公司自身也需要改進,首先是一定要合法合規(guī)營運,不要一味貪圖高額的利息利潤,要良性的可持續(xù)性的發(fā)展；要找準服務(wù)的對象,就是“三農(nóng)”及小微企業(yè),做好專而精,不要無謂的做“大額貸款”,不與大中銀行爭奪市場,所以除了外部的監(jiān)管以外,小額貸款公司自身的自律也是很重要的一個經(jīng)營理念,是與小微企業(yè)共同發(fā)展的一個根本。 論文貢獻。 本論文是以目前我國大金融環(huán)境下,各地大批量的出現(xiàn)投資公司、投資管理公司、小額貸款公司,小微企業(yè)融資更加困難為研究背景,圍繞小額貸款公司對小微企業(yè)融資的影響這一主題,通過側(cè)重于小額貸款公司對小微企業(yè)融資負面影響這一個點的分析論述,大體上遵循了從問題提出,到理論歸納、條件分析,再到對策分析的研究思路和方法,基本上形成了較為完整的有關(guān)組織間關(guān)系的研究框架,如果再加上文中關(guān)于幾點負面影響的辨析,提高小額貸款的準入門檻機制的提出,放松門檻內(nèi)的經(jīng)營制度及加強門檻內(nèi)的監(jiān)管制度的解釋,以及小額貸款公司發(fā)展中自身需要提高改進的分析等,就構(gòu)成了本論文主要的理論貢獻和創(chuàng)新之處。
【關(guān)鍵詞】：小額貸款 小微企業(yè)融資 負面影響 準入門檻 監(jiān)管制度
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 摘要4-7
• Abstract7-12
• 1 導(dǎo)論12-24
• 1.1 研究的背景12-16
• 1.1.1 我國小額貸款公司出現(xiàn)及發(fā)展的金融政策背景12-16
• 1.1.2 推測金融行業(yè)近期的發(fā)展16
• 1.2 研究的目的16-19
• 1.2.1 現(xiàn)實意義17-18
• 1.2.2 理論意義18-19
• 1.3 主要研究方法19-21
• 1.4 主要研究的內(nèi)容21-22
• 1.5 相關(guān)概念22-24
• 2 小微企業(yè)融資現(xiàn)狀24-31
• 2.1 小微企業(yè)定義24-25
• 2.2 小微企業(yè)融資現(xiàn)狀25-27
• 2.3 小微企業(yè)融資難的原因分析27-31
• 2.3.1 外部原因27-29
• 2.3.2 內(nèi)部原因29-31
• 3 小額貸款公司運行模式剖析31-46
• 3.1 國外小額貸款公司現(xiàn)狀31-32
• 3.2 國內(nèi)小額貸款公司運行模式32-43
• 3.2.1 傳統(tǒng)運行模式32-34
• 3.2.2 國內(nèi)小額貸款公司現(xiàn)狀34-36
• 3.2.3 小額貸款公司主要特點36-43
• 3.3 小額貸款公司運營中的問題43-46
• 4 小額貸款公司對小微企業(yè)融資的負面影響46-57
• 4.1 小微企業(yè)向小額貸款公司融資的財務(wù)成本過高46-49
• 4.1.1 融資中間費用高48
• 4.1.2 融資重復(fù)計息48-49
• 4.1.3 提前還款違約金49
• 4.2 小額貸款公司壓榨弱勢的小微企業(yè)49-52
• 4.2.1 小微企業(yè)處于弱勢地位50-51
• 4.2.2 小微企業(yè)受到小額貸款公司的壓榨51-52
• 4.3 小額貸款公司惡化小微企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量52-54
• 4.3.1 小額貸公司的貸款條件52-53
• 4.3.2 小額貸款公司惡化小微企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量53-54
• 4.4 小微企業(yè)在小額貸款公司融資時間長容易崩斷資金鏈54-55
• 4.4.1 小額貸款公司頭寸調(diào)撥能力差54-55
• 4.4.2 小額貸款公司的融資危害小微企業(yè)的資金鏈55
• 4.5 小額貸款公司不能有效幫助小微企業(yè)提升運營管理55-57
• 5 發(fā)展建議57-62
• 5.1 加強準入制度建設(shè)提高準入門檻57-58
• 5.2 出臺詳細的監(jiān)管制度規(guī)范小額貸款市場58-59
• 5.3 多樣化小額貸款公司的運營模式59-62
• 6 總結(jié)62-64
• 參考文獻64-67
• 致謝67

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前5條

1 賈嶠;楊恒;蘭慶高;;我國商業(yè)性小額信貸可持續(xù)發(fā)展的思考[J];經(jīng)濟問題;2007年11期

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3 陳玉娟;孫利榮;吳偉中;;小額貸款公司市場定位與持續(xù)發(fā)展研究[J];特區(qū)經(jīng)濟;2009年12期

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  本文關(guān)鍵詞：小額貸款公司對小微企業(yè)融資的負面影響研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：399320