本文關鍵詞：中國工商銀行理財業(yè)務的管理分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

《新疆大學》 2012年

中國工商銀行理財業(yè)務的管理分析

邵婧  

【摘要】：商業(yè)銀行的主要利潤來源是傳統(tǒng)業(yè)務——存貸利差，，但是隨著金融市場的多元化發(fā)展，以及中國加入WTO以后，外資金融企業(yè)進駐帶來的激烈競爭，中國本土的商業(yè)銀行不得不優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，培育新的利潤增長點。近年來資本市場的大起大落，激發(fā)了大眾在資本市場中淘金的熱潮，但是隨著跌跌不休的世界金融危機的爆發(fā)，投資者逐漸將興趣轉(zhuǎn)向安全性高、流動性好、收益較穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。 理財業(yè)務是一種綜合性的金融服務，它包括了客戶關系管理、投資組合管理等多樣化的服務內(nèi)容。中國工商銀行理財業(yè)務所提供的業(yè)務品種分為理財服務和理財產(chǎn)品，其中服務營銷是中國工商銀行理財業(yè)務營銷模式中的主要構(gòu)成部分，理財產(chǎn)品是其提供金融服務的承載物。中國工商銀行針對個人理財業(yè)務，推出了五大系列理財產(chǎn)品，分別為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、保本型理財產(chǎn)品、工商銀行“靈通快線”系列產(chǎn)品、期次型理財產(chǎn)品和專戶理財。 專業(yè)的理財師在為客戶定制理財方案時，首先應該分析客戶需求。這個過程包括了三個步驟：第一、了解客戶的家庭狀況和財務狀況，以勾勒出客戶家庭的資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表；第二、收集客戶的家庭目標；第三、明確客戶風險屬性。將以上信息收集、分析之后，就可以為客戶不同人生階段的財務需求量身定制合理可行的理財方案并及時實行、監(jiān)控和管理。為客戶提供綜合性的金融服務。 不同的消費者對風險的態(tài)度是存在差異的，有的投資者偏好大喜大悲，追求刺激，還有的投資者偏好穩(wěn)中求勝。根據(jù)投資者風險偏好的不同，大體可分為三大類型：風險追求者、風險回避者和風險中立者。理財產(chǎn)品由于投資標的的不同，表現(xiàn)出不同的風險性和收益性，通常收益和風險成正比。隨著經(jīng)濟周期的變化，金融市場也呈現(xiàn)出周期性變化。在不同的經(jīng)濟周期中,消費者對于理財產(chǎn)品的偏好也有所不同。 中國工商銀行旨在打造“中國第一零售銀行”，將理財業(yè)務作為發(fā)展零售業(yè)務的突破口。本文深入研究了中國工商銀行理財業(yè)務的運營模式。首先對工商銀行所提供的理財產(chǎn)品與服務的內(nèi)容展開調(diào)查，其次分析市場的供需關系對工商銀行理財業(yè)務的影響。作者基于對工商銀行理財業(yè)務管理的深入調(diào)查，綜合內(nèi)部、外部因素，對工商銀行理財業(yè)務發(fā)展提出以下建議：一、積極開拓業(yè)務品種，兼顧對公理財業(yè)務；二、加強內(nèi)控監(jiān)管，控制產(chǎn)品風險；三、重視人才培訓，以專業(yè)素質(zhì)制勝；四、增強服務意識，優(yōu)化關系營銷。作者希望通過本文的研究能為中國工商銀行理財業(yè)務的健康規(guī)范與持續(xù)發(fā)展做出微薄的貢獻。

【關鍵詞】：
【學位授予單位】：新疆大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：F832.2
【目錄】：

下載全文 更多同類文獻

CAJ全文下載

(如何獲取全文？ 歡迎：購買知網(wǎng)充值卡、在線充值、在線咨詢)

CAJViewer閱讀器支持CAJ、PDF文件格式

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前4條

1 沈傳河;朱新峰;王學民;;我國結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的開發(fā)研究[J];特區(qū)經(jīng)濟;2006年07期

2 趙立航;;我國個人理財服務的歷史發(fā)展[J];上海經(jīng)濟研究;2007年03期

3 凌江懷;西方商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展新趨勢及其借鑒[J];華南師范大學學報(社會科學版);2004年04期

4 吳雪;溫濤;;我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的思考[J];全國商情(經(jīng)濟理論研究);2007年08期

