當信息技術(shù)和普惠金融發(fā)展到一定程度自然而然產(chǎn)生了場景金融,即將金融需求融入個人日常生活場景或企業(yè)生產(chǎn)運轉(zhuǎn)場景中,它是銀行在同質(zhì)化競爭中轉(zhuǎn)換經(jīng)營模式的突破口。近幾年,聯(lián)合貸款和助貸在商業(yè)銀行中成了熱詞,作為場景金融的典型代表,它們被視為零售業(yè)務(wù)增長神器,一家頭部場景金融平臺通常會有大量的銀行排隊等待合作,聯(lián)合貸款和助貸也讓銀行認識到場景金融的重要性,商業(yè)銀行也紛紛開始布局場景金融。前海微眾銀行作為場景金融領(lǐng)導(dǎo)者,旗下的“微粒貸”產(chǎn)品開啟了聯(lián)合貸款時代,始終致力于服務(wù)80%的長尾人群和企業(yè),實踐普惠金融。前海微眾銀行背靠騰訊,擁有微信、QQ兩大國民社交場景,在此基礎(chǔ)上衍生出支付場景、理財場景、借貸場景等,同時不斷地尋求合作伙伴探尋新的場景需求,開發(fā)基于場景的金融產(chǎn)品。不可否認前海微眾銀行是踐行場景金融的典型案例,研究該案例對商業(yè)銀行如何打造場景金融產(chǎn)品具有一定的借鑒意義。本文首先闡述了場景金融的概念、特征、演變歷程、商業(yè)模式和相關(guān)理論。然后介紹了前海微眾銀行概況,之后對其基于場景的金融產(chǎn)品從產(chǎn)品介紹、場景搭建、產(chǎn)品場景化、產(chǎn)品設(shè)計要點等角度進行了剖析,評價了前海微眾銀行場景金融產(chǎn)品運行現(xiàn)狀... 

【文章來源】：南昌大學江西省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：56 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖１．１技術(shù)路線圖??１．４．２研究方法??

—？金融產(chǎn)品??用戶Ａ?社交場景?倍息收集?ｐｌ?????一＂｜?Ｉ?—?？?＼?Ｉ?Ｉ?產(chǎn)品設(shè)計??用戶Ｂ?｜?■消麵■?丨，戶釀ｉ?Ｉ???—?ｐｉ?Ｉ?＾?Ｉ?Ｉ?Ｉ????ｊＪ?Ｌｊ?借貨場摂?跨場饗聚合?后端風險??用戶?ｃ?ｈ?——ｒ—１?Ｈ?Ｈ?ｈ?￣??投資場ｍ?定制產(chǎn)品?ｐｌ????Ｉ用戶Ｄ?Ｉ?；１?１?＿■?：■■—丄」?丨丨茳管ｙＪ??Ｉ?＾觸達——支付場景４段務(wù)一前端風險倍息一??圖２．１場景金融Ｃ端商業(yè)模式??場景金融整體流程為從大眾挖掘普適性場景，通過場景所反饋的流量和信息??進行一定的處理挖掘需求，最終打造場景金融產(chǎn)品。接下來進行具體的分析：??第一，場景。根據(jù)現(xiàn)存場景金融產(chǎn)品反推可以發(fā)現(xiàn)目前場景主要分為社交場??景、消費場景、借貸場景、投資場景、支付場景。各場景之間并非完全割裂，彼??此之間也有很多交疊，這也是很多金融平臺努力打造全場景平臺的原因。場景一??是能夠提供流量，通過場景入口將高頻場景嵌入金融服務(wù)中，既提高使用金融服??務(wù)的頻率，又降低獲客成本；二是有場景的地方就有數(shù)據(jù)，為大數(shù)據(jù)分析、個性??化定制提供基本數(shù)據(jù)庫。??第二，渠道。此處的渠道是指從場景出發(fā)到金融產(chǎn)品成型中間所經(jīng)歷的步驟，??首先進行信息收集、用戶畫像，再跨場景聚合、理好產(chǎn)品邏輯，最后思考前端場??景的風險控制２。??第三，金融產(chǎn)品。在完成上述步驟后，進行綜合評估，如果有價值則進行產(chǎn)??品設(shè)計，后端風險控制以及資產(chǎn)管理，最終推出場景金融產(chǎn)品。??第四，場景金融產(chǎn)品的反哺。場景金融產(chǎn)品一旦投入使用則會產(chǎn)生的大量數(shù)??據(jù)，擴充數(shù)據(jù)庫，讓

