本文關(guān)鍵詞：基于銀行規(guī)模視角的中小企業(yè)關(guān)系型貸款研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、拉動(dòng)內(nèi)需、提升就業(yè)機(jī)會(huì)等方面起著舉足輕重的作用。但是，中小型企業(yè)的融資狀況面臨著各種嚴(yán)重的考驗(yàn)。融資難問題深深束縛著中小企業(yè)的發(fā)展。引起我國(guó)中小企業(yè)融資困境的原因有很多，其中，銀行和企業(yè)之間的信息不對(duì)稱是中小企業(yè)融資困難的最根本的因素。中小企業(yè)自身規(guī)模決定其信息特質(zhì)，導(dǎo)致銀行不能充分了解企業(yè)的基本信息，從而致使銀行等金融組織對(duì)中小企業(yè)“惜貸”。關(guān)系型貸款作為一種融資方法，先后在美國(guó)、日本和其他國(guó)家擁有豐富的理論和實(shí)踐成果，國(guó)外學(xué)者將關(guān)系型貸款定義為：銀行和企業(yè)通過保持長(zhǎng)期密切聯(lián)系，導(dǎo)致銀行持續(xù)積累了借款企業(yè)的內(nèi)部財(cái)務(wù)指標(biāo)信息，并且銀行在這種信息的基礎(chǔ)上對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款的一種貸款決策。這種價(jià)值集中地體現(xiàn)在通過銀行和企業(yè)雙方長(zhǎng)期業(yè)務(wù)關(guān)系來獲取企業(yè)充足的私有信息，從而降低信息不對(duì)稱所引發(fā)的逆向選擇及道德風(fēng)險(xiǎn)問題，這為銀行向中小企業(yè)放貸提供有力的保障，從而有利于緩解我國(guó)中小企業(yè)融資難問題，關(guān)系型貸款為緩解我國(guó)中小企業(yè)融資難問題提供了一個(gè)全新的視角。 本文首先論述了中小企業(yè)信貸融資難問題，然后專注于對(duì)關(guān)系型借貸融資技術(shù)的研究。首先從銀行規(guī)模的角度出發(fā)，詳細(xì)闡述了國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)中小企業(yè)關(guān)系型貸款的相關(guān)理論成果，歸納并借鑒了國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家美日關(guān)系型貸款的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；其次，在關(guān)系型貸款的相關(guān)理論基礎(chǔ)上，從銀行規(guī)模的角度對(duì)我國(guó)關(guān)系型貸款進(jìn)行實(shí)證分析。本文的樣本數(shù)據(jù)來源于國(guó)泰安數(shù)據(jù)庫(kù)及深交所中小企業(yè)板中上市中小企業(yè)公布的財(cái)務(wù)報(bào)表，有效地篩選到符合標(biāo)準(zhǔn)的樣本數(shù)據(jù)并建立了標(biāo)準(zhǔn)多元回歸模型，采用描述性分析、相關(guān)性分析及二元Logistic回歸分析等方法選取銀行層級(jí)結(jié)構(gòu)、金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、企業(yè)“軟信息”等因素對(duì)中小企業(yè)關(guān)系型貸款進(jìn)行了實(shí)證分析。 本文研究結(jié)果顯示，信貸市場(chǎng)上銀行層級(jí)結(jié)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)關(guān)系型貸款產(chǎn)生重要影響，銀行規(guī)模越小，組織結(jié)構(gòu)越簡(jiǎn)單，所傳遞的軟信息越多，中小企業(yè)關(guān)系型貸款獲得數(shù)量越多，有力地證實(shí)了“小銀行優(yōu)勢(shì)”理論；其次，信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與中小企業(yè)關(guān)系型貸款成正相關(guān)，說明當(dāng)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)程度較高時(shí)，銀行將開展更多的關(guān)系型貸款業(yè)務(wù)；當(dāng)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)程度不明顯時(shí)，交易型貸款與關(guān)系型貸款會(huì)產(chǎn)生替代效應(yīng)，銀行則愿意發(fā)放交易型貸款；文章還檢驗(yàn)出企業(yè)軟信息董事會(huì)人數(shù)與中小企業(yè)關(guān)系型貸款的正相關(guān)關(guān)系，說明企業(yè)董事的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)較為廣闊，董事人數(shù)越多企業(yè)與銀行建立合作關(guān)系的可能性越強(qiáng)，這能夠有效解決銀企之間信息不對(duì)稱問題，致使企業(yè)獲得關(guān)系型貸款機(jī)率上升。最后，文章根據(jù)實(shí)證分析的結(jié)果，提出緩解中小企業(yè)融資難的政策性建議。
