發(fā)布時間：2017-04-05 03:01

  本文關(guān)鍵詞：銀行信托貸款類理財產(chǎn)品法律問題研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】： 銀行信托貸款類理財產(chǎn)品就是銀行通過信托中介間接向企業(yè)發(fā)放貸款,其具體操作形式是:由商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品向社會募集資金,然后以商業(yè)銀行作為單一委托人,將所募集到的理財資金交給信托公司,由信托公司擔(dān)任受托人,將資金以貸款的形式貸給銀行指定的企業(yè)。該類理財產(chǎn)品的法律關(guān)系復(fù)雜,無論在法律制度上還是在實際操作中都存在很多風(fēng)險,例如,安信信托糾紛案中銀行和信托公司的權(quán)利義務(wù)不明確,就不利于投資者利益的保護(hù)和金融市場的穩(wěn)定。因此,明晰銀行信托貸款類理財產(chǎn)品的性質(zhì),理清相關(guān)的法律制度關(guān)系,反思現(xiàn)有的監(jiān)管理念和監(jiān)管方式,對于下一步推進(jìn)銀信合作類理財產(chǎn)品的健康發(fā)展,對于保護(hù)投資者利益和應(yīng)對混業(yè)經(jīng)營的趨勢等方面都具有重要意義。 銀行信托貸款類理財產(chǎn)品在立法和具體操作上存在很多的風(fēng)險,究其根本原因,則是該理財產(chǎn)品法律性質(zhì)的模糊造成該業(yè)務(wù)參與各方對各自權(quán)利義務(wù)界定不明,經(jīng)營活動中各方對權(quán)責(zé)理解與落實的偏差,特別是分業(yè)經(jīng)營的立法背景和機(jī)構(gòu)監(jiān)管的弊端,讓該類理財產(chǎn)品的相關(guān)法律規(guī)定不協(xié)調(diào)甚至相互沖突,監(jiān)管方面有的重復(fù)監(jiān)管有的卻存在監(jiān)管空白。因此,監(jiān)管當(dāng)局、銀行和信托公司各方應(yīng)從各自的視角出發(fā),積極采取措施加以防范。在從嚴(yán)監(jiān)管的條件下,國家可以允許銀行適當(dāng)?shù)亻_展信托業(yè)務(wù),不再借委托之名行信托之實;或者允許信托公司在嚴(yán)格監(jiān)管下適當(dāng)開展公募集資,為信托業(yè)的公平發(fā)展創(chuàng)造條件;同時監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定各種理財產(chǎn)品的操作規(guī)程,讓法律法規(guī)更具有操作性。 為了更好地促進(jìn)銀信合作類理財產(chǎn)品的發(fā)展,從宏觀制度層面應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融立法和金融監(jiān)管,更新立法和監(jiān)管理念,協(xié)調(diào)法律制度,鼓勵金融創(chuàng)新;在微觀操作層面應(yīng)當(dāng)建立合理的風(fēng)險控制體系,完善信息披露和受益人大會制度,加強(qiáng)各金融企業(yè)的內(nèi)控自律機(jī)制;還應(yīng)當(dāng)在發(fā)行銀行信托貸款類理財產(chǎn)品的過程中積極開展混業(yè)經(jīng)營試點,以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的需要。
【關(guān)鍵詞】：銀行 信托 貸款類理財產(chǎn)品
【學(xué)位授予單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2009
【分類號】：D922.281;F832.4
【目錄】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-11
• 第1章 緒 論11-15
• 1.1 選題的背景和意義11-12
• 1.2 文獻(xiàn)綜述12-13
• 1.3 研究的基本思路和方法13-15
• 1.3.1 研究的基本思路13-14
• 1.3.2 研究方法14-15
• 第2章 安信信托案引出的法律問題15-20
• 2.1 安信信托案簡介15-16
• 2.2 本案的爭議焦點及法律分析16-19
• 2.2.1 本案原告資格的問題16-17
• 2.2.2 積極信托還是消極信托的判定17-18
• 2.2.3 “集合資金信托計劃”與“銀行理財計劃”的產(chǎn)品劃分問題18
• 2.2.4 信托財產(chǎn)的范圍認(rèn)定及損失的賠償問題18-19
• 2.3 本案的困惑19-20
• 第3章 銀行信托貸款類理財產(chǎn)品及相關(guān)概念的辨析20-27
• 3.1 銀行信托貸款類理財產(chǎn)品的認(rèn)定20-22
• 3.1.1 銀行理財產(chǎn)品的類型20-21
• 3.1.2 銀行信托貸款類理財產(chǎn)品的含義21
• 3.1.3 銀行信托貸款類理財產(chǎn)品的發(fā)展趨勢21-22
• 3.2 銀行信托貸款類理財產(chǎn)品中相關(guān)概念辨析22-27
• 3.2.1 信托與委托的區(qū)別22-25
