本文關(guān)鍵詞：消費(fèi)信貸對(duì)我國(guó)消費(fèi)需求總量的影響，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：消費(fèi)信貸在我國(guó)從無(wú)到有,從1999年開(kāi)始有規(guī)模發(fā)展至今,已經(jīng)深深地融入了我們的經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活中。雖然2008年由美國(guó)的次級(jí)貸款問(wèn)題引發(fā)的金融危機(jī)暴露了消費(fèi)信貸的一些不足,但其也迫使我國(guó)又一次把擴(kuò)大內(nèi)需提上了日程。消費(fèi)信貸在我國(guó)的起步和發(fā)展,就是為了配合擴(kuò)大內(nèi)需的政策。不能由于美國(guó)的消費(fèi)信貸出了一點(diǎn)問(wèn)題,就全盤(pán)否定消費(fèi)信貸的作用。所以本文再次討論了消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求的影響,以期論證消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求的促進(jìn)作用。 本文共分為五章。 第一章為緒論,又分為三節(jié)。第一節(jié)介紹本文的研究背景和意義。第二節(jié)對(duì)國(guó)內(nèi)外研究消費(fèi)信貸的相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行綜述：首先介紹國(guó)外對(duì)消費(fèi)信貸多方面問(wèn)題的研究；其次,介紹我國(guó)對(duì)消費(fèi)信貸的研究概況,并著重評(píng)述國(guó)內(nèi)有關(guān)消費(fèi)信貸對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用研究,和有關(guān)消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求影響的研究。第三節(jié)介紹本文的結(jié)構(gòu)和主要研究方法。 第二章說(shuō)明消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求影響的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)。本章第一節(jié)界定本文將要討論的重要概念的含義,包括消費(fèi)、消費(fèi)信貸、消費(fèi)需求和消費(fèi)支出等,并根據(jù)消費(fèi)品對(duì)人們的不同作用將消費(fèi)分為三個(gè)層次,即必需性消費(fèi)、改善性消費(fèi)和個(gè)性消費(fèi)。第二節(jié),介紹與消費(fèi)信貸和消費(fèi)需求有關(guān)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論,包括消費(fèi)者行為理論和一些經(jīng)典的消費(fèi)函數(shù)假說(shuō)。 第三章介紹消費(fèi)信貸的起源、發(fā)展和現(xiàn)狀,說(shuō)明消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求產(chǎn)生影響的現(xiàn)實(shí)條件。本章第一節(jié)介紹消費(fèi)信貸的起源及其發(fā)展條件,并順帶介紹了消費(fèi)信貸在發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展現(xiàn)狀,以便從對(duì)比中發(fā)現(xiàn)我國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展的問(wèn)題。第二節(jié),介紹消費(fèi)信貸在我國(guó)的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀。我國(guó)消費(fèi)信貸的產(chǎn)生和發(fā)展都與政府政策密切相關(guān),近年來(lái)發(fā)展迅猛,消費(fèi)信貸余額增長(zhǎng)迅速,業(yè)務(wù)種類日益繁多但結(jié)構(gòu)不合理,供給機(jī)構(gòu)逐漸增多,地區(qū)和城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡,市場(chǎng)滲透率偏低,發(fā)展空間較大。 第四章詳細(xì)分析消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求的影響,包括對(duì)消費(fèi)者需求的影響和對(duì)社會(huì)消費(fèi)需求總量的影響,并用回歸分析的方法對(duì)后者進(jìn)行實(shí)證分析。 分析經(jīng)濟(jì)總量要從經(jīng)濟(jì)個(gè)體入手,第四章第一節(jié)分析消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)者的影響。從消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)者收入、偏好和商品價(jià)格的影響入手,分析消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)者需求的影響。分別討論消費(fèi)信貸對(duì)單個(gè)消費(fèi)者的當(dāng)期影響和終生影響。消費(fèi)信貸對(duì)于單個(gè)消費(fèi)者來(lái)講,作用在于將其未來(lái)或預(yù)期的消費(fèi)支付能力轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的消費(fèi)需求。通過(guò)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的推導(dǎo),消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求有“收入效應(yīng)”和“價(jià)格效應(yīng)”。其中,“收入效應(yīng)”即消費(fèi)信貸使消費(fèi)者的當(dāng)期收入增加,預(yù)算約束線向右移動(dòng),與更高水平的無(wú)差異曲線相交,產(chǎn)生更多的需求；“價(jià)格效應(yīng)”則是指消費(fèi)信貸使消費(fèi)者要購(gòu)買(mǎi)的目標(biāo)商品的實(shí)際價(jià)格下降,從而增加其需求。