中國碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前6條

1 鮑立勛;國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展研究[D];鄭州大學;2006年

2 鄧瑜;我國商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務發(fā)展趨勢研究[D];鄭州大學;2006年

3 馬天宇;我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的理論與實踐探析[D];山東大學;2006年

4 馮長歡;我國銀行外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的研究[D];上海交通大學;2007年

5 易軍;商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險研究[D];西南財經(jīng)大學;2007年

6 楊軼雯;商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新與收益研究[D];上海交通大學;2008年

【共引文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 杜聰慧;崔永偉;崔玉杰;;基于組合保險技術的養(yǎng)老保險基金投資策略分析[J];北方工業(yè)大學學報;2006年03期

2 王莉;中資銀行與外資銀行的實力比較及策略分析[J];財經(jīng)科學;2002年S2期

3 王娜,嚴學娜;選擇權的價值——復雜定價模型優(yōu)于簡單方法嗎?[J];財經(jīng)科學;2003年05期

4 孫楊;柏曉蕾;;金融中介理論的最新進展及對我國金融業(yè)發(fā)展的啟示[J];財經(jīng)科學;2006年08期

5 林清勝,周星;本幣路徑依賴與中資商業(yè)銀行國際業(yè)務的發(fā)展[J];財經(jīng)研究;2004年02期

6 靳紹禮,金朝嵩;標的資產(chǎn)價格波動率服從有限馬爾可夫鏈的期權定價[J];重慶工商大學學報(西部經(jīng)濟論壇);2002年05期

7 趙輝;關于構(gòu)造我國商業(yè)銀行品牌戰(zhàn)略的思考[J];金融論壇;2003年03期

8 崔美;淺談國有商業(yè)銀行人力資源管理的對策[J];遼寧財專學報;2003年04期

9 解利艷,曹穎;期權定價Black-Scholes模型評述[J];東北林業(yè)大學學報;2005年03期

10 王毅春,孫林巖;現(xiàn)代信用風險模型特征比較研究[J];當代經(jīng)濟科學;2004年02期

中國重要會議論文全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 上海立信會計學院金融系課題組;胡云祥;;商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的性質(zhì)與風險分析[A];銀行與投資——中國投資學會2005—2006年度獲獎科研課題選編[C];2005年

中國博士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 呂德宏;西部地區(qū)金融結(jié)構(gòu)重組研究[D];西北農(nóng)林科技大學;2002年

2 黃蘭;銀行競爭力理論分析與實證研究[D];南京農(nóng)業(yè)大學;2002年

3 張湧;市場主導型融資模式研究[D];復旦大學;2003年

4 文靜;金融機構(gòu)“非銀行化”發(fā)展研究[D];復旦大學;2003年

5 羅得志;1949——2002：中國銀行制度變遷研究[D];復旦大學;2003年

6 劉國買;經(jīng)理股票期權激勵的定量研究[D];中南大學;2003年

7 甘正在;農(nóng)產(chǎn)品期貨市場經(jīng)濟功能分析[D];中國社會科學院研究生院;2003年

8 董直慶;對股票價格的經(jīng)濟學分析——兼論我國股市特性[D];中國社會科學院研究生院;2003年

9 姜學軍;國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風險控制[D];東北財經(jīng)大學;2003年

10 彭浩;中國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場效率問題的研究[D];西南財經(jīng)大學;2004年

中國碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 李莉英;美式看跌期權定價的快速傅里葉變換法[D];重慶大學;2003年

2 趙瑜潔;我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展研究[D];鄭州大學;2006年

3 陳潔;論人民幣匯率制度改革對我國商業(yè)銀行風險管理的影響[D];蘇州大學;2006年

4 呂秋潁;我國中小企業(yè)融資問題研究[D];安徽師范大學;2007年

5 文紅星;韓國資本市場的發(fā)展及其對我國的啟示[D];延邊大學;2000年

6 鄭晶福;澳門銀行轉(zhuǎn)型研究[D];暨南大學;2001年

7 尹奇;在華外資銀行超國民待遇現(xiàn)象研究[D];對外經(jīng)濟貿(mào)易大學;2001年

8 劉俊;我國商業(yè)銀行中間業(yè)務：現(xiàn)狀、問題及發(fā)展策略[D];西南財經(jīng)大學;2001年

9 楊翼;金融互換交易在我國的運用研究[D];重慶大學;2001年

10 沈希京;論我國商業(yè)銀行利率風險管理[D];河海大學;2001年

【二級參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 馬贊軍;對我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的探討[J];商業(yè)研究;2003年14期

