本文關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下P2P借貸出借人出借行為分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺促進了中小型企業(yè)融資模式的轉(zhuǎn)型，但是P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺也存在交易成功率的發(fā)展瓶頸問題，其中信用成為影響出借人意愿的關(guān)鍵因素。本文以YY貸平臺為實證研究，驗證信任機制對出借人意愿行為的正反影響，嘗試構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)信貸交易中的信貸體系，提升我國P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺的成交率，從而開拓我國中小企業(yè)融資的新路徑。 本文借鑒電子商務(wù)交易里面的感知收益，感知風(fēng)險和在線信任三個維度，構(gòu)建P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸出借人出借行為影響因素模型。采用logistic回歸模型得出研究結(jié)果，并對應(yīng)提出相關(guān)對策如下：（1）借貸年利率對出借人出借行為產(chǎn)生顯著的正向影響，影響系數(shù)為1.053，出借人感知收益（借款年利率）越高，出借人的出借意愿越強烈。（2）借款金額和借款期限的系數(shù)分別為0.001和0.923，借款金額和借款期限對出借人出借行為產(chǎn)生顯著的正向影響，與投標成功率是正相關(guān)關(guān)系。但是其中借款金額對出借人出借行為的影響比較微弱。總體來看出借人感知風(fēng)險（借款金額和借款期限）越低，出借人的出借意愿越強烈。（3）年齡對出借人出借行為產(chǎn)生正向影響，年齡越大，影響系數(shù)系數(shù)越大，投標成功的可能性越大；借貸人如果為男性，投標成功的可能性越大，概率增加0.677%。由此可見，P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸中，男性和年齡較大偏好于網(wǎng)絡(luò)借貸。因此出借人個人信任傾向?qū)ζ涑鼋栊袨楫a(chǎn)生顯著的影響。（4）是否非提現(xiàn)標（是=1，否=0）的影響系數(shù)為6.031，是否擔保（是=1，否=0）的影響系數(shù)為46.439，是否安全標（是=1，否=0）的影響系數(shù)為13.728，這表示是非提現(xiàn)標、有擔保、安全標，投標成功的可能性越大，由此可見，中介信任對出借人出借行為影響很大，特別是有擔保對出借人出借行為產(chǎn)生最大的影響，因此中介信任可以提升出借人出借行為。（5）認證總分的影響系數(shù)為1.364，表示認證總分越高，投標成功的可能性越大，投標成功率概率會上升1.364%。借入信用分的影響系數(shù)為1.162，表示借入信用分越高，投標成功的可能性越大，投標成功率概率會上升1.162%。由此可見第三方信任越高，出借人出借意愿越強烈。（6）感知風(fēng)險（借款年利率）和感知收益（借款金額和借款期限）是影響借貸的因素之一，但是影響有限，其中信任因素是影響出借人出借行為的關(guān)鍵因素，特別中介信任變量和第三方信任變量影響最為顯著，應(yīng)該加強中介信任和地方信任的構(gòu)建和發(fā)展，以提升P2P互聯(lián)網(wǎng)信貸成功率。 針對信用問題，筆者從P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸出借人、平臺和政府規(guī)制三個方面，提出構(gòu)建P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸信用機制的建議。首先對出借人建議提升自身的風(fēng)險意識，加強風(fēng)險的辨識能力，同時利用網(wǎng)絡(luò)的透明度，保護自身護法權(quán)益。針對P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺信用機制的建議有建立“P2P網(wǎng)上借貸征信系統(tǒng)”，加強信貸風(fēng)險管理；制定利率定價；實行實名認證，保障個人信息真實性；完善資金管理，避免資金挪用等惡性行為發(fā)生；嚴格的審核審批，對信貸進程實現(xiàn)系統(tǒng)管理；規(guī)范還款催收，提高回款效率。針對P2P網(wǎng)上借貸政府規(guī)制的建議主要有建立完善的社會信用體系；頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照，促進P2P網(wǎng)上借貸行業(yè)的陽光化；健全相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)建立法保障；將P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸行業(yè)納入國家監(jiān)管體系；促進人民銀行征信系統(tǒng)與P2P網(wǎng)上借貸平臺借款人借款記錄的對接。
【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融 P2P借貸 出借行為
