本文關(guān)鍵詞：青島港銅貿(mào)易融資詐騙案例分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：2014年6月,青島港發(fā)生巨額銅融資詐騙,各銀行損失金額總額超過百億元,大宗商品融資被推至風(fēng)口浪尖。銅貿(mào)易融資的基本流程是融資方通過信用證向銷售方采購精銅,提單獲得精銅后再賣出獲得資金,即期獲得相應(yīng)貨款,信用證到期后再償還銀行資金。而此次騙貸案的核心是德正資源股份控股公司勾結(jié)倉儲公司,在貿(mào)易結(jié)束后,通過倉儲公司出具重復(fù)的或虛假的倉單在不同銀行辦理融資質(zhì)押,利用銀行間信息不對稱重復(fù)質(zhì)押。獲得資金后并不是同于經(jīng)營業(yè)務(wù)或者彌補(bǔ)自身現(xiàn)金流不足而是投資于其他領(lǐng)域,如房地產(chǎn)、信托和民間借貸等通過獲得更高的收益來彌補(bǔ)融資成本。與銀行發(fā)放貸款助其發(fā)展的本意背道而馳。在德正公司資金鏈斷裂后商品敞口得以暴露。德正公司進(jìn)行信貸詐騙出發(fā)點(diǎn)無非是因貿(mào)易形勢或者企業(yè)自身經(jīng)營狀況等原因?qū)е缕洮F(xiàn)金流出現(xiàn)斷裂,企業(yè)周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題,難以進(jìn)行正常的營收活動,故而利用信用證進(jìn)行詐騙,或者主觀上從一開始就要進(jìn)行信貸詐騙。無論從哪個出發(fā)點(diǎn)考慮,研究“青島港融資騙貸案”的成因及暴露的金融監(jiān)管漏洞,有利于規(guī)范大宗商品融資業(yè)務(wù),拓寬企業(yè)融資貸款途徑,同時也對監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管,銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。除此之外,我國積極推進(jìn)“一帶一路”戰(zhàn)略,大力發(fā)展地區(qū)自貿(mào)區(qū)模式,拉動經(jīng)濟(jì)增長。而港口作為其中一個非常重要的組成部分,如果因金融違約案件大量爆發(fā),必然失去良好的信用形象,不利于各發(fā)展戰(zhàn)略。本文旨在通過對銅貿(mào)易融資案例分析為大宗商品融資風(fēng)險(xiǎn)管理提供解決方案,進(jìn)一步地為銀行開展融資票據(jù)金融服務(wù)提供一定的幫助。本文采取理論與實(shí)踐分析相結(jié)合的研究式,分析銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,提出一些啟示與建議。首先,從理論上總結(jié)商業(yè)銀行在信貸管理方面已經(jīng)存在的各種觀點(diǎn)。然后,介紹大宗商品融資屬性、特征與優(yōu)缺點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上,通過對青島港發(fā)生的銅貿(mào)易融資違約案例的介紹,包括借貸雙方基本情況,銅貿(mào)易融資過程以及違約發(fā)生后各主體后續(xù)情況介紹,再結(jié)合理論上信貸業(yè)務(wù)存在的各種風(fēng)險(xiǎn),從宏觀、微觀、直接、間接和深層次等多個角度分析借貸雙方在融資過程中能夠發(fā)生違約的原因。最后,本文提出了要加強(qiáng)消除各方直接信息不對稱,完善現(xiàn)有法律法規(guī),規(guī)范銀行信貸審核過程,嚴(yán)防套利套匯行為和信貸詐騙行為,維持金融體系的良好環(huán)境。
【關(guān)鍵詞】：信貸違約 大宗商品融資 重復(fù)質(zhì)押 虛假倉單
【學(xué)位授予單位】：廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：D924.35;F832.4;F426.32
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-8
• 1 緒論8-17
• 1.1 研究背景與研究意義8-10
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意義9-10