?第２章場景金融及理論概述???上游企業(yè)??１??提供生產(chǎn)數(shù)據(jù)??—■？倍息中介一提供數(shù)據(jù)－＞■資金端一提供資金一？?中小企業(yè)???提供經(jīng)ｉ營數(shù)據(jù)?????下游企業(yè)??＇??圖２．?２場景金融Ｂ端商業(yè)模式??首先上下游企業(yè)分別提供生產(chǎn)數(shù)據(jù)和經(jīng)營數(shù)據(jù)給信息中介，中介再提供數(shù)據(jù)??給資金端，再由資金端提供資金給中小企業(yè)。在這種商業(yè)邏輯中，信息占有優(yōu)勢??地位，一般來說信息中介通常由ＳＡＡＳ平臺３擔任，對于一些科技屬性較強如前海??微眾銀行也在發(fā)展自己的數(shù)據(jù)庫，但同時由于信息的重要性過大，也導(dǎo)致該邏輯??實施存在一定的難點，一是數(shù)據(jù)難以標準化，二是數(shù)據(jù)采集完整性低、質(zhì)量差，??所以Ｂ端場景金融發(fā)展較為緩慢。??２．５相關(guān)理論概述??２．５．１二八定律??二八定律又名８０／２０定律、帕累托法則，是１９世紀末２０世紀初意大利經(jīng)濟??學家帕累托發(fā)現(xiàn)，他認為在任何一組東西中，最重要的只是２０％，其余８０％盡管??是多數(shù)卻是次要的，所以只應(yīng)該保留２０％部分，舍棄８０％部分。傳統(tǒng)商業(yè)銀行遵??循＂二八定律＂，通過２０％的產(chǎn)品或客戶營銷實現(xiàn)了?８０％的利潤和銷量。??２．５．２長尾理論??長尾理論被認為是對傳統(tǒng)的二八定律的徹底叛逆，最早是Ｃｈｒｉｓ?Ａｎｄｅｒｓｏｎ在??《長尾》一文中提出，起初用來描述諸如亞馬遜、Ｎｅｔｆｌｉｘ之類網(wǎng)站的商業(yè)和經(jīng)濟??模式，其基本原理是＂積少成多、積小成大＂，注重積累效應(yīng)，如下圖所示，過去??只關(guān)注＂頭部＂，逐步轉(zhuǎn)移到長尾部分資源和時間的投入，追尋＂長尾效應(yīng)＂。長尾??金融是商業(yè)銀行創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)、發(fā)展場景金融的重要理論基礎(chǔ)，借助場景金融挖??掘長尾客戶中的獨特規(guī)模經(jīng)濟和

【參考文獻】：
期刊論文
[1]聯(lián)邦學習：人工智能的最后一公里[J]. 楊強.  智能系統(tǒng)學報. 2020(01)
[2]商業(yè)銀行農(nóng)村金融發(fā)展的策略[J]. 王喆.  中外企業(yè)家. 2020(06)
[3]農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展農(nóng)村消費金融的思考[J]. 黃俊浩.  時代金融. 2020(02)
[4]新中國農(nóng)村金融研究70年[J]. 孫同全,潘忠.  中國農(nóng)村觀察. 2019(06)
[5]淺析地方性農(nóng)村商業(yè)銀行金融科技之戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型[J]. 馬超.  中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計. 2019(11)
[6]農(nóng)商銀行盈利模式創(chuàng)新轉(zhuǎn)型研究——基于電子銀行快速發(fā)展的探索[J]. 徐光華.  商業(yè)會計. 2019(21)
[7]電商平臺支持與農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)——以廣州農(nóng)商銀行為例[J]. 張康松,張樂,朱民武,何穎珊.  現(xiàn)代經(jīng)濟信息. 2019(21)
[8]商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的多重模式[J]. 于守金,張樂,劉勇平.  銀行家. 2019(11)
[9]農(nóng)村商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展策略研究[J]. 張艷英.  農(nóng)業(yè)經(jīng)濟. 2019(10)
[10]互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行創(chuàng)新能力的影響研究——基于47家商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的實證分析[J]. 王小磊,鄧留保.  合肥工業(yè)大學學報(社會科學版). 2019(05)

博士論文
[1]中國農(nóng)村金融發(fā)展的模式與路徑選擇[D]. 舒凱彤.吉林大學 2019

碩士論文
[1]互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村商業(yè)銀行自助業(yè)務(wù)研究[D]. 吳獻忠.山東大學 2019
[2]興福村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新項目研究[D]. 王曉峰.吉林大學 2019
[3]基于互聯(lián)網(wǎng)金融視角CS農(nóng)商行微貸技術(shù)改進研究[D]. 楊益健.吉林大學 2019
[4]互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的沖擊及應(yīng)對策略研究[D]. 馬開會.山東大學 2019
[5]蘭州農(nóng)商銀行零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D]. 史廣琰.蘭州大學 2019
[6]商業(yè)銀行場景化的風險分析與管理對策[D]. 陳熙.福州大學 2017
[7]場景金融平臺服務(wù)質(zhì)量評價研究[D]. 劉俊.南京大學 2016



本文編號：3110241