監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)在不同階段呈現(xiàn)出不同的特征,銀行監(jiān)管模式需要適應(yīng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的演變。次貸危機(jī)后,監(jiān)管機(jī)構(gòu)日益重視銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及銀行不當(dāng)行為風(fēng)險(xiǎn),并強(qiáng)調(diào)微觀審慎監(jiān)管、宏觀審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管相結(jié)合。但現(xiàn)行監(jiān)管模式偏重于關(guān)注"物化"的指標(biāo)和制度,而忽略了更為重要的"人"的因素,導(dǎo)致對人及其行為的風(fēng)險(xiǎn)重視不足。行為導(dǎo)向銀行監(jiān)管模式透過銀行相關(guān)責(zé)任人的行為進(jìn)一步考察行為的動(dòng)機(jī)、過程、后果,探尋對監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的有效應(yīng)對,可以對現(xiàn)行銀行監(jiān)管模式進(jìn)行補(bǔ)充、拓展。 

【文章來源】：金融理論與實(shí)踐. 2019,(09)北大核心

【文章頁數(shù)】：9 頁

【文章目錄】：
一、引言
二、文獻(xiàn)回顧
三、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)演變視角下的銀行監(jiān)管模式變遷
    （一）合規(guī)導(dǎo)向限制性監(jiān)管模式
    （二）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徤餍员O(jiān)管模式
        1. 傳統(tǒng)審慎監(jiān)管模式
        2. 審慎監(jiān)管的改革與調(diào)整
    （三）對傳統(tǒng)銀行監(jiān)管模式的總結(jié)和反思
    （四）銀行監(jiān)管模式的未來展望：行為導(dǎo)向銀行監(jiān)管模式
四、行為導(dǎo)向銀行監(jiān)管模式的構(gòu)建
    （一）行為導(dǎo)向銀行監(jiān)管模式的含義
        1. 行為的含義
        2. 導(dǎo)向的含義
        3. 行為導(dǎo)向銀行監(jiān)管模式的含義
    （二）行為導(dǎo)向銀行監(jiān)管模式的理論基礎(chǔ)
        1. 委托代理理論
        2. 行為經(jīng)濟(jì)學(xué)
        3. 組織行為學(xué)及其他相關(guān)學(xué)科
    （三）行為導(dǎo)向銀行監(jiān)管模式的基本設(shè)計(jì)
        1. 監(jiān)督銀行建立健全各級責(zé)任人行為管理體系
        2. 評估銀行各級責(zé)任人（特別是關(guān)鍵責(zé)任人）行為風(fēng)險(xiǎn)
        3. 選擇運(yùn)用適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管手段，對風(fēng)險(xiǎn)追本溯源
        4. 強(qiáng)化對銀行各級責(zé)任人的問責(zé)，督促整改
    （四）行為導(dǎo)向銀行監(jiān)管模式對傳統(tǒng)銀行監(jiān)管模式的突破
        1. 銀行監(jiān)管理念轉(zhuǎn)向“人本中心”觀
        2. 銀行監(jiān)管的著力點(diǎn)由“合規(guī)”“風(fēng)險(xiǎn)”“問題”轉(zhuǎn)向“責(zé)任人及其行為”
        3. 銀行監(jiān)管手段由“間接”轉(zhuǎn)向“直接”
五、對我國實(shí)施行為導(dǎo)向銀行監(jiān)管模式的思考
    （一）實(shí)施行為導(dǎo)向銀行監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)依據(jù)
    （二）實(shí)施行為導(dǎo)向銀行監(jiān)管模式的耦合機(jī)制
        1. 人本中心觀與傳統(tǒng)觀念的耦合
        2. 重點(diǎn)領(lǐng)域與非重點(diǎn)領(lǐng)域的耦合
        3. 理想模式與現(xiàn)實(shí)條件的耦合
六、結(jié)束語


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]銀行業(yè)不當(dāng)行為風(fēng)險(xiǎn)、行為成本與金融穩(wěn)定——全球金融行為監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)治理的焦點(diǎn)領(lǐng)域[J]. 馮乾,高洋.  上海財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào). 2017(04)
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[6]金融監(jiān)管制度發(fā)展的新趨勢——消費(fèi)者保護(hù)與審慎監(jiān)管的分離[J]. 岳彩申,張曉東.  上海財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào). 2011(03)
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本文編號：2980693