【學(xué)位授予單位】：西北農(nóng)林科技大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-11
• 第一章 導(dǎo)論11-17
• 1.1 研究背景11-12
• 1.1.1 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸促進中小型企業(yè)融資模式的轉(zhuǎn)型11
• 1.1.2 信用成為影響出借人出借行為的關(guān)鍵因素11-12
• 1.2 研究目的和意義12
• 1.2.1 研究目的12
• 1.2.2 研究意義12
• 1.3 國內(nèi)外出借人出借行為相關(guān)研究12-14
• 1.3.1 關(guān)于出借人出借行為影響因素方面12-13
• 1.3.2 關(guān)于信任和信用因素方面的研究13-14
• 1.3.3 研究評述14
• 1.4 本文的基本思路和研究框架14-16
• 1.4.1 研究思路14
• 1.4.2 研究框架14-16
• 1.5 小節(jié)16-17
• 第二章 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺相關(guān)理論17-23
• 2.1 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸概述17
• 2.2 相關(guān)理論基礎(chǔ)17-19
• 2.2.1 信任理論17-18
• 2.2.2 信息不對稱理論18
• 2.2.3 信貸風(fēng)險理論18-19
• 2.3 YY 貸平臺信用機制現(xiàn)狀19-22
• 2.3.1 YY 貸平臺簡介19-21
• 2.3.2 YY 貸平臺的功能和服務(wù)21
• 2.3.3 YY 貸平臺的信用體系21-22
• 2.4 小結(jié)22-23
• 第三章 出借人出借行為分析-以 YY 貸平臺為例23-32
• 3.1 數(shù)據(jù)來源23
• 3.2 描述性統(tǒng)計分析23-26
• 3.2.1 樣本個體特征分析23-25
• 3.2.2 出借人的出借行為25-26
• 3.3 出借行為影響因素分析26-30
• 3.3.1 出借行為影響因素分析及變量選擇26-27
• 3.3.2 研究假設(shè)27-28
• 3.3.3 模型選取28
• 3.3.4 回歸結(jié)果28-30
• 3.4 實證結(jié)論30-31
• 3.5 小結(jié)31-32
• 第四章 促進 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸行為健康發(fā)展對策建議32-37
• 4.1 出借人提升自身出借意識，謹慎出借行為32
• 4.1.1 提升自身的風(fēng)險意識，加強風(fēng)險的辨識能力32
• 4.1.2 利用網(wǎng)絡(luò)的透明度，保護自身護法權(quán)益32
• 4.2 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺加強信用建設(shè)32-34
• 4.2.1 建立“P2P 網(wǎng)上借貸征信系統(tǒng)”，，加強信貸風(fēng)險管理32-33
• 4.2.2 實行實名認證，保障個人信息真實性33
• 4.2.3 完善資金管理，避免資金挪用等惡性行為發(fā)生33
• 4.2.4 嚴格的審核審批，對信貸進程實現(xiàn)系統(tǒng)管理33
• 4.2.5 規(guī)范還款催收，提高回款效率33-34
• 4.3 政府完善 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸信用環(huán)境34-35
• 4.3.1 建立完善的社會信用體系34
• 4.3.2 頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照，促進 P2P 網(wǎng)上借貸行業(yè)的陽光化34-35
• 4.3.3 健全相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)建立法保障35
• 4.3.4 將 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)納入國家監(jiān)管體系35
• 4.3.5 人行征信系統(tǒng)與 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款記錄的對接35
• 4.4 小結(jié)35-37
• 第五章 結(jié)論和展望37-39
• 5.1 結(jié)論37-38
• 5.2 展望38-39
• 參考文獻39-43
• 致謝43-44
• 作者簡介44

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

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  本文關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下P2P借貸出借人出借行為分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：325695