所以,從經(jīng)濟(jì)學(xué)理論上講,消費(fèi)信貸必然會(huì)增加單個(gè)居民當(dāng)期的消費(fèi)需求。而居民終生的消費(fèi)需求,從根本上講,受制于其終生收入。消費(fèi)信貸只有能夠增加一個(gè)消費(fèi)者的終生收入,才能夠增加該消費(fèi)者一生的消費(fèi)需求。消費(fèi)信貸至少可以通過(guò)兩方面增加居民的終生收入：一方面,消費(fèi)本身可以看成是對(duì)人力資本的投資,對(duì)教育的消費(fèi)顯然是對(duì)人力資本的投資,基本的衣食住行消費(fèi)是使人力資本發(fā)揮作用的必要條件,住房消費(fèi)還是金融意義上的投資；另一方面,根據(jù)相對(duì)收入假說(shuō)的“棘輪效應(yīng)”和“示范效應(yīng)”,消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求的影響是持久的。所以,消費(fèi)信貸可以通過(guò)增加消費(fèi)者的終生收入來(lái)增加其終生消費(fèi)需求。 在對(duì)經(jīng)濟(jì)個(gè)體分析的基礎(chǔ)上,第四章第二節(jié)進(jìn)一步分析消費(fèi)信貸對(duì)整個(gè)社會(huì)消費(fèi)需求總量的影響。首先,從理論上分析了消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求總量的當(dāng)期影響和長(zhǎng)期影響。一方面,消費(fèi)信貸對(duì)整個(gè)社會(huì)而言,其當(dāng)期的作用在于將一部分居民的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為另一部分居民的實(shí)際消費(fèi)支出。也就是將一部分儲(chǔ)蓄變成了消費(fèi)。如果沒(méi)有消費(fèi)信貸,這部分儲(chǔ)蓄在當(dāng)期就只能轉(zhuǎn)化為投資。所以,消費(fèi)信貸對(duì)社會(huì)總消費(fèi)的當(dāng)期影響是顯然的,即當(dāng)期的消費(fèi)信貸增加,就必然有社會(huì)總消費(fèi)的增加。另一方面,從長(zhǎng)期來(lái)看,一個(gè)社會(huì)的總消費(fèi)是由其國(guó)民收入和邊際消費(fèi)傾向決定的。所以分析消費(fèi)信貸對(duì)總消費(fèi)的長(zhǎng)期影響,就要分析其對(duì)國(guó)民收入和邊際消費(fèi)傾向的影響。其一,消費(fèi)信貸的存在,加速了廠商資金的回籠。助學(xué)貸款等又可以促進(jìn)社會(huì)人力資本的提高。所以,長(zhǎng)期來(lái)看,消費(fèi)信貸可以加速社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),從而有利于國(guó)民收入的增加,使社會(huì)總消費(fèi)增加。其二,消費(fèi)信貸能夠起到類似縮小收入差距的作用,由于邊際消費(fèi)傾向遞減,其它條件相同時(shí),收入差距越小的社會(huì),其邊際消費(fèi)傾向越高。只要一直有正的消費(fèi)信貸存量,就等于把高收入人群的一部分收入變成了中低收入人群的收入,從而縮小收入差距,提高整個(gè)社會(huì)的邊際消費(fèi)傾向,增加消費(fèi)需求總量。 其次,為檢驗(yàn)理論分析結(jié)果,以我國(guó)1997-2011年的宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù),建立計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型,通過(guò)多次回歸和對(duì)模型的修正,得到了顯著的回歸結(jié)果。第一次回歸以“居民消費(fèi)”為被解釋變量,“消費(fèi)信貸余額”和“可支配收入”為解釋變量,回歸結(jié)果顯示“消費(fèi)信貸余額”的系數(shù)不顯著。分析其原因?yàn)椤熬用裣M(fèi)”不包括居民的住房消費(fèi)。所以,以“居民消費(fèi)”與“商品房銷售額”之和為被解釋變量進(jìn)行第二次回歸,結(jié)果“可支配收入”的系數(shù)不顯著。再次分析原因,可能因?yàn)椤翱芍涫杖搿崩锩婕扔谐擎?zhèn)居民的可支配收入,也有農(nóng)村居民的純收入,而農(nóng)村沒(méi)有商品房銷售,所以農(nóng)村居民收入的增加不會(huì)對(duì)商品房銷售造成顯著影響。再次修正模型,以“城鎮(zhèn)居民消費(fèi)性支出”與“商品房銷售額”為被解釋變量,以“消費(fèi)信貸余額”、“城鎮(zhèn)居民可支配收入”為解釋變量,進(jìn)行第三次回歸,結(jié)果顯著�！爸灰嬖谡南M(fèi)信貸余額,社會(huì)的總消費(fèi)就比沒(méi)有消費(fèi)信貸時(shí)更多”的假設(shè)沒(méi)有被推翻。 第五章分析目前我國(guó)消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及其成因和解決思路。目前存在的問(wèn)題有：業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理,個(gè)人住房貸款占消費(fèi)信貸余額的比重過(guò)高；發(fā)展不平衡,包括地區(qū)發(fā)展不平衡和城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡；法律環(huán)境制度不健全,難以滿足消費(fèi)信貸的發(fā)展需求；個(gè)人信用制度尚未健全：缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制；交易成本較高；不能融入產(chǎn)業(yè)鏈整體發(fā)展。最后,針對(duì)這些問(wèn)題提出了解決思路。 本文的主要結(jié)論是,消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求總量的影響顯著,表現(xiàn)為正向推動(dòng)作用。