本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺刑事法律問題探析

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【摘要】：P2P網(wǎng)貸平臺作為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的產(chǎn)物之一,是對原有的銀行融資以及民間融資的一種突破。通過建立一個網(wǎng)站,在急需資金的貸款人與有閑余資金的借款人之間建立聯(lián)系,不再局限于在熟人社會之間進行資金的借貸。由于與民間融資具有一定的相似性,從事的都是資金的直接融通業(yè)務(wù),在我國金融體系的法律制度建設(shè)尚不完善,國家對金融領(lǐng)域進行嚴(yán)格把控的背景之下,P2P所從事的業(yè)務(wù)一直處于敏感地帶,稍有不慎就可能觸及到刑法的邊界。隨之而來的問題就是刑法作為社會保障的最后一道防線,在這種時候只能成為了規(guī)制網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的一把利器。眾所周知,刑法本應(yīng)當(dāng)是具有謙抑性,用滯后的法律去嚴(yán)厲規(guī)制先行的創(chuàng)新金融行為將會抑制金融創(chuàng)新,損害刑法的權(quán)威性。在此背景下,本文主要通過對我國網(wǎng)貸平臺的各種運營模式進行分類介紹,指出網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的哪些正當(dāng)經(jīng)營行為會觸及我們的現(xiàn)有刑法的規(guī)定,特別是在我國的P2P平臺缺乏一定的行政法規(guī)進行規(guī)制的現(xiàn)狀下,網(wǎng)貸平臺的經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)注意哪些刑法紅線不能踩。提出在我們?nèi)狈ο嚓P(guān)法規(guī)的前提下,我們的刑事司法政策以及司法運用過程中應(yīng)當(dāng)秉承刑法底線思維,對于沒有社會危害性或者社會危害性不大的行為應(yīng)當(dāng)做出罪處理,對于確實涉及到刑事犯罪的行為,應(yīng)當(dāng)從輕處罰。正文主要分成三章。第一章是對P2P平臺的概述,對本文的研究背景以及P2P平臺在國內(nèi)外發(fā)展的狀況以及各國的監(jiān)管制度做一個介紹。首先對P2P平臺的概念做一個解析,了解在網(wǎng)貸平臺運營過程中存在的法律關(guān)系以及P2P平臺的特征,以便在后續(xù)介紹P2P網(wǎng)貸平臺的運營模式時厘清法律關(guān)系。其次針對美國、英國的P2P平臺的發(fā)展?fàn)顩r及監(jiān)管情況做一個介紹,以對比我國的監(jiān)管空白。第二章是本文的重點,在本章節(jié)中,介紹了P2P平臺發(fā)展的三種模式,包括傳統(tǒng)線上無擔(dān)保模式、線上擔(dān)保模式、線下債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式,對這三種模式的具體運營方式進行了詳細(xì)的解析,包括從刑法適用的角度對上述三種運營模式涉及的兩個罪名進行了分析。試圖厘清非法吸收公眾存款罪的四個基本特征,非法性、公開宣傳性、引誘投資性、對象的不特定性在司法實踐中的具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),以及擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪所侵犯的法益與“金融機構(gòu)”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn);最后對相關(guān)模式下的行為的違法性進行認(rèn)定。在文章最后提出了在現(xiàn)有的法律框架之下,針對以上涉及違法犯罪的行為的防范舉措。第三章是在第二章的基礎(chǔ)上提出了P2P平臺涉及犯罪的相關(guān)刑事司法認(rèn)定。在行政法規(guī)欠缺的情況下,刑事司法認(rèn)定應(yīng)當(dāng)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供可生存的空間。刑事司法有介入網(wǎng)貸平臺經(jīng)營的必要性,而對于那些因為正當(dāng)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融行為而引致的犯罪則應(yīng)當(dāng)保持一定的克制性,以免阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展。在司法實踐運用中,對于具備了犯罪構(gòu)成要件的行為應(yīng)當(dāng)盡可能做出罪解釋,在構(gòu)成犯罪時,應(yīng)當(dāng)在量刑程度體現(xiàn)寬大性。
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：D922.28;D924

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