2 殷孟波;金融產(chǎn)品的個人需求及市場細分[J];財經(jīng)科學;2004年S1期

3 魏敏;田蕾;;個人理財市場細分及客戶群差異性分析[J];金融論壇;2006年10期

4 陳乃華;;我國的個人理財業(yè)務[J];當代經(jīng)理人(下半月);2005年02期

5 楊晶;;大力發(fā)展我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務[J];法制與社會;2006年06期

6 胡云祥;;我國商業(yè)銀行理財業(yè)務風險分析[J];北方經(jīng)貿(mào);2006年12期

7 康朝鋒,鄭振龍;外匯結(jié)構(gòu)性存款的定價[J];國際金融研究;2005年05期

8 王玨;王瑞梅;;基于生命周期理論的個人理財策略分析[J];消費導刊;2007年09期

9 羅洪霞;淺議實現(xiàn)個人理財服務需求與供給的平衡[J];貴州社會科學;2002年03期

10 姚先霞;國內(nèi)外商業(yè)銀行中間業(yè)務比較[J];華東經(jīng)濟管理;2005年01期

中國博士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前3條

1 王宗潤;金融產(chǎn)品創(chuàng)新的路徑分析[D];中南大學;2004年

2 何軍;論商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新[D];西南財經(jīng)大學;2006年

3 陳進忠;金融創(chuàng)新與中國商業(yè)銀行發(fā)展[D];東北財經(jīng)大學;2005年

中國碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 梁澤;機遇與挑戰(zhàn)——ERP與企業(yè)管理[D];西南財經(jīng)大學;2001年

2 張保秋;中國銀行個人理財業(yè)務發(fā)展研究[D];清華大學;2004年

3 倪玉鵑;我國商業(yè)銀行財富管理業(yè)務探析[D];中央財經(jīng)大學;2005年

4 樊勤;我國商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務研究[D];武漢大學;2005年

5 張鵬;我國商業(yè)銀行個人理財市場現(xiàn)狀研究[D];對外經(jīng)濟貿(mào)易大學;2006年

6 劉坤;商業(yè)銀行固定收益型人民幣理財產(chǎn)品分析[D];對外經(jīng)濟貿(mào)易大學;2006年

7 左蘊函;我國私人銀行業(yè)的發(fā)展前景及策略建議[D];對外經(jīng)濟貿(mào)易大學;2006年

8 楊筱碩;商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新模式研究[D];中國地質(zhì)大學（北京）;2006年

9 黃昕平;我國個人理財業(yè)務的需求管理研究[D];西南財經(jīng)大學;2006年

10 梁春艷;中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務創(chuàng)新研究[D];華東師范大學;2006年

【相似文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 趙二海;;銀行理財：逆市熱銷投資潛藏風險[J];山西青年(新晉商);2008年09期

2 陳支農(nóng);;銀行理財緣何“傷”了客戶心?[J];東北之窗;2008年10期

3 王婷;;冬日里的“春天”[J];招商周刊;2008年02期

4 顧少華;于葉陽;陳凡;;經(jīng)濟環(huán)境多重奏 銀行理財“浮市”謀生——2009年上半年銀行理財盤點[J];中國外匯;2009年14期

5 潘潔;;銀行理財下半年“錢景”何在[J];記者觀察(下半月);2010年07期

6 秋水;海納;;銀行理財挨“罵”始末[J];今日財富;2008年05期

7 陳支農(nóng);;銀行理財：從“零”轉(zhuǎn)航[J];新理財;2008年07期

8 朱靜芬;;2011年銀行理財熱點展望[J];檢察風云;2011年03期

9 張旭陽;;商業(yè)銀行理財業(yè)務的創(chuàng)新與風險管理[J];中國金融;2009年14期

10 禾木;;銀行理財市場穩(wěn)中謀變[J];華人世界;2011年03期

中國重要會議論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 孫飛;陳兵;蒲實;;中國個人理財業(yè)發(fā)展探析[A];中國制度經(jīng)濟學年會論文集[C];2006年

2 張光明;;人民幣質(zhì)押與遠期購匯理財產(chǎn)品收益的跨期確認[A];中國會計學會高等工科院校分會2008年學術年會（第十五屆年會）暨中央在鄂集團企業(yè)財務管理研討會論文集（下冊）[C];2008年

