發(fā)布時(shí)間：2018-02-22 19:17

  本文關(guān)鍵詞： 消費(fèi)信貸 金融創(chuàng)新 消費(fèi)理論 啟示　出處：《湖南師范大學(xué)》2013年碩士論文　論文類(lèi)型：學(xué)位論文

【摘要】：消費(fèi)信貸是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)等貸款提供者通過(guò)正常的商業(yè)渠道向消費(fèi)者發(fā)放的主要用于購(gòu)買(mǎi)最終商品和服務(wù)的中、短期貸款。消費(fèi)信貸由消費(fèi)信貸需求、消費(fèi)信貸供給兩大要素構(gòu)成。消費(fèi)信貸在美國(guó)歷經(jīng)兩百多年的發(fā)展,已形成相對(duì)成熟的系統(tǒng)化的消費(fèi)信貸理論和經(jīng)過(guò)實(shí)踐檢驗(yàn)的操作經(jīng)驗(yàn)。美國(guó)也被普遍認(rèn)為是消費(fèi)信貸體系最為完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體。比較而言,消費(fèi)信貸在我國(guó)開(kāi)展的時(shí)間較短,商業(yè)銀行在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程當(dāng)中遇到很多問(wèn)題。因此,深入研究美國(guó)的消費(fèi)信貸發(fā)展史,總結(jié)美國(guó)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),對(duì)于完善我國(guó)消費(fèi)信貸制度,促進(jìn)消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展,都具有重大意義。 雖然消費(fèi)信貸是近年來(lái)我國(guó)理論界研究的熱點(diǎn)問(wèn)題,已取得了一定的理論成果,但是當(dāng)前我國(guó)正處于工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的重要階段,經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)處于重要時(shí)期,新一屆政府提出了要積極穩(wěn)妥推進(jìn)利率市場(chǎng)化,防范風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)消費(fèi)信貸健康發(fā)展等金融改革新舉措,這從客觀上要求我們開(kāi)闊研究的視野,對(duì)相關(guān)問(wèn)題做進(jìn)一步的深入研究。 消費(fèi)信貸基礎(chǔ)理論不僅包括凱恩斯的絕對(duì)收入理論、杜森貝利的相對(duì)收入理論、弗里德曼的持久收入理論、莫迪利安尼的生命周期理論等消費(fèi)理論,還包括H.G.莫爾頓的轉(zhuǎn)換理論、郝伯特.V.普羅克諾的貸款流動(dòng)性預(yù)期收益理論、基頓和斯蒂格利茨的信貸配給理論等銀行信貸理論,為消費(fèi)信貸提供了重要的理論支撐。 通過(guò)對(duì)美國(guó)消費(fèi)信貸產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)背景與市場(chǎng)條件的探究,不難發(fā)現(xiàn),作為自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)代表的美國(guó)經(jīng)濟(jì),具有受政府干預(yù)程度小、法制化程度高、創(chuàng)新機(jī)制強(qiáng),市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的特點(diǎn)。因此,以推動(dòng)美國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)條件為基礎(chǔ),以消費(fèi)信貸運(yùn)作方式的特點(diǎn)為依據(jù),可將美國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展史劃分為自由放任下的萌芽階段(18世紀(jì)末至19世紀(jì))、競(jìng)爭(zhēng)與監(jiān)管下的興起階段(]9世紀(jì)末至20世紀(jì)60年代末)、變革中的高速發(fā)展與波動(dòng)階段(20世紀(jì)70年代至80年代)、金融創(chuàng)新失控后的危機(jī)階段(20世紀(jì)90年代至今)四個(gè)不同的發(fā)展時(shí)期。本文結(jié)合各國(guó)學(xué)者的研究成果,在此基礎(chǔ)上提出以經(jīng)濟(jì)特征為依據(jù)來(lái)劃分美國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展史,具有一定的創(chuàng)新性。 對(duì)美國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展動(dòng)因的研究,不能停留于描述性的分析,僅從制度、習(xí)慣、傳統(tǒng)、社會(huì)保障等方面給出直覺(jué)判斷,而是要深入探究這些現(xiàn)象背后的深層次經(jīng)濟(jì)原因。消費(fèi)信貸是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,伴隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷演進(jìn)。因而一個(gè)國(guó)家消費(fèi)信貸的產(chǎn)生和發(fā)展必然與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在較強(qiáng)的相關(guān)性。這一結(jié)論在美國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展的經(jīng)濟(jì)原因分析中得到充分證明。通過(guò)探尋美國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展史,我們發(fā)現(xiàn),美國(guó)消費(fèi)信貸的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程具有一致性：持續(xù)發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷催生消費(fèi)信貸市場(chǎng),科技主導(dǎo)下的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變遷優(yōu)化消費(fèi)信貸結(jié)構(gòu),家庭收入的增長(zhǎng)提升消費(fèi)信貸能力,這些是美國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展的真正經(jīng)濟(jì)動(dòng)因。除此之外,美國(guó)的消費(fèi)信貸文化和信用制度也是促進(jìn)消費(fèi)信貸運(yùn)行的有利因素。消費(fèi)信貸通過(guò)資金融通,有效的促進(jìn)了社會(huì)總產(chǎn)品供求均衡,推動(dòng)美國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)。誠(chéng)然,美國(guó)消費(fèi)信貸也存在由制度缺陷導(dǎo)致的安全隱患和市場(chǎng)失靈,為我國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展提供了前車(chē)之鑒。 當(dāng)前我國(guó)消費(fèi)信貸有巨大的發(fā)展?jié)摿褪袌?chǎng)空間。但是,國(guó)內(nèi)外環(huán)境十分復(fù)雜,平穩(wěn)運(yùn)行與隱憂風(fēng)險(xiǎn)并存。因而,總結(jié)美國(guó)在消費(fèi)信貸發(fā)展中的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn),把握市場(chǎng)規(guī)律,增強(qiáng)預(yù)見(jiàn)性,對(duì)于我國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展具有重要意義。我們要通過(guò)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、釋放改革紅利,增加居民收入,夯實(shí)消費(fèi)信貸發(fā)展的經(jīng)濟(jì)條件,提高居民消費(fèi)能力,從而擴(kuò)大國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求；應(yīng)積極創(chuàng)新,不斷拓寬市場(chǎng)供求,努力提高消費(fèi)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)度；與此同時(shí),又要防風(fēng)險(xiǎn),把握金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的平衡,穩(wěn)中求進(jìn),加強(qiáng)消費(fèi)文化建設(shè)和建立健全個(gè)人信用體制,努力探索均衡適度的可持續(xù)消費(fèi)信貸模式。
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【學(xué)位授予單位】：湖南師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類(lèi)號(hào)】：F830.5

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)博士學(xué)位論文 前1條

1 劉永生;中國(guó)轉(zhuǎn)型期消費(fèi)信貸問(wèn)題研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2006年

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本文編號(hào)：1525099