【摘要】： 隨著經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展,我國的非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量迅速增長。大量的商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的市場需求與銀行商業(yè)匯票的電子化步伐滯后之間的矛盾日益突出。偽造變造票據(jù)、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、利用票據(jù)內(nèi)外勾結(jié)詐騙銀行資金等案件時有發(fā)生;票據(jù)品種單一,票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡,票據(jù)市場參與主體較少,統(tǒng)一的票據(jù)市場尚未形成等問題,制約了票據(jù)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為進一步完善中國現(xiàn)代化支付體系,推動國內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場發(fā)展,2008年1月開始中國人民銀行開始組織創(chuàng)建電子商業(yè)匯票系統(tǒng)(Electronic Commercial Draft System—ECDS)。截至2010年7月,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在全國范圍內(nèi)推廣上線運行,接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的機構(gòu)共計316家,網(wǎng)點64681個。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建成運行,標(biāo)志著我國商業(yè)匯票業(yè)務(wù)進入電子化時代,對促進電子商務(wù)和票據(jù)市場發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響,是我國金融信息化、電子化進程中的又一個重要里程碑。在中國人民銀行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)平臺之上,各城市商業(yè)銀行紛紛改進和創(chuàng)建新一代票據(jù)系統(tǒng)——“銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)”。 “銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)”項目正是基于以上背景,對目前行內(nèi)的票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行統(tǒng)一的規(guī)劃,依據(jù)本行的票據(jù)業(yè)務(wù)流程,建設(shè)一個包含電子商業(yè)匯票、紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的綜合處理平臺,實現(xiàn)全行匯票業(yè)務(wù)的全流程交易管理。同時,實現(xiàn)行內(nèi)商業(yè)匯票系統(tǒng)與ECDS的單點接入。力求建立一個安全高效、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、方便快捷的多功能、綜合性商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。 “銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)”對外與人行ECDS系統(tǒng)連接,負(fù)責(zé)電子票據(jù)信息的交換;對內(nèi)連接行內(nèi)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)及核心系統(tǒng)。與網(wǎng)銀系統(tǒng)配合,實現(xiàn)電子商業(yè)匯票的接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn),公開報價以及紙質(zhì)商業(yè)匯票的登記、查詢等功能。通過與商業(yè)銀行內(nèi)部信貸系統(tǒng)、核心系統(tǒng)的互聯(lián)實現(xiàn)商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)的會計記賬、核算、授信以及逾期處理等。 “銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)”屬于銀行信息系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)處理類系統(tǒng),采用JAVA/J2EE體系結(jié)構(gòu)開發(fā),在技術(shù)上采用J2EE多層體系結(jié)構(gòu)。J2EE多層體系結(jié)構(gòu)將用戶視圖、業(yè)務(wù)邏輯、數(shù)據(jù)持久層完全分開,整個系統(tǒng)具有非常強的可擴展性和升級能力。系統(tǒng)設(shè)計基于面向服務(wù)SOA的方法設(shè)計模式,系統(tǒng)中集成了很多重用性很高的構(gòu)件,然后通過不同構(gòu)件的封裝,實現(xiàn)了服務(wù)的整合[25],來應(yīng)對業(yè)務(wù)產(chǎn)品的擴展。票據(jù)的數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)采用Oracle10g的產(chǎn)品。 各商業(yè)銀行的商業(yè)匯票系統(tǒng)屬于ECDS的系統(tǒng)參與者,各個商業(yè)匯票系統(tǒng)與ECDS是子系統(tǒng)與總體的組成關(guān)系。電子商業(yè)匯票的流轉(zhuǎn)必須經(jīng)過ECDS登記、轉(zhuǎn)發(fā),所有電子商業(yè)匯票的票面信息含票據(jù)狀態(tài)以ECDS端的登記記錄為準(zhǔn)。在整個ECDS系統(tǒng)中各個系統(tǒng)參與者主要依靠消息中間件以XML報文方式實現(xiàn)票據(jù)的登記、流轉(zhuǎn)。 XML(Extensible Markup Language),可擴展的標(biāo)記語言。XML文檔包括XML標(biāo)記語言和文本數(shù)據(jù),其基本構(gòu)成包括聲明、處理指令、元素和注釋三部分。XML技術(shù)以其靈活性等特點廣泛應(yīng)用于各類銀行信息系統(tǒng)中,以實現(xiàn)異構(gòu)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的數(shù)據(jù)共享[17]。在金融服務(wù)行業(yè),已經(jīng)被開發(fā)出來的相關(guān)協(xié)議標(biāo)準(zhǔn),如FIXML、FpML等都應(yīng)用了XML技術(shù)。隨著銀行信息系統(tǒng)對網(wǎng)絡(luò)的依賴以及XML技術(shù)的成熟,我們可以預(yù)見XML技術(shù)將被更廣泛地應(yīng)用于銀行信息系統(tǒng)中。 銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的開發(fā)完成,滿足了城市商業(yè)銀行基于人民銀行要求的業(yè)務(wù)需求,規(guī)范了匯票業(yè)務(wù)操作流程,有效防范了業(yè)務(wù)風(fēng)險,實現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)的集中和集約化經(jīng)營的目標(biāo)。依賴該系統(tǒng)的穩(wěn)健運行,城市商業(yè)銀行能夠在日趨激烈的票據(jù)市場競爭中占得一席之地,以便為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),從而吸引和穩(wěn)固高端客戶,為中小企業(yè)融資服務(wù)。
【圖文】：