3 羅士龍;;商業(yè)銀行發(fā)展理財業(yè)務分析[A];京津冀城市集群發(fā)展與廊坊市域經(jīng)濟定位的延伸研究——第五屆環(huán)渤�！きh(huán)首都·京津冀協(xié)同發(fā)展論壇學術會議論文集[C];2011年

4 周巖;;商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的使用意向模型構(gòu)建與實證研究[A];中國高等院校市場學研究會2011年年會論文集[C];2011年

5 ;《金融論壇》2011年總目錄[A];“中國入世10周年——全面開放與走向國際的中國銀行業(yè)”學術研討會論文集[C];2011年

6 ;加快推進利率市場化的政策建議[A];中國經(jīng)濟分析與展望（2011-2012）[C];2012年

7 張欣;;關于西安銀行持續(xù)發(fā)展應解決的幾個問題[A];陜西統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展研究[C];2011年

8 徐建嫻;;掌上金融專家助你“漲樂”[A];信息讓生活更美好——江蘇省通信行業(yè)信息化案例選編[C];2010年

9 中國人民銀行宜春市中心支行課題組;葉建華;;高安市承接陶瓷產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移現(xiàn)象引發(fā)的思考[A];宜春市紀念改革開放30周年理論研討會論文集[C];2008年

10 ;金融支持宜春中心城區(qū)建設的障礙與路徑[A];宜春市紀念改革開放30周年理論研討會論文集[C];2008年

中國重要報紙全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 本報記者 涂艷;[N];上海證券報;2010年

2 記者 薛亮;[N];金融時報;2011年

3 李克 農(nóng)總行金融市場部;[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2010年

4 記者 唐真龍;[N];上海證券報;2011年

5 ;[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2011年

6 本報記者 劉婧嫻;[N];中國經(jīng)營報;2011年

7 曲哲涵;[N];人民日報;2011年

8 谷家有;[N];中國貿(mào)易報;2011年

9 本報記者 梁宵;[N];中國經(jīng)營報;2011年

10 本報記者 呂巍;[N];人民政協(xié)報;2011年

中國博士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 陳恪;商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品市場競爭行為研究[D];西南財經(jīng)大學;2011年

2 劉路;商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型及其個人理財業(yè)務研究[D];西南財經(jīng)大學;2008年

3 王洪棟;中國私人銀行發(fā)展研究[D];武漢大學;2009年

4 佟翠玲;我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務營銷策略研究[D];西南財經(jīng)大學;2010年

5 張磊;銀信理財合作業(yè)務監(jiān)管法律制度研究[D];吉林大學;2013年

6 陳赤;中國信托創(chuàng)新研究[D];西南財經(jīng)大學;2008年

7 張春華;中國信托業(yè)可持續(xù)盈利模式研究[D];武漢理工大學;2011年

8 張穎;中國信托業(yè)發(fā)展及監(jiān)管體系構(gòu)建[D];東北財經(jīng)大學;2011年

9 郭丹;金融消費者權利法律保護研究[D];吉林大學;2009年

10 林榕輝;中國商業(yè)銀行間接融資直接化問題研究[D];廈門大學;2007年

中國碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 李泳儀;商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的消費者權益保護[D];華東政法大學;2011年

2 陳冠瑛;我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險管理研究[D];北京交通大學;2011年

3 徐志高;我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益影響因素研究[D];西南財經(jīng)大學;2010年

4 嚴駿;關于“銀信合作”理財產(chǎn)品的收益與風險的比較研究[D];華東師范大學;2010年

5 王光;基于匯率的外匯理財產(chǎn)品定價研究[D];浙江工商大學;2010年

6 黃慶;結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品投資分析[D];西南財經(jīng)大學;2010年

7 邢彬;銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的定價和風險管理研究[D];復旦大學;2010年

8 張鹍;銀行掛鉤股票結(jié)構(gòu)性人民幣理財產(chǎn)品定價研究[D];西安工業(yè)大學;2011年

9 張婧;我國商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品創(chuàng)新研究[D];山西財經(jīng)大學;2010年

10 程禮義;股票掛鉤理財產(chǎn)品定價研究[D];西南財經(jīng)大學;2010年

  本文關鍵詞：中國工商銀行理財業(yè)務的管理分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：82970