• 1.2 文獻(xiàn)綜述10-15
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀10-13
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀13-15
• 1.2.3 相關(guān)文獻(xiàn)評論15
• 1.3 研究方法與論文結(jié)構(gòu)15-16
• 1.3.1 研究方法15
• 1.3.2 論文結(jié)構(gòu)15-16
• 1.4 創(chuàng)新點(diǎn)16-17
• 2 大宗商品融資及商業(yè)銀行信貸相關(guān)理論17-24
• 2.1 大宗商品融資及其特性17-21
• 2.1.1 大宗商品內(nèi)涵17
• 2.1.2 大宗商品融資特征17
• 2.1.3 大宗商品融資業(yè)務(wù)種類與相關(guān)產(chǎn)品17-21
• 2.2 大宗商品融資相關(guān)理論21
• 2.3 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論21-22
• 2.4 大宗商品融資倉單質(zhì)押質(zhì)押率評估方法22-24
• 2.4.1 Var法22-23
• 2.4.2 層次分析法23-24
• 3 青島港銅貿(mào)易融資詐騙案例介紹24-38
• 3.1 案例背景24-27
• 3.1.1 德正資源控股股份公司簡介24
• 3.1.2 進(jìn)出口貿(mào)易與信用證規(guī)模24-26
• 3.1.3 我國銅貿(mào)易融資狀況26-27
• 3.2 銅貿(mào)易融資詐騙過程27-29
• 3.3 案例引起后果29-34
• 3.3.1 各大商業(yè)銀行深陷其中29-31
• 3.3.2 對銅價(jià)格影響深遠(yuǎn)31
• 3.3.3 我國保稅區(qū)和LME銅庫存變化趨于平衡31-33
• 3.3.4 信貸緊縮對企業(yè)與銀行影響33-34
• 3.4 案例后續(xù)影響34-38
• 3.4.1 監(jiān)管部門出臺新政加強(qiáng)監(jiān)管34-36
• 3.4.2 我國信用證融資規(guī)模減少36
• 3.4.3 銀行與自貿(mào)區(qū)規(guī)范融資業(yè)務(wù)36-38
• 4 銅貿(mào)易融資案例分析38-52
• 4.1 各主體風(fēng)險(xiǎn)影響因素38-39
• 4.1.1 企業(yè)主要面臨風(fēng)險(xiǎn)38-39
• 4.1.2 銀行主要面臨風(fēng)險(xiǎn)39
• 4.2 詐騙行為發(fā)生原因39-50
• 4.2.1 銅作為標(biāo)的物的特殊性40
• 4.2.2 融資存在套利空間40-41
• 4.2.3 行業(yè)蕭條信貸緊縮促使需求新融資點(diǎn)41-45
• 4.2.4 銀行追逐利益造成的監(jiān)管漏洞45-48
• 4.2.5 銀行間競爭造成信息不對稱48-49
• 4.2.6 法律機(jī)制不健全49-50
• 4.3 對中國經(jīng)濟(jì)帶來一定影響50-52
• 4.3.1 虛假貿(mào)易增大金融風(fēng)險(xiǎn)50-51
• 4.3.2 銅市場真實(shí)需求被扭曲51
• 4.3.3 企業(yè)過度進(jìn)口大宗商品，引起國內(nèi)物價(jià)總水平上漲51-52
• 5 對我國銅貿(mào)易融資建議52-54
• 5.1 加強(qiáng)信息間的對稱52
• 5.1.1 各銀行之間建立倉單質(zhì)押信息共享平臺52
• 5.1.2 銀行與倉儲保管企業(yè)建立信息交流平臺52
• 5.2 了解市場走勢，嚴(yán)防市場風(fēng)險(xiǎn)52-53
• 5.3 加強(qiáng)監(jiān)控力度，，防范信用風(fēng)險(xiǎn)53
• 5.4 關(guān)注政策動向，預(yù)防政策風(fēng)險(xiǎn)53
• 5.5 完善貸款制度，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)53-54
• 6 結(jié)束語54-55
• 參考文獻(xiàn)55-57
• 致謝57

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