本文關(guān)鍵詞：特約商戶POS機(jī)套現(xiàn)犯罪的刑法分析

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【摘要】：近年來(lái),我國(guó)信用卡市場(chǎng)快速發(fā)展,信用卡發(fā)卡量也隨之激增。信用卡發(fā)卡量的增多給我們的生活帶來(lái)了便利,使我們的交易快速、便捷。這在消費(fèi)領(lǐng)域體現(xiàn)得尤為明顯。然而,信用卡犯罪行為也伴隨信用卡市場(chǎng)的繁榮而日益增多,POS機(jī)套現(xiàn)行為就是其中的典型。POS機(jī)可以快速識(shí)別信用卡并且向銀行發(fā)送交易信息,促成交易結(jié)算。這種功能使得POS機(jī)成為犯罪分子的犯罪工具,為套取信用卡內(nèi)資金提供了便利。近來(lái)曝出的案件表明:POS機(jī)套現(xiàn)已經(jīng)形成一條產(chǎn)業(yè)鏈,牽涉資金巨大,嚴(yán)重妨害了我們的信用卡管理秩序,加大了資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)�；诰S護(hù)社會(huì)秩序的需要,“兩高”出臺(tái)司法解釋,將特約商戶POS機(jī)套現(xiàn)行為解釋為非法經(jīng)營(yíng)罪。但這卻引發(fā)了學(xué)界對(duì)其合法性與合理性的爭(zhēng)議。另外,在實(shí)踐中如何具體適用該司法解釋也不無(wú)疑問(wèn)。因此,我們有必要對(duì)其加以研究。本文第一部分從POS機(jī)套現(xiàn)的現(xiàn)狀、危害及其產(chǎn)生原因入手對(duì)該現(xiàn)象作出介紹。在現(xiàn)狀方面,目前的POS機(jī)套現(xiàn)現(xiàn)象屢禁不止,并表現(xiàn)為多種行為方式。在危害方面,POS機(jī)套現(xiàn)行為會(huì)對(duì)銀行資金安全、國(guó)家金融管理制度以及持卡人個(gè)人信用造成影響。在原因方面,POS機(jī)套現(xiàn)的成因復(fù)雜,包括持卡人方面的原因、特約商戶方面的原因以及銀行方面的原因。明確其產(chǎn)生原因有助于我們有針對(duì)性的對(duì)其進(jìn)行治理并控制刑法打擊范圍。這三方面的論述目的在于為下文認(rèn)定犯罪作鋪墊。本文第二部分主要對(duì)《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》將特約商戶POS機(jī)套現(xiàn)行為規(guī)定為非法經(jīng)營(yíng)罪的必要性、合法性以及合理性進(jìn)行詳細(xì)闡述。面對(duì)POS機(jī)套現(xiàn)行為大量出現(xiàn)的情形,學(xué)界對(duì)將其入罪是否有必要性是存在爭(zhēng)議的。該行為入罪是否符合“二次違法性”原則也是存在疑問(wèn)的。另外,該規(guī)定僅處罰特約商戶是否符合共同犯罪理論也是值得探討的。對(duì)于這些問(wèn)題,筆者認(rèn)為:以刑法規(guī)制POS機(jī)套現(xiàn)行為具有必要性。該司法解釋的規(guī)定不僅符合刑法條文規(guī)定,并且符合刑法共犯理論。理由是:第一,現(xiàn)有的行政法律規(guī)范立法層次較低、規(guī)制力度有限,已經(jīng)不能遏制POS機(jī)套現(xiàn)行為的頻繁發(fā)生。第二,POS機(jī)套現(xiàn)行為會(huì)侵害金融管理制度以及銀行資金安全,危害巨大。第三,該行為系“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)行為”,符合《商業(yè)銀行法》和《刑法》規(guī)定,在刑法和行政法上都有處罰依據(jù)。第四,僅處罰特約商戶突出了打擊的重點(diǎn)且符合共犯原理。本文第三部分主要對(duì)幾種POS機(jī)套現(xiàn)行為能否構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪以及特約商戶進(jìn)行POS機(jī)套現(xiàn)時(shí)可能發(fā)生的想象競(jìng)合問(wèn)題進(jìn)行分析。對(duì)于缺乏牟取非法利益目的的套現(xiàn)行為、單純“養(yǎng)卡”行為以及主體身份重合情形下的套現(xiàn)行為,我們是否應(yīng)當(dāng)將其納入非法經(jīng)營(yíng)罪的視野當(dāng)中是存在爭(zhēng)議的。對(duì)此,筆者認(rèn)為:第一,特約商戶不具有非法牟利目的的套現(xiàn)行為不符合非法經(jīng)營(yíng)罪的犯罪構(gòu)成,我們不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。第二,特約商戶幫助持卡人單純“養(yǎng)卡”行為雖然不能符合司法解釋的規(guī)定,但其不僅危害大且符合“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為”,應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為犯罪。第三,持卡人與特約商戶身份重合情形下套現(xiàn)行為應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為犯罪。這種形式的套現(xiàn)行為危害性與普通POS機(jī)套現(xiàn)無(wú)異。我們可以對(duì)行為人牟利目的作特殊化處理,可以將特約商戶的取現(xiàn)行為同時(shí)認(rèn)定為支付現(xiàn)金的行為。在特約商戶具有非法占有目的的情形下會(huì)發(fā)生信用卡詐騙罪與非法經(jīng)營(yíng)罪的想象競(jìng)合犯問(wèn)題;在特約商戶不具有非法占有目的的情形下會(huì)發(fā)生非法經(jīng)營(yíng)罪與騙取貸款罪、洗錢(qián)類犯罪的想象競(jìng)合犯問(wèn)題。筆者認(rèn)為,在特約商戶具有非法占有目的情形下的競(jìng)合,我們應(yīng)當(dāng)分兩種情況考慮:第一,持卡人在行為發(fā)生時(shí)就具有非法占有目的的,特約商戶幫助持卡人刷卡的行為會(huì)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪和信用卡詐騙罪的想象競(jìng)合犯,對(duì)其應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪定罪處罰。第二,持卡人在透支后才產(chǎn)生非法占有目的的,特約商戶套現(xiàn)行為不會(huì)發(fā)生犯罪競(jìng)合問(wèn)題,對(duì)其應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪量刑。對(duì)于特約商戶不具有非法占有目的情形下的犯罪競(jìng)合,我們應(yīng)當(dāng)作如下處理:第一,非法經(jīng)營(yíng)罪與騙取貸款罪競(jìng)合的,無(wú)論主體身份是否重合,我們都應(yīng)將其認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)罪。第二,非法經(jīng)營(yíng)罪與洗錢(qián)類犯罪競(jìng)合的,應(yīng)當(dāng)區(qū)分情況認(rèn)定。在特約商戶為自己洗錢(qián)的情形下,發(fā)生洗錢(qián)類犯罪與非法經(jīng)營(yíng)罪的犯罪競(jìng)合。刑法雖然不處罰洗錢(qián)行為,但是其行為同時(shí)具備經(jīng)營(yíng)性的應(yīng)當(dāng)將特定的上游犯罪與非法經(jīng)營(yíng)罪數(shù)罪并罰。在特約商戶為他人洗錢(qián)的情形下,會(huì)發(fā)生洗錢(qián)罪以及掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪與非法經(jīng)營(yíng)罪的競(jìng)合。如果行為同時(shí)構(gòu)成洗錢(qián)罪和非法經(jīng)營(yíng)罪,那么既可能將其認(rèn)定為洗錢(qián)罪,也可能將其認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)罪。如果行為同時(shí)構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪和非法經(jīng)營(yíng)罪,那么一般應(yīng)當(dāng)將其認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)罪,特殊情形下應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。
【關(guān)鍵詞】：特約商戶 信用卡套現(xiàn) POS機(jī) 犯罪 定性分析
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.2;D924.3
【目錄】：

