村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)銀保監(jiān)會批準,由其他銀行業(yè)金融機構發(fā)起,在縣（區(qū)）域及以下地區(qū)設立的主要為小微型企業(yè)和農(nóng)村區(qū)域提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。HT村鎮(zhèn)銀行自2011年成立以來,憑借一級獨立法人的體制優(yōu)勢、貼近客戶的地緣優(yōu)勢、服務快捷的效率優(yōu)勢,很快成長為呂梁市交城縣精準扶貧的中堅力量、小微企業(yè)和農(nóng)戶獲取信貸支持的優(yōu)先選項,己經(jīng)連續(xù)三年被評為“全國百強村鎮(zhèn)銀行”。本文從HT村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營環(huán)境以及發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā),在對HT村鎮(zhèn)銀行進行實地考察后,采用定性分析與定量分析相結合的方法,從經(jīng)營目標定位、吸收存款模式、信貸業(yè)務模式、組織管理模式及風險控制模式五個方面對HT村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營模式現(xiàn)狀進行了分析;從滿足小微企業(yè)和農(nóng)戶日益增長的金融服務需求、提高HT村鎮(zhèn)銀行社會認可度、帶給客戶快速便捷的金融服務體驗三個方面闡述了HT村鎮(zhèn)銀行當前經(jīng)營模式下取得的成就;從個金業(yè)務逐步萎縮、業(yè)務渠道難以擴展、風險控制難度增大、盈利能力增長緩慢四個角度分析了HT村鎮(zhèn)銀行目前經(jīng)營模式中存在的問題。隨后,本文從客戶管理模式、機構運營模式、吸收存款模式及信貸業(yè)務模式四個方面對HT村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營模式的轉型給出了切實可行的意見建議。從... 

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009-2018年呂梁市和山西省人均GDP比較

第3章HT村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)狀及經(jīng)營模式分析17內(nèi)部組織教股中專門設立了針對小微型企業(yè)的部門---小微服務部，專營小微型企業(yè)貸款。從圖3.1可以看到，2014年以來，HT村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的貸款中，小微企業(yè)貸款所占的比例逐漸增加，由2014年的48.35%增加到2018年的67.25%；小微企業(yè)貸款余額從2014年的1.6億元增加到2018年的3.9億元，增長了144%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)從2014年的584戶增加到2018年的716戶，增長了22.6%。圖3.12014-2018年小微貸款占各項貸款比例3.1.3服務農(nóng)村區(qū)域由于農(nóng)村區(qū)域發(fā)展客戶困難、盈利難度大，一直以來，很多金融機構都不愿意去農(nóng)村區(qū)域開設網(wǎng)點。當前農(nóng)村金融市場存在存款吸收困難、金融產(chǎn)品多樣性較差、人力短缺、小微型企業(yè)融資難融資貴等問題。而設立村鎮(zhèn)銀行的初衷，就是為農(nóng)村區(qū)域的農(nóng)戶和小微企業(yè)提供更多的金融服務，滿足農(nóng)村區(qū)域的金融需求，所以，服務小微型企業(yè)、服務農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟就成為村鎮(zhèn)銀行必須始終堅守的初心和擔當。HT村鎮(zhèn)銀行自成立以來，在國家政策的引導和自身的自覺下，始終堅持服務小微型企業(yè)、服務農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟的目標定位，堅守滿足交城縣金融需求的經(jīng)營理念，盡其所能給交城縣經(jīng)濟注入活力，有效滿足了當?shù)剞r(nóng)戶和小微型企業(yè)的融資需求，獲得了良好的市場口碑，業(yè)務發(fā)展迅速。截至2018年9月末，戶均貸款余額37.86萬元，其中，涉農(nóng)貸款占全部貸款的92%，農(nóng)戶貸款占全部貸款的33%，可見HT村鎮(zhèn)銀行為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展做出了積極貢獻。

第3章HT村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)狀及經(jīng)營模式分析19鎮(zhèn)銀行努力創(chuàng)新吸儲模式，通過各種方式增強存款吸收能力，存款有了較快增長。一是深度挖掘長尾客戶。長尾客戶是指占銀行存量80%的中低端客戶，HT村鎮(zhèn)銀行充分挖掘長尾客戶，長尾客戶發(fā)展迅速，在存款金額和存款戶數(shù)兩個指標上，長尾客戶都比其它客戶增長更快。二是融入社區(qū)、服務客群。隨著我國城鎮(zhèn)化的推進，社區(qū)居民占比顯著增加，社區(qū)居民具有很高的攬儲潛力，人員相對固定，一旦成功將其發(fā)展為銀行的存款客戶，忠誠率普遍較高。HT村鎮(zhèn)銀行的攬儲職工中，通常會安排兩到三人，有時候甚至更多人去做戶外、社區(qū)的宣傳工作，這些人會深入銀行網(wǎng)點周邊的各個小區(qū)，借助法人機構較為靈活的服務和更接地氣的金融產(chǎn)品，向其中的商戶、居民介紹HT村鎮(zhèn)銀行的品牌，采用存款送積分、特色支行等方式來吸引客戶。三是依托商圈、拓展商戶商圈。在城市的各個角落，存在許許多多的大型建材家居廣嘗批發(fā)市嘗小型商戶聚集地，在這些地方，資金交易頻繁且交易金額較大，如果能爭取到這部分客戶，對于增加銀行的存款大有裨益。HT村鎮(zhèn)銀行同樣也非常重視這部分客戶資源，要求每一個營銷人員牢記其負責的客戶的基本信息，對自家的儲蓄產(chǎn)品做到胸中有數(shù)，并且每隔一段時間都要到客戶的商鋪進行回訪，隨時跟蹤客戶變動情況，及時向客戶推薦最合適的儲蓄產(chǎn)品，維護并拓展與客戶的良好關系。圖3.22011-2018年HT村鎮(zhèn)銀行存款變動情況（單位：萬元）從圖3.2可以看到，在HT村鎮(zhèn)銀行的努力下，存款規(guī)模呈現(xiàn)逐年上漲的良好態(tài)勢。3.2.3信貸業(yè)務模式HT村鎮(zhèn)銀行自成立以來，信貸發(fā)放對象主要是小微型企業(yè)，因此，其信貸模

【參考文獻】：
期刊論文
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碩士論文
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本文編號：3216669