金融脫媒、利差收窄、不良率攀升和客戶脫媒等不利因素擠壓了曾經(jīng)作為銀行主要收入來源的公司業(yè)務(wù)。作為銀行業(yè)務(wù)的另一個核心領(lǐng)域,零售業(yè)務(wù)逐漸成為銀行創(chuàng)收的重要引擎。但是,零售銀行傳統(tǒng)上基于網(wǎng)點、規(guī)模和基礎(chǔ)設(shè)施投資的競爭模式不再有效,行業(yè)整體面臨產(chǎn)品及服務(wù)同質(zhì)化、創(chuàng)新不足、客戶脫媒等問題。四大趨勢正在重塑全球零售銀行:基于分銷渠道的傳統(tǒng)增長模式不再奏效;客戶體驗成為推動增長的新差異化競爭點;生產(chǎn)率提升以及規(guī)模經(jīng)濟重要性再次顯現(xiàn);零售銀行產(chǎn)品及服務(wù)組合面臨"解體"與"重構(gòu)"。未來三到五年將是零售銀行的分水嶺,行動敏捷的銀行不僅能夠在核心市場占據(jù)主導(dǎo)地位,還可以參與跨界競爭。 

【文章來源】：新金融. 2019,(07)北大核心CSSCI

【文章頁數(shù)】：7 頁

【部分圖文】：

未來5年，麥肯錫預(yù)計行業(yè)成本曲線顯著下移，大型機構(gòu)獲得更高規(guī)模效益

低了金融科技公司和技術(shù)供應(yīng)商通過支付或消費金融進入銀行業(yè)的競爭門檻。麥肯錫最近的調(diào)查顯示，消費者希望簡化比價的過程，可以根據(jù)需求與喜好輕易切換供應(yīng)商。金融服務(wù)解構(gòu)趨勢正在發(fā)生，但未來會怎樣仍未可知。在音樂、電視、電子商務(wù)和交通等行業(yè)，數(shù)字化分銷渠道的出現(xiàn)短期內(nèi)顛覆了在位企業(yè)的固有價值；久而久之，消費者會集中到某個供應(yīng)商那里，而這個供應(yīng)商通常是進攻者。在這一背景下，有效實施平臺或生態(tài)圈戰(zhàn)略的企業(yè)往往能成為最后贏家�？v觀音樂行業(yè)過去20年的歷史，我們可大概了解銀行業(yè)的未來模式（見圖10）。上世紀(jì)90年代以前，由唱片公司灌制音樂專輯，門店主導(dǎo)音樂銷售。在21世紀(jì)初，數(shù)字化銷售，尤其是iTunes的出現(xiàn)，大幅降低了分銷成本。消費者現(xiàn)在可以在線購買單曲，將專輯拆開，不出所料這導(dǎo)致了很多唱片店歇業(yè)。但過去幾年，我們注意到音樂行業(yè)出現(xiàn)重新集結(jié)專輯的趨勢，表現(xiàn)為流媒體播放列表。流媒體服務(wù)如今已成為音樂行業(yè)的主流渠道，聲田（Spotify）和蘋果等少數(shù)幾個大型公司成為贏家。這些平臺的成功源于多個方面：能夠基于消費者需求和喜好創(chuàng)建高度個性化的專輯，以及擁有出色的界面，減少了購買單曲的麻煩。領(lǐng)先企業(yè)能夠利用消費者數(shù)據(jù)與洞察提供卓越客戶體驗，從而為客戶創(chuàng)造巨大價值，而不僅僅滿足于生產(chǎn)底層產(chǎn)品。如果我們將這一場景放到銀行業(yè)，那些能夠利用客戶數(shù)據(jù)提供真正差異化、卓越客戶體驗（可能超出金融產(chǎn)品與服務(wù)的范圍）的銀行會成為贏家。要有效做到這一點，銀行需獲得消費者來源以及資金使用方面的訪問特權(quán)，尤其是支付和交易活動數(shù)據(jù)。那些成功重組產(chǎn)品及服務(wù)的銀行可以利用這些數(shù)據(jù)，給客戶帶來一體化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗，在投融資、支付和現(xiàn)金流方面提供無縫服務(wù)。要做到這點的?

【參考文獻】：
碩士論文
[1]互聯(lián)網(wǎng)金融背景下A銀行零售業(yè)務(wù)的營銷策略優(yōu)化研究[D]. 蘭清.云南財經(jīng)大學(xué) 2020
[2]中信銀行長春分行精品零售網(wǎng)點運營管理研究[D]. 張楠.吉林大學(xué) 2020



本文編號：3126752