1、與人行 ECDS 的關(guān)聯(lián)實現(xiàn)電票業(yè)務(wù)的前提是必須連入人行的 ECDS 系統(tǒng)。當(dāng)前，，銀行采用直連方式連入人行 ECDS 系統(tǒng)。人行要求所有以直連方式的系統(tǒng)接入者必須部署一臺直連前置MBFE。行內(nèi)系統(tǒng)以 MBFE 作為橋梁、以 MQ 通訊中間件通訊協(xié)議實現(xiàn)與人行 ECDS 的實時連接。直連前置機的主要功能包括數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)、存儲、報文格式檢查、安全管理等，具體而言就是按照商業(yè)匯票系統(tǒng)系統(tǒng)接入規(guī)范和約束進行相應(yīng)的報文格式合法性檢查，并根據(jù)商業(yè)匯票系統(tǒng)的安全機制實現(xiàn)報文的可靠傳輸和交換。直連前置機不負(fù)責(zé)與具體業(yè)務(wù)檢查相關(guān)的處理（業(yè)務(wù)合法性檢查、業(yè)務(wù)核對等），以保證其穩(wěn)定運行，降低運行維護難度。ECDS 直連前置機應(yīng)用軟件由人民銀行負(fù)責(zé)提供，物理擺放在直連接入商業(yè)銀行或直連接入財務(wù)公司。行內(nèi)系統(tǒng)與直連前置的連接圖如圖 2-2 所示：

圖 2.3 系統(tǒng)邏輯結(jié)構(gòu)圖按照系統(tǒng)所實現(xiàn)的業(yè)務(wù)功能、支撐業(yè)務(wù)功能而提供的技術(shù)功能以及管理上的要商業(yè)匯票系統(tǒng)邏輯上可以分為：1、銀行商業(yè)匯票系統(tǒng)商業(yè)匯票系統(tǒng)是整個系統(tǒng)的主體，負(fù)責(zé)商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)處理，并根據(jù)各業(yè)務(wù)的需用行內(nèi)系統(tǒng)通訊層和人行 ECDS 通訊層與其它系統(tǒng)進行報文交互，其主要的子系下：基礎(chǔ)管理子系統(tǒng)：管理商業(yè)匯票系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和整個系統(tǒng)的安全性設(shè)置，系統(tǒng)是整個系統(tǒng)運行的數(shù)據(jù)基石。實物票據(jù)子系統(tǒng)：負(fù)責(zé)實物票據(jù)從出票、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、托收、承兌等一系務(wù)處理功能。電子匯票業(yè)務(wù)子系統(tǒng)：負(fù)責(zé)電子匯票從出票、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、付款提示、承一系列業(yè)務(wù)處理功能。
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F832.2

【引證文獻】

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1 王莉;;MQ中間件在電子匯票系統(tǒng)中的應(yīng)用[J];電腦知識與技術(shù);2012年01期

本文編號：2707602