具體來(lái)講,通過(guò)理論分析：(1)消費(fèi)信貸通過(guò)其“收入效應(yīng)”和“價(jià)格效應(yīng)”增加了單個(gè)消費(fèi)者當(dāng)期的消費(fèi)需求；(2)消費(fèi)信貸通過(guò)對(duì)終生收入的影響,可以增加單個(gè)消費(fèi)者一生的消費(fèi)需求；(3)消費(fèi)信貸通過(guò)變儲(chǔ)蓄為消費(fèi),增加了社會(huì)當(dāng)期的消費(fèi)需求總量；(4)消費(fèi)信貸通過(guò)對(duì)國(guó)民收入和邊際消費(fèi)傾向的影響,可以增加社會(huì)長(zhǎng)期的消費(fèi)需求總量。通過(guò)回歸分析：(1)我國(guó)消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求總量有顯著的正向推動(dòng)作用；(2)消費(fèi)信貸對(duì)具體消費(fèi)領(lǐng)域的推動(dòng)作用顯著；(3)消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)支出的影響不如可支配收入的影響,可支配收入才是消費(fèi)支出的主要影響因素。 本文可能的創(chuàng)新點(diǎn)在于針對(duì)宏觀統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的特殊性和我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)修正模型,得到了顯著的回歸結(jié)果。通過(guò)回歸分析說(shuō)明了我國(guó)消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求總量具有顯著的正向影響。但由于作者能力所限,加之我國(guó)發(fā)展消費(fèi)信貸的時(shí)間相對(duì)較短,本文所搜集到的數(shù)據(jù)樣本量還太少。在后續(xù)研究中,可以考慮使用季度或月度數(shù)據(jù)來(lái)增大樣本量,或者搜集各個(gè)省市的數(shù)據(jù),做面板數(shù)據(jù)的回歸。還可以考慮在模型中加入預(yù)期的影響。
【關(guān)鍵詞】：消費(fèi)信貸 消費(fèi)需求 消費(fèi) 回歸分析
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：F832.4;F126.1;F224
【目錄】：

• 摘要4-8
• Abstract8-12
• 1. 緒論12-25
• 1.1 研究背景和意義12-13
• 1.2 文獻(xiàn)綜述13-22
• 1.2.1 國(guó)外對(duì)消費(fèi)信貸相關(guān)問(wèn)題的研究13-16
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)對(duì)消費(fèi)信貸相關(guān)問(wèn)題的研究16-22
• 1.3 本文結(jié)構(gòu)和研究方法22-25
• 1.3.1 本文結(jié)構(gòu)22-23
• 1.3.2 研究方法23-25
• 2. 消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求總量影響的理論基礎(chǔ)25-37
• 2.1 相關(guān)研究概念的界定25-29
• 2.1.1 消費(fèi)25
• 2.1.2 消費(fèi)信貸25-26
• 2.1.3 消費(fèi)需求和消費(fèi)支出26-27
• 2.1.4 三種不同層次的消費(fèi)27-29
• 2.2 消費(fèi)和消費(fèi)信貸的相關(guān)理論基礎(chǔ)29-37
• 2.2.1 消費(fèi)者行為理論29-30
• 2.2.2 消費(fèi)者是否選擇消費(fèi)信貸的理論基礎(chǔ)30-31
• 2.2.3 關(guān)于消費(fèi)函數(shù)的幾個(gè)著名假說(shuō)與消費(fèi)信貸31-34
• 2.2.4 經(jīng)典假說(shuō)的新發(fā)展34-37
• 3. 消費(fèi)信貸的起源、發(fā)展和現(xiàn)狀37-50
• 3.1 消費(fèi)信貸的起源及其發(fā)展條件37-43
• 3.1.1 消費(fèi)信貸的起源37-41
• 3.1.2 消費(fèi)信貸產(chǎn)生和發(fā)展的條件41-43
• 3.2 我國(guó)消費(fèi)信貸的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀43-50
• 3.2.1 我國(guó)消費(fèi)信貸的發(fā)展歷程43-45
• 3.2.2 我國(guó)消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀45-50
• 4. 我國(guó)消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)需求的影響50-63
• 4.1 消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)者的影響50-56
• 4.1.1 消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)者收入的影響50-51
• 4.1.2 消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商品的實(shí)際價(jià)格的影響51-53
• 4.1.3 消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)者偏好的影響53-55
• 4.1.4 消費(fèi)信貸對(duì)消費(fèi)者需求的影響55-56
• 4.2 消費(fèi)信貸對(duì)整個(gè)社會(huì)消費(fèi)需求總量的影響56-63
• 4.2.1 理論分析57-58
• 4.2.2 回歸分析58-63
• 5. 目前我國(guó)消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及其解決思路63-70
• 5.1 我國(guó)消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及其原因63-67
• 5.2 我國(guó)消費(fèi)信貸問(wèn)題的解決思路67-70
• 參考文獻(xiàn)70-73
• 附錄73-75
• 后記75-76
• 致謝76

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：317188