近年來,受國內(nèi)宏觀經(jīng)濟增速放緩、金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等多重因素影響,我國銀行業(yè)不良貸款加速攀升。2019年5月包商銀行出現(xiàn)嚴重信用風險,被人民銀行、銀保監(jiān)會依法接管,其中“嚴重信用風險”也是指該行出現(xiàn)的巨額不良貸款和遠超監(jiān)管紅線的不良貸款率。截至2019年12月末,我國銀行業(yè)不良貸款余額2.41萬億元,不良貸款率1.86%。其中,農(nóng)商行不良貸款余額6155億元,占全國銀行業(yè)不良貸款余額的25.54%,不良貸款率高達3.9%,遠高于其他類型的銀行業(yè)金融機構(gòu)平均水平。農(nóng)商行均由農(nóng)信社改制而來,扎根基層、點多面廣,是發(fā)展農(nóng)村金融、服務(wù)地方經(jīng)濟、支持民營小微的主力軍。由于我國農(nóng)村金融市場較為落后,農(nóng)商行業(yè)務(wù)品種單一、現(xiàn)代管理理念缺失、經(jīng)營發(fā)展簡單粗放,資產(chǎn)也主要集中于信貸資產(chǎn)。當前農(nóng)商行不良貸款不斷積聚,信貸資產(chǎn)質(zhì)量問題凸顯,成為新時期發(fā)展與改革的瓶頸。在打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的關(guān)鍵時期,防范和處置農(nóng)商行不良貸款,對服務(wù)地方經(jīng)濟和三農(nóng)發(fā)展、決勝全面建設(shè)小康社會顯得尤為重要。本文對農(nóng)商行的不良貸款問題進行探討,從五個部分開展相關(guān)研究。首先梳理了我國銀行業(yè)不良貸款概況,在此背景下提出農(nóng)商行不良...

【文章頁數(shù)】：53 頁

【學位級別】：碩士

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摘要
ABSTRACT
第1章 緒論
    1.1 研究背景和意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
        1.2.1 國外研究現(xiàn)狀
        1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀
    1.3 研究內(nèi)容、研究方法和技術(shù)路線
        1.3.1 研究內(nèi)容
        1.3.2 研究方法和技術(shù)路線
第2章 不良貸款概念界定及理論基礎(chǔ)
    2.1 不良貸款的定義
    2.2 不良貸款的分類方法
    2.3 不良貸款的理論基礎(chǔ)
        2.3.1 信用論
        2.3.2 金融脆弱性理論
        2.3.3 貸款風險管理理論
        2.3.4 信息不對稱理論
第3章 Z農(nóng)商行現(xiàn)狀及不良貸款風險特征
    3.1 Z農(nóng)商行概況及經(jīng)營現(xiàn)狀
        3.1.1 Z農(nóng)商行概況
        3.1.2 Z農(nóng)商行經(jīng)營現(xiàn)狀
    3.2 Z農(nóng)商行不良貸款現(xiàn)狀
        3.2.1 信貸風險逐步加速暴露
        3.2.2 指標劣變下滑風險加大
        3.2.3 處置進展緩慢效果不佳
    3.3 Z農(nóng)商行不良貸款風險特征
        3.3.1 關(guān)注貸款下遷壓力較大
        3.3.2 不良貸款分布集中度高
        3.3.3 風險高于本地平均水平
        3.3.4 賬面騰挪掩蓋不良貸款
第4章 Z農(nóng)商行不良貸款風險成因分析
    4.1 不良貸款形成的外部因素分析
        4.1.1 宏觀經(jīng)濟增速放緩
        4.1.2 企業(yè)客戶經(jīng)營不善
        4.1.3 政府干預監(jiān)管趨嚴
        4.1.4 外部風險傳導壓力
        4.1.5 金融生態(tài)環(huán)境惡化
    4.2 不良貸款形成的內(nèi)部因素分析
        4.2.1 信貸管理制度落實不嚴
        4.2.2 缺乏科學風險管理體系
        4.2.3 壘大戶導致貸款集中度高
        4.2.4 不良貸款應(yīng)對能力不足
        4.2.5 歷史不良貸款包袱沉重
第5章 防范和處置不良貸款的對策建議
    5.1 優(yōu)化外部信貸環(huán)境
        5.1.1 金融監(jiān)管持續(xù)發(fā)力
        5.1.2 助力優(yōu)化金融生態(tài)
        5.1.3 引導客戶履債誠信
    5.2 強化內(nèi)部信貸管控
        5.2.1 加強信貸風險預判
        5.2.2 優(yōu)化信貸流程管理
        5.2.3 完善公司內(nèi)部控制
    5.3 提升不良處置效率
        5.3.1 加強外部溝通聯(lián)系
        5.3.2 提升不良處置能力
        5.3.3 創(chuàng)新不良處置方式
        5.3.4 科技賦能不良處置
        5.3.5 精準施策多點發(fā)力
第6章 結(jié)論及展望
    6.1 結(jié)論
    6.2 展望
參考文獻
致謝



本文編號：3735045