本文關(guān)鍵詞：我國農(nóng)村信貸配給及解決思路，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：“三農(nóng)”問題自從提出就受到黨和人民的密切關(guān)注,是關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行和社會(huì)有序安定的首要任務(wù)。胡錦濤主席在十八大報(bào)告中強(qiáng)調(diào),促進(jìn)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制改革,實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化,農(nóng)村農(nóng)業(yè)農(nóng)民問題是全黨工作的重中之重。提高農(nóng)業(yè)的科技應(yīng)用水平,改善傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化是解決“三農(nóng)”問題的根本出路。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,資本投入可以有效推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長已經(jīng)為許多學(xué)者的研究所證明。中國的部分學(xué)者,如朱衍強(qiáng)等(2004)研究認(rèn)為資本形成不足是造成“三農(nóng)”問題的根源,只有加速農(nóng)業(yè)資本的形成,“三農(nóng)”問題才能得到根本性解決。我國農(nóng)村雖然建立了政策性金融、商業(yè)性金融和財(cái)政補(bǔ)貼為一體的廣覆蓋、多層次的金融體系,在信貸支持方面還存在諸多問題。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技應(yīng)用水平較低,產(chǎn)出效益低下,缺乏投資吸引力,信貸資金大量外流,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到嚴(yán)重的資金短缺的困擾。 早在1876年,亞當(dāng)·斯密在《國富論》就闡述了信貸市場(chǎng)中存在未滿足的信貸需求現(xiàn)象,即借款人愿意按照現(xiàn)行利率支付利息卻仍然無法取得貸款,人們將這種現(xiàn)象稱為信貸配給(Credit Rationing).此后國外許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)這一問題進(jìn)行了研究,從信用可獲性、風(fēng)險(xiǎn)控制、隱含性信貸合約、不完全信息、合同執(zhí)行與法律制度和產(chǎn)權(quán)角度進(jìn)行了分析,并提出了有益的解決思路。其中,不完全信息理論應(yīng)用于信貸配給問題時(shí)取得了豐碩的研究成果,受到多數(shù)學(xué)者的認(rèn)同。我國農(nóng)村地區(qū)也大量存在信貸配給現(xiàn)象,農(nóng)民貸款難成為抑制農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”問題。如何破除信貸配給難題,成為解決“三農(nóng)”問題,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的關(guān)鍵。研究發(fā)現(xiàn),我國農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)無論從金融覆蓋率和滿足程度來講均受到了信貸配給。從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款的農(nóng)戶比例最高為46.8%,最低為20.96%,信貸滿足度最高為52.45%,最低只有15%左右；而鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)能夠從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款的比例最高50.37%,最低為28%,信貸滿足度最高為62.8%,最低27.9%。從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)整體來看,受到的信貸配給程度高達(dá)72.58%。 本文在研究過程中首先結(jié)合我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況,從城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、信貸市場(chǎng)組織結(jié)構(gòu)、商業(yè)銀行經(jīng)營原則、擔(dān)保保險(xiǎn)體系和金融配套制度等方面探討我國農(nóng)村信貸配給的形成原因。然后主要借鑒不完全信息理論的研究成果,重點(diǎn)分析在信息不對(duì)稱情況下,農(nóng)村信貸市場(chǎng)由于“逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”效應(yīng)如何導(dǎo)致信貸配給的產(chǎn)生,并通過模型分析發(fā)現(xiàn),提供抵押和擔(dān)保可以有效降低信息不對(duì)稱程度,增加信貸供給。