隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展,民營經(jīng)濟對國民經(jīng)濟起到無足輕重的作用。自2013年金融“國十條”頒發(fā)以來,我國鋪開全部由民間資本倡始設(shè)立民營銀行,實現(xiàn)民營銀行常態(tài)化設(shè)立。截至2019年底已有17家正式開業(yè),這17家民營銀行中有互聯(lián)網(wǎng)背景的銀行借助股東的流量資源和清晰的定位駛?cè)氚l(fā)展“快車道”,如深圳微眾銀行。而其他傳統(tǒng)民營銀行發(fā)展被動,出現(xiàn)較為明顯的行業(yè)分化趨勢。民營銀行未來發(fā)展究竟如何,核心競爭力到底在哪里,學(xué)術(shù)界當(dāng)前的研究尚少。筆者選取新時代背景下我國民營銀行中創(chuàng)新經(jīng)營,盈利能力表現(xiàn)突出的深圳前海微眾銀行作為案例研究對象,從微眾銀行盈利能力的短期和長期兩條主線出發(fā)。首先分析微眾銀行的短期盈利能力,主要是運用結(jié)合商業(yè)銀行特點適當(dāng)調(diào)整過的杜邦分析法,以2017年關(guān)鍵財務(wù)指標為基期,對微眾銀行2018年的營收結(jié)構(gòu)、營業(yè)支出、所得稅及財務(wù)杠桿率等財務(wù)指標進行因數(shù)分解計算,系統(tǒng)分析后得出微眾銀行短期盈利能力的不斷提升不僅依靠傳統(tǒng)的利息業(yè)務(wù)收入,而且其中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展也十分突出。再結(jié)合微眾銀行的可持續(xù)發(fā)展和成長性等其他視角,探究微眾銀行的長期盈利能力。其中微眾銀行的技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、藍海市場、合作思維都... 

【文章來源】：南華大學(xué)湖南省

【文章頁數(shù)】：67 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

杜邦分析模型

14第3章背景介紹3.1深圳微眾銀行基本概況3.1.1深圳微眾銀行簡介登陸WeBank微眾銀行官網(wǎng)，了解到微眾銀行是我國國內(nèi)第一家成功開業(yè)的民營銀行，是由騰訊、立業(yè)、百業(yè)源等知名企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立（股權(quán)結(jié)構(gòu)見圖3.1），于2014年12月獲得由深圳銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證，微眾銀行作為一家民營銀行，需嚴格遵守我國制定規(guī)范金融機構(gòu)的法律法規(guī)，并接受相關(guān)政策和機構(gòu)的監(jiān)管，以合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展為基礎(chǔ)，服務(wù)普通大眾群體和我國中小微企業(yè)。圖3.1微眾銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)傳統(tǒng)意義上的商業(yè)銀行以低成本的存款業(yè)務(wù)獲得資金，再利用貸款等復(fù)雜、高風(fēng)險的業(yè)務(wù)運作資金。從這個角度出發(fā)，微眾銀行本質(zhì)是金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的“連接者”而非“顛覆者”，正如騰訊財經(jīng)對董事長顧敏的專訪中所說：“不要把我們看成是一家銀行，一家中介就好�！笨梢岳斫獬墒且患页钟秀y行牌照的互聯(lián)網(wǎng)科技公司。作為一家“連接”金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)的金融科技服務(wù)公司，其主要職能是提供技術(shù)與風(fēng)控服務(wù)。微眾銀行完全以事業(yè)部制布局其組織架構(gòu)，下設(shè)三大業(yè)務(wù)線和五大事業(yè)部。三大業(yè)務(wù)具體指消費金融業(yè)務(wù)、平臺金融業(yè)務(wù)和財務(wù)管理業(yè)務(wù)；如圖3.2所示，

15五大事業(yè)部包括三大前臺部門和兩大平臺部門，同業(yè)金融事業(yè)部（總部位于上海）、零售與小微事業(yè)部和信用卡事業(yè)部（后兩者總部位于深圳）屬于前臺；科技事業(yè)部和戰(zhàn)略事業(yè)部為后臺部分。圖3.2微眾銀行事業(yè)部組織架構(gòu)圖3.1.2深圳微眾銀行四大金融產(chǎn)品1.消費信貸產(chǎn)品——“微粒貸”2015年5月15日“微粒貸”上線手機QQ，這是一款針對個人信用推出新型貸款產(chǎn)品，具有“全靠個人信用、無需任何擔(dān)保抵押，循環(huán)式授信、隨借隨還”的特點，整個流程操作均在互聯(lián)網(wǎng)上完成。時隔4個月后，2015年9月21日“微粒貸”通過微信接口上線�！拔⒘ＹJ”是一款消費金融領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新，首先對微信用戶篩選，挑選了2億用戶制成“微粒貸”的白名單潛在客戶，也就是官方所說的用戶邀請制，入口處于逐漸開放中，被邀請的用戶只要在QQ或微信錢包中點擊開通便可貸款，開通流程簡單，易操作。其小額信貸額度在500元到30萬之間，申請后快速到賬，用戶可清晰了解到自己的借款額度，根據(jù)自身需求進行借款。“微粒貸”的客戶群體也非常廣泛，相當(dāng)多的一部分是來自傳統(tǒng)銀行體制外各個行業(yè)的工薪階層。此外它還具有周轉(zhuǎn)靈活的突出特性，遵循按日計息，按月償還本息，次日起可提前還，免違約金，還款期最高為20個月的規(guī)則。“微粒貸”的信用額度會隨著信用累積而提高，微信的支付、使用年期、微信社群等都會影響信用額，保持良好的信用記錄可以提升信用額。據(jù)微眾銀行官網(wǎng)報道，“微粒貸”筆均放款不足萬元，遠比傳統(tǒng)銀行筆均放款金額低，主要是為滿足客戶應(yīng)急、購物消費等

【參考文獻】：
期刊論文
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博士論文
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碩士論文
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[2]我國上市商業(yè)銀行盈利能力的影響因素分析[D]. 侯立榮.首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué) 2018
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本文編號：3565232