互聯(lián)網(wǎng)的普及讓電子商務(wù)逐步成為新的經(jīng)濟發(fā)展推動點,越來越多的企業(yè)開始利用大數(shù)據(jù)推動自身業(yè)務(wù)發(fā)展,同時很多金融機構(gòu)也開始嘗試著以互聯(lián)網(wǎng)平臺為中小型企業(yè)更高效率的提供金融服務(wù),降低服務(wù)成本。商業(yè)銀行作為國內(nèi)金融業(yè)務(wù)的主要提供者,在探究降低中小型企業(yè)融資成本以及發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過程中缺乏相關(guān)經(jīng)驗,因此導(dǎo)致很多操作流程可能存在風(fēng)險。大部分情況中,中小企業(yè)得到融資都依賴于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),而在供應(yīng)鏈金融線上化過程中,參與主體數(shù)量的增多導(dǎo)致無論是銀行還是中小企業(yè)融資操作的復(fù)雜性高于傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)。這種復(fù)雜性的現(xiàn)狀導(dǎo)致線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)存在操作風(fēng)險并嚴(yán)重影響融資安全性。為此銀行應(yīng)該根據(jù)線上金融的特征以及自己的客戶特點對自身融資模式進(jìn)行風(fēng)險評估,建立更高效的風(fēng)險管控機制,從而減少銀行因操作風(fēng)險帶來損失。本文在研究線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作流程中存在的操作風(fēng)險時選取銀行和融資企業(yè)兩個主體,深入探討兩者在線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行過程中各操作環(huán)節(jié)可能產(chǎn)生的風(fēng)險,在梳理國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,根據(jù)線上供應(yīng)鏈金融存在的操作風(fēng)險所展現(xiàn)出的外部特征選取合理的標(biāo)準(zhǔn)對風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行篩選和調(diào)整,提高操作風(fēng)險評價指標(biāo)體系的合理性... 

【文章來源】：渤海大學(xué)遼寧省

【文章頁數(shù)】：54 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

商業(yè)銀行線上供應(yīng)鏈金融基本操作流程

謐勢笠搗峙?蛞?諧セ勾?款，每償還一部分貸款，那么銀行就通知監(jiān)管倉庫向融資企業(yè)放行一部分貨物。這樣的操作流程便于銀行降低線上供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。本文主要介紹預(yù)付賬款融資中的訂單融資。訂單融資業(yè)務(wù)，就是銀行接受賣方企業(yè)的申請，應(yīng)其要求,結(jié)合賣方企業(yè)提交的訂單融資申請書或銷售合同，通過在線審批無誤后，向融資企業(yè)提供貨物采購、生產(chǎn)需要、貨物運輸?shù)娜谫Y業(yè)務(wù)，但只限專門應(yīng)用于訂單項下。在線上信息平臺的支持下，該項融資業(yè)務(wù)簡便、快捷，減少了資金的占用率。C銀行訂單融資業(yè)務(wù)的具體操作流程如圖3所示：圖3C銀行訂單融資業(yè)務(wù)的具體操作流程①簽訂合同：買方企業(yè)與賣方企業(yè)通過電子商務(wù)交易，簽訂購銷合同，取得購貨訂單。②授信申請：融資企業(yè)向銀行提供《訂單融資申請書》及訂單、上游采購合同等，來進(jìn)行授信申請，銀行審核無誤后確定授信額度，開通融資專用賬戶。

基于灰色模糊理論的銀行線上供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險評價18圖4C銀行保理業(yè)務(wù)的具體操作流程①簽訂合同：買賣雙方企業(yè)通過線上平臺進(jìn)行交易，簽訂購銷合同。②以賒銷方式供貨：融資企業(yè)通知物流公司以賒銷方式向買方企業(yè)供應(yīng)貨物，繼而應(yīng)收賬款發(fā)生。③授信申請：賣方企業(yè)向銀行遞交保理業(yè)務(wù)申請書，同時應(yīng)收賬款將轉(zhuǎn)給銀行。④在線發(fā)放貸款：銀行在審核賣方企業(yè)所提交的材料無誤后，通過線上交易平臺向賣方企業(yè)發(fā)放貸款。⑤在線支付貨款：應(yīng)收賬款到期日之前，買方企業(yè)應(yīng)向銀行在線支付應(yīng)收賬款，以此償還貸款。（2）反向保理業(yè)務(wù)操作流程反向保理也可以稱為逆保理。反向保理業(yè)務(wù)主要用于為供應(yīng)鏈上中小企業(yè)提供融資，這些中小企業(yè)與核心企業(yè)有較多的貿(mào)易來往，或雙方之間建立著長期穩(wěn)定合作關(guān)系。反向保理，即銀行針對資信良好的買方（即核心企業(yè)），當(dāng)買賣雙方在交易過程產(chǎn)生應(yīng)收賬款，且核心企業(yè)同意供應(yīng)商把應(yīng)收賬款的債權(quán)轉(zhuǎn)交給銀行，銀行此時就可以對供應(yīng)商提供保理的相關(guān)業(yè)務(wù)。反向保理近年來發(fā)展迅速，源于它較大程度上降低了銀行風(fēng)險，也同時加快了中小企業(yè)開拓市場的速度。保理和反向保理的最大區(qū)別是：針對的主體不同，保理的主要發(fā)起對象是面向核心企業(yè)，而反向保理的發(fā)起對象是面向供應(yīng)商。C銀行反向保理業(yè)務(wù)的具體操作流程如圖5所示：

【參考文獻(xiàn)】：
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碩士論文
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本文編號：3041809