本文關鍵詞：A銀行小微企業(yè)貸款風險管理研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：小微企業(yè)創(chuàng)造的最終產品和提供的服務為國家的稅收、經濟社會的發(fā)展做出了突出的貢獻。小微企業(yè)已經成為我國經濟增長的主要動力,也是各級地方政府財政的主要收入渠道,在經濟發(fā)展中發(fā)揮了不可或缺的作用,因此小微企業(yè)的健康發(fā)展也將是未來我國經濟轉型的關鍵因素。但是,從小微企業(yè)內部情況來看,國內小微企業(yè)一方面因為企業(yè)初創(chuàng)期資金短缺而面臨著資金周轉困難,另一方面是小微企業(yè)的財務管理與公司治理不規(guī)范,金融機構難以準確評估導致企業(yè)“融資難”。從企業(yè)外部融資環(huán)境來看,股票、債券等資本市場的進入門檻較高與融資成本較高,導致了“融資貴”的問題。從國家整體經濟環(huán)境來看,當前金融機構對實體經濟的投資偏好遠低于銀行間市場的低風險收益。在這種情況下,國家不斷出臺多項舉措減少企業(yè)稅負,銀監(jiān)會也下發(fā)促進小微企業(yè)金融服務工作的相關辦法,要求銀行加大對小微企業(yè)的支持力度。隨著2015年準備金率及利率的降低,市場上的資金將更加充裕,其流動性也將增加,各商業(yè)銀行的經營策略逐漸向小微企業(yè)傾斜。在這種背景下,如何確保商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款的風險可控對各家中小銀行以及A銀行發(fā)展小微企業(yè)貸款業(yè)務顯得尤為重要。本文以風險管理理論作為研究基礎,分析了美國、德國、日本和新加坡國家針對小微企業(yè)貸款問題的經驗,隨后對四個國家進行了橫向的對比,最后得出了一些有利于我國小微企業(yè)貸款的經驗和啟示。為了解決小微企業(yè)信貸風險管理問題,本文以A銀行為例,從行業(yè)分布上,介紹了A銀行對小微企業(yè)貸款的總量規(guī)模、客戶數量、擔保方式、貸款品種、貸款質量,從貸前管理、貸中管理、貸后管理三個方面研究了A銀行小微企業(yè)貸款管理的現狀,并從行業(yè)性風險、企業(yè)經營狀況、融資或擔保過度、擔保方式弱化、裸貸客戶較多等方面匯總了A銀行小微企業(yè)貸款面臨的風險。對于部分小微企業(yè)信貸業(yè)務貸前調查不盡職、基層機構對風險管理重視程度不夠、部分客戶經理業(yè)務素質偏低、客戶營銷準入風險識別不到位等風險管理問題,本文結合美國、德國、日本及新加坡等國家的先進經驗,給出了相應的對策建議。
【關鍵詞】：商業(yè)銀行 小微企業(yè) 風險管理 信貸
【學位授予單位】：山東財經大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 摘要5-6
• Abstract6-12
• 第1章 導論12-17
• 1.1 選題背景與研究意義12-13
• 1.1.1 選題背景12-13
• 1.1.2 研究意義13
• 1.2 研究內容與框架13-15
• 1.2.1 研究內容13-14
• 1.2.2 研究框架14-15
• 1.3 研究方法15-16
• 1.4 主要創(chuàng)新點16-17
• 第2章 相關文獻綜述與理論分析17-26
• 2.1 國內外研究綜述17-22
• 2.1.1 國外綜述17-18
• 2.1.2 國內綜述18-21
• 2.1.3 簡要述評21-22
• 2.2 相關理論研究22-24
• 2.2.1 信息不對稱理論22
• 2.2.2 信貸配給理論22-23
• 2.2.3 交易成本理論23
• 2.2.4 不完全契約理論23-24
• 2.2.5 關系融資理論24
• 2.2.6 信貸風險管理理論24
• 2.3 本章小結24-26
• 第3章 小微企業(yè)貸款風險管理國際經驗借鑒26-35
• 3.1 美國經驗26-27
• 3.1.1 建立科學規(guī)范的信貸管理技術26
• 3.1.2 引入信用評分技術26
• 3.1.3 融資支持體系的建立26-27
• 3.2 德國經驗27-28
• 3.2.1 特別優(yōu)惠條款政策27
• 3.2.2 成立針對小微企業(yè)的金融機構27
• 3.2.3 借助歐洲投資銀行27-28
• 3.3 日本經驗28-29
• 3.3.1 劃分不同的放貸等級28
• 3.3.2 成立專門的銀行28
• 3.3.3 成立信用保證協(xié)會和信用保險公庫28-29
• 3.4 新加坡經驗29-30
• 3.4.1 劃分不同的貸款類型29-30
• 3.4.2 劃分不同的貸款方式30
• 3.4.3 推行貿易信貸保險計劃30
• 3.5 國際經驗比較30-32
• 3.5.1 建立了明確的信用擔保體系30-31
• 3.5.2 成立了針對小微企業(yè)專門的金融體系31
• 3.5.3 建立了信用評級體系31
• 3.5.4 不同國家小微企業(yè)貸款問題對比31-32
• 3.6 對我國的啟示32-34
• 3.7 本章小結34-35
• 第4章 A銀行小微企業(yè)貸款風險管理案例分析35-46
• 4.1 A銀行簡介35
• 4.2 A銀行小微企業(yè)貸款情況35-37
• 4.2.1 貸款規(guī)模35-36
• 4.2.2 客戶數量36
• 4.2.3 擔保方式36-37
• 4.2.4 貸款品種37
• 4.2.5 貸款質量37
• 4.2.6 行業(yè)分布37
• 4.3 A銀行小微企業(yè)貸款管理的現狀37-41
• 4.3.1 貸前調查38-39
• 4.3.2 貸中管理39-40
• 4.3.3 貸后管理40-41
• 4.4 A銀行小微企業(yè)貸款面臨的風險41-43
• 4.4.1 行業(yè)性風險顯現41-42
• 4.4.2 經營狀況惡化42
• 4.4.3 融資或對外擔保過度42
• 4.4.4 擔保有效性弱化42-43
• 4.4.5 裸貸客戶較多43
• 4.5 A銀行小微企業(yè)貸款風險管理存在的問題43-44
• 4.5.1 貸前調查不盡職,貸后管理不重視43
• 4.5.2 組織結構不合理,制度有待規(guī)范43-44
• 4.5.3 風險控制工具不健全,知識資本匱乏44
• 4.5.4 業(yè)務人員素質偏低,客戶營銷準入不到位44
• 4.6 本章小結44-46
• 第5章 完善小微企業(yè)貸款風險管理的對策建議46-55
• 5.1 小微企業(yè)信貸風險控制思路46-47
• 5.1.1 整體流程46
• 5.1.2 組織與制度環(huán)境46
• 5.1.3 技術環(huán)境46-47
• 5.1.4 人員環(huán)境47
• 5.2 商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風險控制措施47-53
• 5.2.1 基于貸款流程的貸款風險點控制47-49
• 5.2.2 根據組織環(huán)境的變化,完善貸款擔保體系49-50
• 5.2.3 完善技術環(huán)境,積極應用先進風險控制工具50-52
• 5.2.4 注重人才培養(yǎng),改善銀行人員環(huán)境52-53
• 5.3 本章小結53-55
• 第6章 主要結論和研究展望55-57
• 6.1 主要結論55-56
• 6.2 研究前瞻56-57
• 參考文獻57-62
• 致謝62

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