進(jìn)一步地,由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨較大的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信用不足又缺乏足額的擔(dān)保物品,金融機(jī)構(gòu)出于理性考慮實(shí)施信貸資金限量供給。所以在提出解決思路時(shí),以增加金融機(jī)構(gòu)信貸供給,提高農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的信用為基點(diǎn),構(gòu)建我國的農(nóng)村金融體系,完善相關(guān)配套設(shè)施。 本文共分為5章： 第一章是導(dǎo)論。主要說明了選題的背景和意義、本文的研究視角、采用的主要研究方法、創(chuàng)新與不足和文章結(jié)構(gòu)。 第二章是文獻(xiàn)綜述。主要論述了信貸配給問題的研究起源,信貸配給定義和理論的發(fā)展歷程,并對(duì)主要的理論成果進(jìn)行了概括說明,重點(diǎn)介紹了作為本文理論基礎(chǔ)的不完全信息理論。然后介紹了國內(nèi)一些專家學(xué)者對(duì)這個(gè)問題的有益研究,從供給角度和需求角度做了概括總結(jié)。 第三章是我國農(nóng)村信貸市場(chǎng)是否存在信貸配給的現(xiàn)狀分析。運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)和調(diào)查研究的方法對(duì)我國信貸數(shù)據(jù)進(jìn)行加工,以檢驗(yàn)我國農(nóng)村信貸市場(chǎng)存在的信貸配給及配給程度。事實(shí)證明,我國農(nóng)村地區(qū)確實(shí)受到了嚴(yán)重的信貸配給,并且配給程度有逐漸增大趨勢(shì)。 第四章是對(duì)我國農(nóng)村信貸配給形成原因進(jìn)行分析。首先,結(jié)合我國的實(shí)際情況闡述信貸配給形成的直接原因。我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)；信貸市場(chǎng)壟斷程度較高,缺乏競爭；為了降低不良貸款率導(dǎo)致銀行利潤最大化目標(biāo)的偏離；缺少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、分擔(dān)和轉(zhuǎn)移的機(jī)制；以及農(nóng)村金融市場(chǎng)配套制度不完善等方面均會(huì)導(dǎo)致信貸配給的產(chǎn)生。其次,運(yùn)用信息經(jīng)濟(jì)學(xué)原理構(gòu)建模型來解釋我國農(nóng)村信貸配給產(chǎn)生的深層原因,得出由于信息不對(duì)稱產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致信貸配給的微觀原因,在分析模型中加入抵押物后,可以有效緩解信息不對(duì)稱程度。結(jié)合國內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),提出了解決信息不對(duì)稱的一些措施。 第五章在借鑒國外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,針對(duì)導(dǎo)致我國農(nóng)村信貸配給的原因,從建立多元化競爭性的農(nóng)村金融體系,充分發(fā)揮商業(yè)性金融對(duì)農(nóng)村的信貸支持作用,加快政策性金融建設(shè),創(chuàng)新土地流轉(zhuǎn)模式、完善擔(dān)保保險(xiǎn)體系及健全金融基礎(chǔ)設(shè)施等方面提出政策建議。希望可以減輕我國農(nóng)村受到的信貸配給程度,增加資金供給,早日解決“三農(nóng)”問題,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。 本文研究的創(chuàng)新在于：第一,除了信息經(jīng)濟(jì)學(xué)之外,還應(yīng)用了微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、產(chǎn)業(yè)組織理論和農(nóng)村金融理論等相關(guān)知識(shí),采用微觀與宏觀相結(jié)合,理論分析與數(shù)據(jù)分析相結(jié)合的方法,對(duì)該問題進(jìn)行了系統(tǒng)闡述。第二,由于缺乏農(nóng)村信貸需求與供給的數(shù)量統(tǒng)計(jì),無法通過直接比較供需差額來說明信貸配給問題。一些學(xué)者單一運(yùn)用調(diào)查或宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)來證明信貸配給的存在,而在本文中同時(shí)使用這兩種方法進(jìn)行綜合判斷。第三,不同于以往大多數(shù)學(xué)者在分析中國農(nóng)村信貸配給問題時(shí),側(cè)重于宏觀層面,主要分析政府約束和制度性問題,本文試圖從信貸交易系統(tǒng)的內(nèi)部出發(fā),以信貸配給的微觀基礎(chǔ)——主要是信貸市場(chǎng)不完全信息下金融機(jī)構(gòu)和借款入的行為特征為基礎(chǔ),來解釋中國農(nóng)村的信貸配給現(xiàn)象。
