本文關(guān)鍵詞：阿里金融小額貸款模式案例研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進步和電商交易市場規(guī)模的擴大,越來越多的電子商務企業(yè)跨界進入金融領域。阿里小額貸款公司(以下簡稱“阿里小貸”)是我國首家互聯(lián)網(wǎng)電商企業(yè)為電商平臺上中小網(wǎng)商提供融資服務的小額貸款公司。阿里小貸模式是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種形態(tài),屬于互聯(lián)網(wǎng)銀行類業(yè)務,它是指阿里巴巴集團通過其旗下的小貸公司,利用其自身商務平臺掌握多年的交易數(shù)據(jù),通過自有資金及外部融資為平臺內(nèi)部的商戶提供金額在50萬元以下純信用貸款服務的金融模式。截至2014年11月底,有110多萬家小微企業(yè)向阿里小貸成功申請貸款,總額度超過3000萬元,每戶貸款約為3萬,貸款期限短至1-2周,貸款逾期率僅0.92%,且按日計息,使用效率高,根據(jù)商戶平均123天的資金占用時間,利息也只有6%—7%①。阿里小貸模式是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進軍金融業(yè)的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,與傳統(tǒng)貸款模式相比,這種新型貸款模式極大的降低了信息不對稱程度,使部分小微企業(yè)的融資需求得到滿足,也給平臺上中小網(wǎng)商帶來了福音。論文在對阿里小貸案例和阿里小貸模式進行介紹的基礎上,結(jié)合京東金融模式,利用對比分析法對阿里小貸模式的特點進行分析,重點分析其貸款產(chǎn)品、用戶信用評級機制、平臺內(nèi)部征信體系和風險管理體系。得出的結(jié)論是阿里小貸模式通過將平臺上積累的小微企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)相結(jié)合,得出客戶的經(jīng)營狀況和財務信息,形成對客戶的信用評價,最終作為貸款決策的依據(jù)。接著文章分析阿里小貸模式的優(yōu)勢和局限性。現(xiàn)階段我國小微企業(yè)融資困境依然存在,由于信息不對稱是小微企業(yè)融資難的根本原因,文章首先分析了小微企業(yè)融資難的信息不對稱關(guān)系,然后簡要介紹傳統(tǒng)金融下銀行小貸模式,再運用對比分析法對兩種貸款模式在客戶資源、風控手段、貸款成本和信貸理念方面進行對比,得出的結(jié)論是阿里小貸模式具有平臺優(yōu)勢和信息優(yōu)勢,其利用平臺的閉環(huán)特點獲取全面、即時的信息,建立起用戶評級機制和征信體系,降低了信息不對稱;同時借助大數(shù)據(jù)技術(shù)建立了貫穿整個貸款過程的風險管理體系,實現(xiàn)了低成本、低風險下的高效率放貸,擺脫了傳統(tǒng)貸款模式下對企業(yè)財務報表、抵押和擔保的依賴。阿里小貸的局限性主要有四點,分別是身份不明確,行業(yè)定位不清;資金來源受到限制;無法與第三方支付平臺的資金進行關(guān)聯(lián);放貸僅限于產(chǎn)業(yè)鏈的單一環(huán)節(jié)。最后總結(jié)全文,并對以阿里小貸模式為代表的電子商務小額貸款模式前景進行展望,提出阿里小貸合適的發(fā)展方向是與銀行或其他金融機構(gòu)合作解決資金來源問題,同時專注于提供數(shù)據(jù)服務,開放數(shù)據(jù)平臺,實現(xiàn)信息資源的共享。
【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融 阿里小貸 小微企業(yè)
【學位授予單位】：遼寧大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-12
• 0 緒論12-15
• 0.1 選題背景12
• 0.2 選題意義12-13
• 0.3 文獻綜述13
• 0.4 研究方法、研究目的與思路安排13-15
• 1 阿里小貸案例介紹15-22
• 1.1 阿里小貸產(chǎn)生與發(fā)展15-17
• 1.1.1 阿里小貸的興起背景15-16
• 1.1.2 阿里小貸發(fā)展歷程16-17
• 1.2 阿里小貸信用貸款產(chǎn)品具體案例17-18
• 1.3 阿里小貸模式介紹18-22
• 1.3.1 產(chǎn)品體系18-19
• 1.3.2 目標客戶19
• 1.3.3 業(yè)務流程19-20
• 1.3.4 資金來源20-22
• 2 阿里小貸模式分析22-28
• 2.1 京東金融模式簡介22
• 2.2 阿里小貸模式特點22-26
• 2.2.1 創(chuàng)新型貸款產(chǎn)品22-23
• 2.2.2 用戶信用評級機制23-24
• 2.2.3 平臺內(nèi)部征信體系24-25
• 2.2.4 風險管理體系25-26
• 2.3 本章小結(jié)26-28
• 3 阿里小貸模式的優(yōu)勢和局限性28-44
• 3.1 傳統(tǒng)金融下小微企業(yè)融資28-34
• 3.1.1 傳統(tǒng)金融下小微企業(yè)融資現(xiàn)狀28
• 3.1.2 小微企業(yè)融資難的信息不對稱分析28-31
• 3.1.3 民生小貸模式簡介31-34
• 3.1.3.1 目標客戶32
• 3.1.3.2 產(chǎn)品種類32
• 3.1.3.3 業(yè)務模式32-33
• 3.1.3.4 風險管理33-34
• 3.2 阿里小貸模式與民生小貸模式的對比分析34-35
• 3.2.1 客戶資源34
• 3.2.2 風控手段34
• 3.2.3 利率制定34-35
• 3.2.4 貸款成本35
• 3.3 阿里小貸模式的優(yōu)勢35-42
• 3.3.1 平臺生態(tài)閉環(huán)與信息的“對稱性”35-37
• 3.3.2 大數(shù)據(jù)審貸效率高，成本低37-41
• 3.3.2.1 信息處理技術(shù)優(yōu)勢37-38
• 3.3.2.2 運作方式網(wǎng)絡化，貸款流程簡化38-40
• 3.3.2.3 大數(shù)據(jù)下實現(xiàn)精準營銷，貸款成本降低40-41
• 3.3.3 平臺電商業(yè)務與小貸業(yè)務相互促進41-42
• 3.4 阿里小貸模式的局限性42-44
• 3.4.1 身份不明確，，行業(yè)定位不清42
• 3.4.2 資金來源受到限制42
• 3.4.3 無法與第三方支付平臺進行關(guān)聯(lián)42-43
• 3.4.4 放貸僅限于產(chǎn)業(yè)鏈的單一環(huán)節(jié)43-44
• 4 結(jié)論與展望44-47
• 4.1 結(jié)論44
• 4.2 對以阿里小貸為代表的電子商務小額貸款模式展望44-47
• 參考文獻47-50
• 致謝50-51

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 姚楚君;;淺談互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及其風險防控[J];時代金融;2014年24期

  本文關(guān)鍵詞：阿里金融小額貸款模式案例研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：399024