本文關(guān)鍵詞：淺析中小企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：在我國,廣大中小企業(yè)雖然融資需求高,但由于其自身缺乏信用評級、資產(chǎn)規(guī)模有限無法提供擔(dān)保抵押等諸多原因,在銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)一直很難獲得貸款,再加上金融危機(jī)過后,銀行信貸緊縮,更是使得中小企業(yè)融資難上加難,長期面臨著融資瓶頸問題。此時(shí)無需抵押擔(dān)保、聯(lián)保小組成員之間承擔(dān)連帶責(zé)任的聯(lián)保貸款模式的引入為中小企業(yè)融資帶來了突破。然而聯(lián)保貸款制度規(guī)定的聯(lián)保成員之間具有無限擔(dān)保責(zé)任,雖然這為銀行等資金融出方降低了風(fēng)險(xiǎn),但卻增大了資金融入方的融資負(fù)擔(dān),其隱含的違約風(fēng)險(xiǎn)是不容忽視的。怎樣才能做好中小企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制成為本文研究的主要內(nèi)容。 在研究方法上,本文采用了理論分析與案例分析相結(jié)合的模式。理論分析部分,本文試圖建立簡單的兩成員一次博弈模型,通過兩成員博弈來研究聯(lián)保貸款的違約和履約激勵(lì),從而獲得違約懲罰、追索懲罰與違約金額之間的關(guān)系是決定聯(lián)保體最優(yōu)均衡決策的關(guān)鍵,即同時(shí)滿足違約懲罰和追索懲罰均大于違約金額且違約懲罰隨違約金額增加而增大的話,可以促使聯(lián)保體成員最終均選擇履約,反之則會(huì)發(fā)生偏離,引發(fā)違約風(fēng)險(xiǎn)。而案例分析部分則采用對比案例分析的方法,先分別對阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款與浙江多企業(yè)聯(lián)保貸款的實(shí)際案例分析,針對各個(gè)環(huán)節(jié)中隱含風(fēng)險(xiǎn)的激勵(lì)因素進(jìn)行深入分析,從而提出相應(yīng)的防范措施,以求加強(qiáng)對聯(lián)保貸款違約風(fēng)險(xiǎn)控制。然后再對比兩者風(fēng)險(xiǎn)控制方式上的不同而導(dǎo)致聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制上的差異,從而總結(jié)出聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的一些對策,即力求將理論結(jié)合實(shí)務(wù),為聯(lián)保貸款模式在中小企業(yè)融資應(yīng)用過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制提供建議和幫助。 通過理論分析和案例分析,本文從風(fēng)險(xiǎn)控制的四種基本手段——風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)保留——入手,分別進(jìn)行了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制對策分析,本文得出的基本觀點(diǎn)是以完善信息披露、加大違約懲罰力度、嚴(yán)格企業(yè)篩選制度、貸款額度審慎批準(zhǔn)以及建立風(fēng)險(xiǎn)基金來對聯(lián)保貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。以完善的信息披露解決信息不對稱所帶來的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)；以加大違約懲罰力度來提高聯(lián)保貸款的違約成本；嚴(yán)格企業(yè)篩選制度,從源頭上剔除風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)回避；以審慎的貸款額度批準(zhǔn)來降低違約風(fēng)險(xiǎn)傳遞過程中的風(fēng)險(xiǎn)累積,從而達(dá)到損失控制的目的；最后以建立風(fēng)險(xiǎn)基金的形式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保留,從而在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí),降低損失給融資機(jī)構(gòu)帶來的沖擊。 本文的創(chuàng)新點(diǎn)在于將理論分析與案例分析相結(jié)合,尤其在案例的選取上,采用了創(chuàng)新聯(lián)保貸款融資模式的阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款案例,以及以時(shí)下熱門的溫州民企跑路潮為背景的浙江多企業(yè)聯(lián)保貸款案例,頗具典型性。而本文的局限與不足則在理論模型擴(kuò)展及量化分析部分的缺乏。無論如何,本文期望通過自己的分析,期望能夠?qū)χ行∑髽I(yè)聯(lián)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制提供些許幫助,更期望在未來聯(lián)保貸款模式作為一種新型的中小企業(yè)融資模式,將更好的伴隨中小企業(yè)一起成長,在中小企業(yè)融資領(lǐng)域發(fā)揮積極作用。
【關(guān)鍵詞】：聯(lián)保貸款 違約風(fēng)險(xiǎn) 信息不對稱 信息披露 風(fēng)險(xiǎn)控制
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 中文摘要4-6
• Abstract6-10
• 1. 緒論10-13
• 1.1 研究背景及意義10
• 1.2 相關(guān)文獻(xiàn)綜述10-12
• 1.3 論文的結(jié)構(gòu)安排及內(nèi)容12-13
• 2. 理論分析13-19
• 2.1 簡單兩成員模型的假定13-14
• 2.2 簡單兩成員模型的博弈分析14-17
• 2.3 理論分析對中小企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的借鑒意義17-19
• 3. 案例分析19-35
• 3.1 網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款案例分析19-29
• 3.1.1 網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款模式介紹19-21
• 3.1.2 阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款案例介紹21
• 3.1.3 網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)越性分析21-24
• 3.1.4 網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款模式對中小企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的借鑒意義24-29
• 3.2 浙江多企業(yè)聯(lián)保貸款案例分析29-35
• 3.2.1 浙江多企業(yè)聯(lián)保貸款案例介紹29-30
• 3.2.2 浙江多企業(yè)聯(lián)保貸款案例分析30-32
• 3.2.3 浙江多企業(yè)聯(lián)保貸款案例對中小企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的借鑒意義32-35
• 4. 聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制對策35-39
• 4.1 聯(lián)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制35-37
• 4.1.1 風(fēng)險(xiǎn)回避35-36
• 4.1.2 損失控制36
• 4.1.3 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移36
• 4.1.4 風(fēng)險(xiǎn)保留36-37
• 4.2 聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制對策37-39
• 5. 結(jié)論39-41
• 5.1 研究結(jié)論39
• 5.2 研究局限39-41
• 5.2.1 理論分析局限39-40
• 5.2.2 案例分析局限40-41
• 參考文獻(xiàn)41-43
• 后記43-44
• 致謝44

【參考文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前5條

1 黃珊莎;余劍梅;;芻議中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款[J];經(jīng)濟(jì)視角(中旬);2012年02期

2 謝世清;李四光;;中小企業(yè)聯(lián)保貸款的信譽(yù)博弈分析[J];經(jīng)濟(jì)研究;2011年01期

3 江能;鄒平;王澤麗;;聯(lián)保貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)博弈分析[J];特區(qū)經(jīng)濟(jì);2007年12期

4 江能;鄒平;;聯(lián)保貸款違約傳染機(jī)制研究[J];特區(qū)經(jīng)濟(jì);2009年12期

5 沈紅波;;“中小企業(yè)聯(lián)保”貸款模式剖析——破解小企業(yè)融資難與現(xiàn)代金融對接的難題[J];浙江金融;2008年11期

  本文關(guān)鍵詞：淺析中小企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

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本文編號：273643