【摘要】：2007年底發(fā)生的美國次級貸款危機,給世界各國的金融業(yè)和實體經(jīng)濟帶來了重創(chuàng),也給無數(shù)的中小投資者造成了慘重的損失。這次金融危機的來襲使各國不得不反省自己的金融體系和監(jiān)管模式,并從立法、金融監(jiān)管、金融糾紛解決機制等方面進行大力的改革,并且逐漸重視金融消費者權(quán)利保護。隨著我國國內(nèi)經(jīng)濟的迅速發(fā)展以及“普惠金融”政策的發(fā)布,相關(guān)的金融商品與金融服務(wù)項目逐漸趨于多元化,體系日漸龐大,其專業(yè)性和復(fù)雜性也越來越強,使金融消費者與金融機構(gòu)之間在獲取、合同簽訂等方面的差距越來越大,再加上金融機構(gòu)與金融消費者之間天然的在經(jīng)濟能力和專業(yè)知識方面的差異,最終導(dǎo)致了雙方在交易中地位的嚴重不平等,所以侵害金融消費者權(quán)利的現(xiàn)象便屢見不鮮。這說明我國現(xiàn)行的制度遠遠不足以保護金融消費者的權(quán)利。本文從對金融消費者予以特殊保護的法理基礎(chǔ)入手,以私法的視角分析了近代民法中的形式平等和現(xiàn)代民法中的實質(zhì)平等,發(fā)現(xiàn)金融消費中的雙方看似形式平等,即雙方符合形式平等的要求,但是由于經(jīng)濟實力和專業(yè)知識等方面的差距,金融消費中的雙方在實質(zhì)上是不平等的,需要對其進行傾斜性保護。接著,本文以公法的視角入手進行分析,發(fā)現(xiàn)單純的通過私法對金融消費者進行保護,金融秩序勢必遭到破壞,故有必要介入公權(quán)力對金融機構(gòu)進行規(guī)制和約束,對金融消費者進行傾斜性保護,才有利于金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。在前述分析的基礎(chǔ)上,本文緊接著從立法和監(jiān)管等方面對我國金融消費者保護進行了分析,發(fā)現(xiàn)其問題主要有立法的缺項、監(jiān)管機制的部分缺失及金融消費者在消費中產(chǎn)生糾紛后糾紛解決機制的不完善。其次,從立法、監(jiān)管、糾紛解決機制等方面分析了美、英、日等法制健全的國家的相關(guān)制度。最后,將前述我國在金融消費者權(quán)利保護領(lǐng)域存在的問題與美、英、日等國家的金融消費者權(quán)利保護制度相結(jié)合,分別從金融消費者權(quán)利保護的立法、監(jiān)管機構(gòu)及糾紛解決機制等方面對我國的金融消費者權(quán)利保護的完善提出了自己的觀點。
[Abstract]:The subprime loan crisis in the United States at the end of 2007 has brought heavy losses to the financial industry and real economy of the world, and to countless small and medium-sized investors. The impact of the financial crisis forced countries to reflect on their own financial system and regulatory model, and from the legislation, financial supervision, financial dispute resolution mechanism and other aspects of the reform, and gradually attach importance to the protection of financial consumer rights. With the rapid development of China's domestic economy and the release of the policy of "inclusive finance", the related financial goods and financial services are gradually becoming more and more diversified, the system is becoming larger and larger, and its professionalism and complexity are becoming more and more powerful. The increasing gap between financial consumers and financial institutions in terms of access, contracting, etc., coupled with the natural differences between financial institutions and financial consumers in terms of economic capacity and expertise, As a result of the serious inequality between the two sides in the transaction, the phenomenon of infringing on the rights of financial consumers is common. This shows that our current system is far from sufficient to protect the rights of financial consumers. Starting from the legal basis of giving special protection to financial consumers, this paper analyzes the formal equality in modern civil law and the substantive equality in modern civil law from the perspective of private law, and finds that both sides in financial consumption seem to be equal in form. That is to say, both sides meet the requirement of formal equality, but because of the disparity of economic strength and professional knowledge, the two parties in financial consumption are unequal in essence, and need to be inclined to protect them. Then, from the perspective of public law, this paper finds that the financial order is bound to be destroyed by purely protecting financial consumers through private law, so it is necessary to intervene in the public power to regulate and restrict financial institutions. It is beneficial to the stable development of the financial market to protect the financial consumers. On the basis of the foregoing analysis, this paper analyzes the protection of financial consumers in China from the aspects of legislation and supervision, and finds that the main problems are lack of legislation. Part of the lack of regulatory mechanism and financial consumers in the consumption of disputes after the dispute resolution mechanism is not perfect. Secondly, it analyzes the relevant systems of America, Britain and Japan from the aspects of legislation, supervision and dispute settlement mechanism. Finally, by combining the aforementioned problems in the field of financial consumer rights protection with the financial consumer rights protection systems in the United States, Britain, Japan, and other countries, respectively, from the legislation on the protection of financial consumers' rights, The author puts forward his own views on the perfection of the protection of the rights of financial consumers in China from the aspects of supervision and dispute resolution mechanism.
【學(xué)位授予單位】：山西財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：D923.8

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本文編號：2429735