金融脫媒、利差收窄、不良率攀升和客戶脫媒等不利因素擠壓了曾經作為銀行主要收入來源的公司業(yè)務。作為銀行業(yè)務的另一個核心領域,零售業(yè)務逐漸成為銀行創(chuàng)收的重要引擎。但是,零售銀行傳統(tǒng)上基于網點、規(guī)模和基礎設施投資的競爭模式不再有效,行業(yè)整體面臨產品及服務同質化、創(chuàng)新不足、客戶脫媒等問題。四大趨勢正在重塑全球零售銀行:基于分銷渠道的傳統(tǒng)增長模式不再奏效;客戶體驗成為推動增長的新差異化競爭點;生產率提升以及規(guī)模經濟重要性再次顯現(xiàn);零售銀行產品及服務組合面臨"解體"與"重構"。未來三到五年將是零售銀行的分水嶺,行動敏捷的銀行不僅能夠在核心市場占據主導地位,還可以參與跨界競爭。 

【文章來源】：新金融. 2019,(07)北大核心CSSCI

【文章頁數】：7 頁

【部分圖文】：

未來5年，麥肯錫預計行業(yè)成本曲線顯著下移，大型機構獲得更高規(guī)模效益

低了金融科技公司和技術供應商通過支付或消費金融進入銀行業(yè)的競爭門檻。麥肯錫最近的調查顯示，消費者希望簡化比價的過程，可以根據需求與喜好輕易切換供應商。金融服務解構趨勢正在發(fā)生，但未來會怎樣仍未可知。在音樂、電視、電子商務和交通等行業(yè)，數字化分銷渠道的出現(xiàn)短期內顛覆了在位企業(yè)的固有價值；久而久之，消費者會集中到某個供應商那里，而這個供應商通常是進攻者。在這一背景下，有效實施平臺或生態(tài)圈戰(zhàn)略的企業(yè)往往能成為最后贏家。縱觀音樂行業(yè)過去20年的歷史，我們可大概了解銀行業(yè)的未來模式（見圖10）。上世紀90年代以前，由唱片公司灌制音樂專輯，門店主導音樂銷售。在21世紀初，數字化銷售，尤其是iTunes的出現(xiàn)，大幅降低了分銷成本。消費者現(xiàn)在可以在線購買單曲，將專輯拆開，不出所料這導致了很多唱片店歇業(yè)。但過去幾年，我們注意到音樂行業(yè)出現(xiàn)重新集結專輯的趨勢，表現(xiàn)為流媒體播放列表。流媒體服務如今已成為音樂行業(yè)的主流渠道，聲田（Spotify）和蘋果等少數幾個大型公司成為贏家。這些平臺的成功源于多個方面：能夠基于消費者需求和喜好創(chuàng)建高度個性化的專輯，以及擁有出色的界面，減少了購買單曲的麻煩。領先企業(yè)能夠利用消費者數據與洞察提供卓越客戶體驗，從而為客戶創(chuàng)造巨大價值，而不僅僅滿足于生產底層產品。如果我們將這一場景放到銀行業(yè)，那些能夠利用客戶數據提供真正差異化、卓越客戶體驗（可能超出金融產品與服務的范圍）的銀行會成為贏家。要有效做到這一點，銀行需獲得消費者來源以及資金使用方面的訪問特權，尤其是支付和交易活動數據。那些成功重組產品及服務的銀行可以利用這些數據，給客戶帶來一體化的優(yōu)質服務體驗，在投融資、支付和現(xiàn)金流方面提供無縫服務。要做到這點的?

【參考文獻】：
碩士論文
[1]互聯(lián)網金融背景下A銀行零售業(yè)務的營銷策略優(yōu)化研究[D]. 蘭清.云南財經大學 2020
[2]中信銀行長春分行精品零售網點運營管理研究[D]. 張楠.吉林大學 2020



本文編號：3126752