• 3.2.3 信托貸款與銀行貸款的區(qū)別25-27
• 第4章 銀行信托貸款類理財產(chǎn)品的法律關(guān)系分析27-32
• 4.1 投資人與銀行的委托關(guān)系27-29
• 4.1.1 投資人的義務(wù)27
• 4.1.2 銀行的義務(wù)27-28
• 4.1.3 投資者、銀行與第三人的關(guān)系28-29
• 4.2 銀行與信托公司的信托關(guān)系29-30
• 4.2.1 銀行的權(quán)利和義務(wù)29-30
• 4.2.2 信托公司的權(quán)利和義務(wù)30
• 4.3 信托公司和借款人的借款合同關(guān)系30-31
• 4.3.1 信托公司的權(quán)利和義務(wù)31
• 4.3.2 借款人的權(quán)利和義務(wù)31
• 4.4 其他法律關(guān)系31-32
• 第5章 銀行信托貸款類理財產(chǎn)品中存在的法律風(fēng)險32-40
• 5.1 銀行和信托類法律規(guī)定不一致32-35
• 5.1.1 銀行理財規(guī)定不系統(tǒng)32-33
• 5.1.2 信托法律規(guī)定的缺位33-35
• 5.2 銀行理財計劃和信托貸款計劃不匹配致操作風(fēng)險加大35-36
• 5.2.1 合同成立問題35
• 5.2.2 存續(xù)期間問題35-36
• 5.2.3 提前終止問題36
• 5.3 產(chǎn)品設(shè)計不規(guī)范容易產(chǎn)生責(zé)任推諉36-37
• 5.3.1 風(fēng)險提示難充分36-37
• 5.3.2 銀行的責(zé)任不明確37
• 5.4 信息批露不及時充分使投資者利益缺乏保護(hù)37-38
• 5.4.1 信息批露不能及時37-38
• 5.4.2 信息批露難以充分38
• 5.5 銷售人員素質(zhì)不高使?jié)撛陲L(fēng)險增加38-40
• 5.5.1 不實宣傳38-39
• 5.5.2 挪用資金39-40
• 第6章 完善銀行信托貸款類理財產(chǎn)品法律規(guī)范的建議40-46
• 6.1 健全金融法律體系40-42
• 6.1.1 在分業(yè)體制下允許銀行開展個別信托業(yè)務(wù)41
• 6.1.2 允許信托公司適當(dāng)發(fā)展公募業(yè)務(wù)41-42
• 6.1.3 盡快制定和細(xì)化各類理財產(chǎn)品的操作規(guī)程42
• 6.2 改革金融監(jiān)管體制42-43
• 6.2.1 更新監(jiān)管觀念42-43
• 6.2.2 健全監(jiān)管立法和執(zhí)法體系43
• 6.2.3 提高監(jiān)管行為的透明度43
• 6.2.4 由機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變43
• 6.3 充分披露相關(guān)信息43-44
• 6.3.1 應(yīng)客觀充分地披露相關(guān)信息44
• 6.3.2 明確費用承擔(dān)和收益分配機(jī)制44
• 6.3.3 全面提示產(chǎn)品風(fēng)險44
• 6.4 形成利益保障機(jī)制44-45
• 6.4.1 完善投資人大會制度44-45
• 6.4.2 建立貸款保險制度45
• 6.5 加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部控制45-46
• 6.5.1 明確產(chǎn)品中各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系45
• 6.5.2 加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制45-46
• 結(jié)論46-48
• 參考文獻(xiàn)48-50
• 致謝50

【引證文獻(xiàn)】

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前6條

1 鄭欣;基于銀信合作的信貸類理財產(chǎn)品風(fēng)險研究[D];南昌大學(xué);2010年

2 劉春燕;論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中投資者保護(hù)之完善[D];中國政法大學(xué);2011年

3 程琳;信貸類銀信理財產(chǎn)品風(fēng)險控制的法律問題研究[D];山西財經(jīng)大學(xué);2011年

4 毛秋芳;我國委托貸款法律問題研究[D];湖南師范大學(xué);2010年

5 崔科;商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的法律問題研究[D];內(nèi)蒙古大學(xué);2010年

6 嚴(yán)駿;關(guān)于“銀信合作”理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險的比較研究[D];華東師范大學(xué);2010年

  本文關(guān)鍵詞：銀行信托貸款類理財產(chǎn)品法律問題研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：286334