【關(guān)鍵詞】：中小企業(yè) 信息不對(duì)稱 銀行規(guī)模 關(guān)系型貸款
【學(xué)位授予單位】：陜西科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F276.3;F832.4
【目錄】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-9
• 目錄9-12
• 1 緒論12-23
• 1.1 研究背景及意義12-15
• 1.1.1 研究背景12-14
• 1.1.2 研究的問題及意義14-15
• 1.2 文獻(xiàn)綜述15-19
• 1.2.1 國(guó)外研究綜述15-16
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述16-19
• 1.2.3 國(guó)內(nèi)外研究評(píng)述19
• 1.3 研究?jī)?nèi)容與技術(shù)路線19-21
• 1.3.1 研究?jī)?nèi)容19-20
• 1.3.2 技術(shù)路線20-21
• 1.4 研究方法及創(chuàng)新點(diǎn)21-23
• 1.4.1 研究方法21-22
• 1.4.2 創(chuàng)新之處22-23
• 2 關(guān)系型貸款相關(guān)理論基礎(chǔ)23-30
• 2.1 關(guān)系型貸款的含義及特征23-25
• 2.1.1 關(guān)系型貸款的定義23-24
• 2.1.2 關(guān)系型貸款的特征24
• 2.1.3 關(guān)系型貸款在企業(yè)融資中的作用24-25
• 2.2 關(guān)系型貸款的理論基礎(chǔ)25-28
• 2.2.1 信息不對(duì)稱理論25-26
• 2.2.2 金融中介理論26-27
• 2.2.3 信貸配給理論27-28
• 2.3 關(guān)系型貸款的成本與收益分析28-30
• 2.3.1 關(guān)系型貸款的潛在收益28-29
• 2.3.2 關(guān)系型貸款的成本29-30
• 3 關(guān)系型貸款在發(fā)達(dá)國(guó)家的應(yīng)用和我國(guó)適用性分析30-38
• 3.1 美國(guó)關(guān)系型貸款模式與融資效率30-32
• 3.1.1 美國(guó)關(guān)系型貸款模式特征30-31
• 3.1.2 美國(guó)中小企業(yè)的關(guān)系型融資作用31-32
• 3.2 日本關(guān)系型貸款與融資效率32-33
• 3.2.1 日本關(guān)系型貸款模式特點(diǎn)32-33
• 3.2.2 日本中小企業(yè)關(guān)系型融資作用33
• 3.3 美日關(guān)系型貸款模式的比較及經(jīng)驗(yàn)借鑒33-35
• 3.4 關(guān)系型貸款在我國(guó)的適用性分析35-38
• 3.4.1 我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)文化背景適合使用關(guān)系型貸款35
• 3.4.2 關(guān)系型貸款在我國(guó)有著廣闊的發(fā)展空間35
• 3.4.3 中小銀行為關(guān)系型貸款提供了基礎(chǔ)35-36
• 3.4.4 關(guān)系型貸款優(yōu)勢(shì)分析36-38
• 4 銀行規(guī)模對(duì)中小企業(yè)關(guān)系型融資影響分析38-46
• 4.1 不同銀行規(guī)模下中小企業(yè)關(guān)系型融資38-41
• 4.1.1 不同規(guī)模銀行中小企業(yè)關(guān)系型貸款比重39
• 4.1.2 不同規(guī)模銀行中小企業(yè)關(guān)系型貸款增幅39-40
• 4.1.3 不同規(guī)模銀行的中小企業(yè)關(guān)系型貸款戶數(shù)及變化40-41
• 4.2 不同規(guī)模銀行對(duì)中小企業(yè)關(guān)系型融資影響分析41-43
• 4.2.1 國(guó)有銀行對(duì)中小企業(yè)融資的影響41-42
• 4.2.2 中小銀行對(duì)中小企業(yè)關(guān)系型融資的影響42-43
• 4.2.3 政策性銀行對(duì)中小企業(yè)關(guān)系型融資的影響43
