【摘要】：商業(yè)銀行代銷理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行利用自身的場所、人員和渠道(包括本行互聯(lián)網(wǎng)平臺)銷售符合監(jiān)管機構(gòu)標準的第三方金融機構(gòu)發(fā)行的各類基金、國債、企業(yè)債券等各類金融產(chǎn)品。通過對我國商業(yè)銀行代銷理財產(chǎn)品基本情況和存在問題的了解,發(fā)現(xiàn)實踐中代銷銀行通常以其只是承銷商與理財產(chǎn)品的購買者無直接法律關(guān)系為由,對理財產(chǎn)品購買者不承擔任何義務(wù)。代銷銀行的這種做法,使得購買者的合法權(quán)益無法得到保障,因此法律需對此進行完善。銀行代銷理財產(chǎn)品的過程中,代銷銀行雖未與購買者簽訂書面委托合同,但二者之間存在事實上的委托合同關(guān)系,該事實上的委托合同關(guān)系是代銷銀行對理財產(chǎn)品購買者承擔義務(wù)的基礎(chǔ)。本文通過對理財產(chǎn)品的購買者進行金融消費者和金融投資者區(qū)分,明確代銷銀行的義務(wù)。將代銷銀行的義務(wù)分為兩個方面:對金融消費者和金融投資者都要承擔的一般義務(wù)以及只對金融消費者承擔的特別義務(wù)。一般義務(wù)包括:盡職調(diào)查義務(wù)、風險披露義務(wù)及客戶資格審查義務(wù)。特殊義務(wù)包括:適當推薦產(chǎn)品義務(wù)、風險揭示義務(wù)、風險變動告知義務(wù)、專業(yè)術(shù)語解釋義務(wù)和代為追索義務(wù)。
【學(xué)位授予單位】：南昌大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：D923

【參考文獻】

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本文編號：2791511