本文關(guān)鍵詞：A農(nóng)村合作銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理案例分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：農(nóng)村合作銀行是由農(nóng)村信用合作社發(fā)展而來,它是以服務(wù)“三農(nóng)”,服務(wù)中小微型企業(yè),支持農(nóng)村經(jīng)濟和縣域地方金融發(fā)展為市場定位。相比較其他商業(yè)銀行,其具有規(guī)模小、以縣域農(nóng)村為主要市場、主要客戶是小微企業(yè)等特殊性。小微企業(yè)是我國國民經(jīng)濟重要的組成部分,是市場經(jīng)濟中最活躍的細胞。但是,小微企業(yè)往往資金少、規(guī)模小、治理結(jié)構(gòu)不合理、信用風(fēng)險較高,所以小微企業(yè)融資卻是長期以來難以破解的問題。農(nóng)村金融機構(gòu)是支持小微企業(yè)發(fā)展的主力軍,然而據(jù)2013年中國銀監(jiān)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計,農(nóng)村金融機構(gòu)的不良貸款率相比于其他商業(yè)銀行一直處于最高水平,這與農(nóng)村金融機構(gòu)的貸款客戶結(jié)構(gòu)不無關(guān)系。雖然小微企業(yè)信貸風(fēng)險較高,但是民生銀行、徽商銀行在小微信貸業(yè)務(wù)上取得了較好的成果,這說明農(nóng)村金融機構(gòu)在小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理上存在技術(shù)性和內(nèi)部控制上的不足。如果農(nóng)村金融機構(gòu)在擴大小微信貸的規(guī)模上同時能做好小微信貸的風(fēng)險控制,那么不僅農(nóng)村金融機構(gòu)能夠在小微信貸業(yè)務(wù)上有所突破,而且小微企業(yè)融資難的問題也能得到解決。A農(nóng)村合作銀行屬于農(nóng)村金融機構(gòu),目前其正在向農(nóng)商行進行改制。在改制的過程中出現(xiàn)了大量的不良貸款(大多是小微企業(yè)不良貸款),提高信貸風(fēng)險管理水平已成為其毋須解決的問題。小微企業(yè)信貸的系統(tǒng)性風(fēng)險較為突出,這是無法回避和改變的,銀行只有提高自身的風(fēng)險管理水平,做好授信業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制才能更好的減少小微企業(yè)信貸的非系統(tǒng)性風(fēng)險。因此本文以A農(nóng)村合作銀行作為案例,基于內(nèi)部控制理論從內(nèi)部控制的五大要素對其小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理的現(xiàn)狀、存在的問題及原因進行了分析。并在此基礎(chǔ)上給出了完善A行風(fēng)險管理體系的政策建議。本文分為五個部分：第一部分介紹了本文的研究背景、研究意義,研究方法,國內(nèi)外研究成果以及本文的主要內(nèi)容；第二部分闡述了小微企業(yè)的定義、小微企業(yè)信貸的風(fēng)險特點、小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理相關(guān)理論；第三部分對A行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理的現(xiàn)狀進行分析。這部分先介紹了A農(nóng)村合作銀行的基本概況、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀,然后基于內(nèi)部控制理論,從五大要素出發(fā),分析了A行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理的內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估體系、風(fēng)險控制措施、信息與溝通現(xiàn)狀以及內(nèi)部監(jiān)督措施；第四部分在第三部分基礎(chǔ)上分析了該行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理上所存在的問題以及形成這些問題的原因;第五部分對A行完善中小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理提出幾條政策建議。一是創(chuàng)造良好的內(nèi)部控制環(huán)境、二是建立完善的小微企業(yè)信用評級制度、三是改進風(fēng)險控制措施、四是加強信息系統(tǒng)建設(shè)、五是確保內(nèi)部監(jiān)督檢查有效發(fā)揮。
【關(guān)鍵詞】：小微企業(yè) 農(nóng)村合作銀行 信貸風(fēng)險管理
【學(xué)位授予單位】：南京師范大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 第一章 緒論8-13
• 1.1 研究背景及意義8
• 1.2 國內(nèi)外研究綜述8-11
• 1.2.1 國外研究綜述8-10
• 1.2.2 國內(nèi)研究綜述10-11
• 1.3 研究方法與研究內(nèi)容11-12
• 1.3.1 研究方法11
• 1.3.2 研究內(nèi)容11-12
• 1.4 可能的創(chuàng)新點12-13
• 第二章 小微企業(yè)信貸相關(guān)理論13-20
• 2.1 小微企業(yè)信貸的相關(guān)概念13-14
• 2.1.1 小微企業(yè)的界定13-14
• 2.1.2 信貸風(fēng)險的概念14
• 2.1.3 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險特點14
• 2.2 信息不對稱理論14-15
• 2.2.1 信息不對稱與道德風(fēng)險15
• 2.2.2 信息不對稱與逆向選擇15
• 2.3 商業(yè)銀行內(nèi)部控制理論15-20
• 2.3.1 內(nèi)部控制的定義15-16
• 2.3.2 內(nèi)部控制理論的發(fā)展歷史16-17
• 2.3.3 我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)歷程17-20
• 第三章 A銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析20-32
• 3.1 A農(nóng)村合作銀行概況20-21
• 3.1.1 基本概況20
• 3.1.2 貸款結(jié)構(gòu)情況20
• 3.1.3 不良貸款情況20-21
• 3.2 A農(nóng)村合作銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀21-23
• 3.2.1 小微企業(yè)貸款規(guī)模情況21-22
• 3.2.2 小微企業(yè)貸款質(zhì)量情況22-23
• 3.2.3 小微企業(yè)的貸款擔(dān)保情況23
• 3.3 A農(nóng)村合作銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀23-32
• 3.3.1 A農(nóng)村合作銀行風(fēng)險管理內(nèi)部環(huán)境23-25
• 3.3.2 A農(nóng)村合作銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險評估體系25-29
• 3.3.3 A農(nóng)村合作銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險控制措施29-30
• 3.3.4 A農(nóng)村合作銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理信息交流與反饋30
• 3.3.5 A農(nóng)村合作銀行小微信貸風(fēng)險管理的監(jiān)督措施30-32
• 第四章 A行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理存在的問題及原因分析32-42
• 4.1 內(nèi)部控制環(huán)境不理想32-34
• 4.2 小微企業(yè)信用評級體系不完善34-35
• 4.3 小微信貸風(fēng)險控制措施效果欠佳35-39
• 4.4 信息系統(tǒng)尚未建設(shè)完善39-40
• 4.5 小微信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督缺乏獨立性40-42
• 第五章 完善A行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理的建議42-49
• 5.1 創(chuàng)造良好的內(nèi)部控制環(huán)境42-43
• 5.2 建立完善的小微企業(yè)信用評級制度43-46
• 5.3 改進風(fēng)險控制措施46-47
• 5.4 加強信息系統(tǒng)建設(shè),提高信息收集技術(shù)47-48
• 5.5 確保內(nèi)部監(jiān)督檢查有效發(fā)揮48-49
• 參考文獻49-51
• 致謝51

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