【關(guān)鍵詞】：信貸配給 信息不對(duì)稱 農(nóng)村信貸 農(nóng)村金融
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F832.43
【目錄】：

• 摘要4-7
• Abstract7-12
• 1. 前言12-16
• 1.1 研究背景及意義12-13
• 1.2 研究視角及研究方法13-14
• 1.3 文章結(jié)構(gòu)14-15
• 1.4 創(chuàng)新和不足15-16
• 2. 信貸配給文獻(xiàn)概述16-27
• 2.1 信貸配給現(xiàn)象16
• 2.2 信貸配給定義演化16-18
• 2.3 信貸配給理論發(fā)展18-25
• 2.3.1 信用可獲性理論18-19
• 2.3.2 風(fēng)險(xiǎn)控制及其他因素19-20
• 2.3.3 隱含性信貸合約理論20-21
• 2.3.4 不完全信息理論21-23
• 2.3.5 合同執(zhí)行與法律制度角度23-24
• 2.3.6 產(chǎn)權(quán)角度解釋信貸配給24-25
• 2.4 國內(nèi)農(nóng)村信貸配給研究25-27
• 2.4.1 需求方面25-26
• 2.4.2 供給方面26-27
• 3. 我國農(nóng)村金融供求現(xiàn)狀及信貸配給檢驗(yàn)27-44
• 3.1 我國農(nóng)村金融需求現(xiàn)狀27-29
• 3.1.1 需求主體多樣化27-28
• 3.1.2 需求多層次28-29
• 3.2 我國農(nóng)村金融供給現(xiàn)狀29-32
• 3.2.1 信貸總量31-32
• 3.2.2 貸款供給結(jié)構(gòu)32
• 3.3 我國農(nóng)村信貸配給現(xiàn)象32-39
• 3.3.1 統(tǒng)計(jì)計(jì)量法33-36
• 3.3.2 調(diào)查法36-39
• 3.4 對(duì)我國農(nóng)村信貸配給程度的檢驗(yàn)39-44
• 3.4.1 利用宏觀數(shù)據(jù)檢驗(yàn)39-41
• 3.4.2 利用調(diào)查統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)41-44
• 4. 我國農(nóng)村信貸配給解釋44-59
• 4.1 我國農(nóng)村信貸配給的直接原因44-51
• 4.1.1 我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)44-46
• 4.1.2 非競爭性信貸市場(chǎng)結(jié)構(gòu)46-48
• 4.1.3 商業(yè)銀行利潤最大化經(jīng)營目標(biāo)偏離48-49
• 4.1.4 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、分擔(dān)和轉(zhuǎn)移機(jī)制缺乏49-50
• 4.1.5 金融配套制度不完善50-51
• 4.2 信息不對(duì)稱是導(dǎo)致信貸配給的深層原因51-59
• 4.2.1 概念界定51
• 4.2.2 信息不對(duì)稱下的信貸配給51-56
• 4.2.3 監(jiān)督成本與信貸配給56-57
• 4.2.4 解決信息不對(duì)稱的國際經(jīng)驗(yàn)總結(jié)57-59
• 5. 政策建議59-68
• 5.1 建立多元化競爭性的農(nóng)村金融體系59-61
• 5.1.1 建立商業(yè)性金融的競爭性市場(chǎng)環(huán)境59-60
• 5.1.2 打破農(nóng)村信用社地域限制60
• 5.1.3 規(guī)范和引導(dǎo)非正規(guī)金融60-61
• 5.2 充分發(fā)揮商業(yè)性金融對(duì)農(nóng)村的信貸支持作用61-62
• 5.2.1 必須堅(jiān)持市場(chǎng)原則和商業(yè)運(yùn)作模式61
• 5.2.2 充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村信貸的支持作用61-62
• 5.2.3 加強(qiáng)財(cái)政、稅收政策引導(dǎo)62
• 5.3 加快政策性金融建設(shè)62-63
• 5.4 完善抵押、擔(dān)保和保險(xiǎn)體系63-66
• 5.4.1 創(chuàng)新土地流轉(zhuǎn)模式63-64
• 5.4.2 建立多元化的農(nóng)村擔(dān)保體系64-65
• 5.4.3 建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制65-66
• 5.5 健全金融基礎(chǔ)設(shè)施66-68
• 5.5.1 完善法律制度66
• 5.5.2 大力建設(shè)信貸信息共享系統(tǒng)66-68
• 參考文獻(xiàn)68-72
• 致謝72-73
• 在讀期間科研成果目錄73

【參考文獻(xiàn)】

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  本文關(guān)鍵詞：我國農(nóng)村信貸配給及解決思路，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號(hào)：364499