• 4.3 不同規(guī)模銀行開展關(guān)系型貸款業(yè)務(wù)的比較43-45
• 4.3.1 融資效率分析43
• 4.3.2 融資規(guī)模分析43-44
• 4.3.3 融資成本分析44-45
• 4.4 銀行規(guī)模下關(guān)系型貸款存在的問題分析45-46
• 4.4.1 “預(yù)算軟約束”問題45
• 4.4.2 “套牢”風(fēng)險(xiǎn)45
• 4.4.3 “連鎖效應(yīng)”問題45-46
• 5 銀行規(guī)模對(duì)中小企業(yè)關(guān)系型貸款影響的實(shí)證分析46-53
• 5.1 研究設(shè)計(jì)46-47
• 5.1.1 樣本選取與數(shù)據(jù)來源46
• 5.1.2 模型建立46-47
• 5.2 變量設(shè)計(jì)47-49
• 5.2.1 被解釋變量的選取47
• 5.2.2 解釋變量的選取47-48
• 5.2.3 控制變量的選取48-49
• 5.3 回歸結(jié)果分析49-52
• 5.3.1 樣本描述性分析49-50
• 5.3.2 相關(guān)性分析50-51
• 5.3.3 Logistic 回歸結(jié)果分析51-52
• 5.4 本章小結(jié)52-53
• 6 關(guān)系型貸款解決我國(guó)中小企業(yè)融資難的對(duì)策53-57
• 6.1 信貸市場(chǎng)層面的對(duì)策建議53-54
• 6.1.1 完善我國(guó)信貸市場(chǎng)體系建設(shè)53
• 6.1.2 擴(kuò)大中小銀行分支機(jī)構(gòu)的覆蓋范圍53-54
• 6.1.3 加強(qiáng)中小銀行產(chǎn)品創(chuàng)新54
• 6.1.4 創(chuàng)新銀行客戶經(jīng)理制54
• 6.1.5 設(shè)置特色化結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程54
• 6.2 政府層面的對(duì)策建議54-57
• 6.2.1 為中小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的外部環(huán)境55
• 6.2.2 完善中小型企業(yè)信用擔(dān)保體系55
• 6.2.3 增強(qiáng)對(duì)關(guān)系型貸款的監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)55-56
• 6.2.4 推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革56-57
• 7 結(jié)論57-59
• 7.1 主要研究結(jié)論57
• 7.2 研究不足與展望57-59
• 7.2.1 研究不足57-58
• 7.2.2 研究展望58-59
• 致謝59-60
• 參考文獻(xiàn)60-63
• 附錄 A 銀行規(guī)模指數(shù)變量設(shè)計(jì)63-64
• 附錄 B 企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)表64-74
• 附錄 C 2008-2012 年全國(guó)各地區(qū) GDP74-75
• 攻讀學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文目錄75-76

【參考文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前6條

1 吳潔;;中小企業(yè)關(guān)系型貸款:銀行組織結(jié)構(gòu)視角的分析[J];財(cái)經(jīng)問題研究;2006年05期

2 王麗輝;;中小企業(yè)融資難與關(guān)系型貸款[J];湖北社會(huì)科學(xué);2010年09期

3 張捷;中小企業(yè)的關(guān)系型借貸與銀行組織結(jié)構(gòu)[J];經(jīng)濟(jì)研究;2002年06期

4 晏露蓉,林曉甫;中國(guó)社區(qū)銀行的市場(chǎng)需求和發(fā)展可能分析[J];金融研究;2003年10期

5 曹志鵬;程佳佳;;關(guān)系型貸款與我國(guó)中小企業(yè)融資[J];金融與經(jīng)濟(jì);2013年01期

6 雷超超;;關(guān)系型貸款“軟信息”判別中的人際關(guān)系因素分析[J];商業(yè)時(shí)代;2013年25期

  本文關(guān)鍵詞：基于銀行規(guī)模視角的中小企業(yè)關(guān)系型貸款研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

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本文編號(hào)：264196