本文關鍵詞：中國銀行ZIBC分行中小企業(yè)信貸風險管理研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：信貸業(yè)務作為商業(yè)銀行維持自身生存和發(fā)展的重要基礎,是其日常業(yè)務開展中最重要的一個業(yè)務環(huán)節(jié)。在當前我國金融體系下,對很多中小企業(yè)來說,銀行信貸已成為他們的一個最重要的外源行資金來源。在當前經濟下行的大背景下,風險較低的大型企業(yè)客戶資源成為許多銀行追逐對象,但當前我國的直接融資市場的發(fā)展越來越趨于成熟和飽和,而且銀行發(fā)展直接融資業(yè)務目前還受到混業(yè)經營和監(jiān)管的限制,競爭激烈且合規(guī)風險較大。因此,越來越多的銀行將希望寄托于中小企業(yè)的業(yè)務發(fā)展,以期以較大的收益水平和風險承擔,拓展更多的利潤增長點。信用風險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險之一。能否有效控制信貸風險,也是一個商業(yè)銀行持續(xù)經營的重要保障,信用風險的控制能力,體現一個商業(yè)銀行的核心競爭力。中小企業(yè)的經營特征,決定了它比大型企業(yè)授信業(yè)務風險更大,做好中小企業(yè)的信用風險管理和研究,不僅可以幫助商業(yè)銀行保持穩(wěn)定和健康發(fā)展中小企業(yè)信貸總量,同時,也可以有效地防范中小企業(yè)相對較高的信貸風險,為商業(yè)銀行的資產安全和持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎。本文首先界定了中小企業(yè)的范圍和一般信用風險特征,并對商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風險的種類及相關要素進行了詳細的描述。然后從企業(yè)生命周期、信息不對稱、信用風險度量以及信貸組合管理四個角度,對商業(yè)銀行中小企業(yè)授信風險管理進行了理論分析與闡述。重點從信息不對稱和商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風險管理技術不夠成熟兩個角度進行分析,得出的結論是:商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風險管理困難主要是由于中小企業(yè)的信貸的交易量過高,銀行信貸分析成本過高造成的,因此在目前情況下,商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸往往采取配給制管理。本文主要采取理論與實踐相結合的方法,通過對中國銀行ZIBC分行中小企業(yè)信貸業(yè)務從信貸規(guī)模、客戶信用等級、行業(yè)等五個維度展開分析,并指出了ZIBC分行中小企業(yè)信貸業(yè)務在貸前、貸中、貸后存在的問題,分析了造成這些風險的主要因素,認為:信息不對稱、企業(yè)經營風險、市場風險、銀行風險管理技術以及擔保規(guī)范性是造成風險的主要原因。通過對其他金融機構和國外信貸管理先進模式的學習和借鑒,對ZIBC分行的中小企業(yè)信貸風險管理從強化貸前風險調查、優(yōu)化完善審批流程、完善貸后管理體系、開展信貸業(yè)務產品創(chuàng)新以及技術保障等五個方面提出了改進意見和建議。
【關鍵詞】：中小企業(yè) 銀行信貸 風險管理
【學位授予單位】：山東理工大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F275;F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 引言9-18
• 1.1 選題的背景9-10
• 1.2 研究的目的和意義10
• 1.3 國內外研究現狀綜述10-14
• 1.3.1 國外研究10-13
• 1.3.2 國內研究13-14
• 1.4 研究思路和方法14-17
• 1.4.1 研究思路14
• 1.4.2 研究方法14-15
• 1.4.3 技術路線15-17
• 1.5 本文的創(chuàng)新和不足之處17-18
• 第二章 中小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展現狀及其風險18-25
• 2.1 中小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展現狀18-21