• 摘要2-5
• Abstract5-11
• 導(dǎo)言11-17
• 一、問(wèn)題的提出11
• 二、研究?jī)r(jià)值及意義11-12
• 三、文獻(xiàn)綜述12-15
• 四、主要研究方法15-16
• 五、論文結(jié)構(gòu)16
• 六、論文主要?jiǎng)?chuàng)新及不足16-17
• 第一章 POS機(jī)套現(xiàn)的現(xiàn)狀、危害及成因17-25
• 第一節(jié) POS機(jī)套現(xiàn)的現(xiàn)狀及危害17-22
• 一、POS機(jī)套現(xiàn)的現(xiàn)狀17-20
• 二、POS機(jī)套現(xiàn)的危害20-22
• 第二節(jié) POS機(jī)套現(xiàn)的成因22-25
• 一、持卡人方面的原因22-23
• 二、特約商戶方面的原因23
• 三、銀行方面的原因23-25
• 第二章 對(duì)POS機(jī)套現(xiàn)入罪必要性及合法性合理性的分析25-34
• 第一節(jié) 對(duì)POS機(jī)套現(xiàn)入罪必要性的分析25-26
• 一、對(duì)POS機(jī)套現(xiàn)行政法規(guī)制的現(xiàn)狀分析25
• 二、對(duì)POS機(jī)套現(xiàn)刑法規(guī)制的必要性分析25-26
• 第二節(jié) 對(duì)POS機(jī)套現(xiàn)入罪合法性及合理性的分析26-34
• 一、對(duì)《解釋》將POS機(jī)套現(xiàn)入罪合法性的分析26-31
• 二、對(duì)《解釋》將POS機(jī)套現(xiàn)入罪合理性的分析31-34
• 第三章 對(duì)不同情形下POS機(jī)套現(xiàn)的刑法定性分析34-46
• 第一節(jié) 對(duì)幾種類型POS機(jī)套現(xiàn)應(yīng)否入罪的分析34-40
• 一、對(duì)不以牟利為目的POS機(jī)套現(xiàn)應(yīng)否入罪的分析34-36
• 二、對(duì)單純“養(yǎng)卡”應(yīng)否入罪的分析36-38
• 三、對(duì)身份重合情況下POS機(jī)套現(xiàn)應(yīng)否入罪的分析38-40
• 第二節(jié)POS機(jī)套現(xiàn)型非法經(jīng)營(yíng)罪與其他罪名的競(jìng)合處理40-46
• 一、特約商戶具有非法占有目的情形下的競(jìng)合處理40-42
• 二、特約商戶不具非法占有目的情形下的競(jìng)合處理42-46
• 結(jié)語(yǔ)46-47
• 參考文獻(xiàn)47-50
• 后記50-51

【參考文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前1條

1 曾凡燕;;信用卡套現(xiàn)行為的刑法規(guī)制——兼評(píng)“兩高”最近的司法解釋[J];法治論叢;2010年01期

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本文編號(hào)：898819