• 2.1.1 中小企業(yè)分類及發(fā)展現狀18-20
• 2.1.2 商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展情況20-21
• 2.2 中小企業(yè)信貸風險類型及特征21-25
• 2.2.1 中小企業(yè)信貸風險的類型21-22
• 2.2.2 中小企業(yè)信貸風險特征22-23
• 2.2.3 中小企業(yè)信貸風險問題的成因23-25
• 第三章 ZIBC 分行中小企業(yè)信貸業(yè)務及風險管理現狀25-36
• 3.1 ZIBC市中小企業(yè)發(fā)展情況25-27
• 3.1.1 ZIBC市區(qū)域經濟環(huán)境分析25
• 3.1.2 ZIBC市政府對中小企業(yè)的政策支持及各區(qū)縣中小企發(fā)展情況25-27
• 3.2 ZIBC分行中小企業(yè)信貸業(yè)務開展情況27-31
• 3.2.1 ZIBC分行中小企業(yè)客戶信貸規(guī)模27
• 3.2.2 ZIBC分行中小企業(yè)客戶信用等級結構分析27-28
• 3.2.3 ZIBC分行中小企業(yè)行業(yè)結構分析28-29
• 3.2.4 ZIBC分行中小企業(yè)授信擔保結構分析29-30
• 3.2.5 ZIBC分行中小企業(yè)信貸資產質量分析30
• 3.2.6 ZIBC分行與其他金融機構對中小企業(yè)業(yè)務比較30-31
• 3.3 ZIBC分行中小企業(yè)信貸風險管理現狀31-36
• 3.3.0 ZIBC分行中小企業(yè)信貸業(yè)務審批流程31-32
• 3.3.1 ZIBC分行中小企業(yè)信貸風險管理架構32-33
• 3.3.2 ZIBC分行中小企業(yè)主要風險控制體系33-36
• 第四章 ZIBC 分行中小企業(yè)信貸風險管理問題與成因36-41
• 4.1 ZIBC分行中小企業(yè)信貸風險管理存在的問題36-37
• 4.1.1 ZIBC分行信貸風險貸前調查存在的問題36
• 4.1.2 ZIBC分行信貸風險貸時審查存在的問題36
• 4.1.3 ZIBC分行信貸風險貸后管理存在的問題36-37
• 4.2 中小企業(yè)信貸業(yè)務主要風險成因分析37-39
• 4.2.1 信息不對稱因素37-38
• 4.2.2 基礎數據薄弱因素38
• 4.2.3 客戶經理專業(yè)性因素38
• 4.2.4 銀行風險管理技術因素38-39
• 4.2.5 擔保公司體系不健全因素39
• 4.3 ZIBC分行中小企業(yè)信貸風險管理總體評價39-41
• 第五章 ZIBC 分行中小企業(yè)信貸業(yè)務風險管理改進措施41-49
• 5.1 強化貸前風險調查41-42
• 5.1.1 不斷優(yōu)化信用評級模型41
• 5.1.2 重視并建立“與業(yè)主面談”制度41-42
• 5.1.3 做好評審資料的外部核查工作42
• 5.2 優(yōu)化完善信貸審批流程42-43
• 5.2.1 優(yōu)化信貸審批組織架構42-43
• 5.2.2 完善標準化作業(yè)流程43
• 5.3 完善貸后監(jiān)管體系43-45
• 5.3.1 完善中小企業(yè)授信預警指標體系43-44
• 5.3.2 做好信貸資產組合管理44
• 5.3.3 做好風險轉移和收益補償工作44-45
• 5.4 開展信貸產品，創(chuàng)新降低分散風險45-47
• 5.4.1 拓展 1+N信貸模式45-46
• 5.4.2 聚焦產業(yè)集群，積極發(fā)展行業(yè)批量信貸業(yè)務46
• 5.4.3 做好互聯(lián)網金融的對接介入46-47
• 5.5 相關技術措施保障47-49
• 5.5.1 嘗試使用交叉檢驗技術47
• 5.5.2 加強對中小企業(yè)還貸技術創(chuàng)新47-48
• 5.5.3 引入表還原技術，改善信息不對稱48-49
• 第六章 研究結論與展望49-51
• 6.1 研究結論49
• 6.2 研究的不足之處49-50
• 6.3 研究展望50-51
• 參考文獻51-53
• 致謝53

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  本文關鍵詞：中國銀行ZIBC分行中小企業(yè)信貸風險管理研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：311736