【摘要】：近年來,由于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和大眾理財理念的提升,銀行個人理財產(chǎn)品已經(jīng)成為大眾消費的寵兒,一場激烈地競爭正在中國如火如荼的展開。但除了對利率與收益的關(guān)注,大多數(shù)消費者對于現(xiàn)今金融市場上的各種琳瑯滿目的產(chǎn)品,其中的運作模式、資金去向、風(fēng)險隱患并不了解,甚至知之甚少,消費者們由于高額收益的驅(qū)使,并沒有過多注意所購理財產(chǎn)品的具體協(xié)議規(guī)則,對于自己的資金安全性更是一無所知,這就導(dǎo)致了消費者的知情權(quán)、公平交易權(quán)和財產(chǎn)權(quán)等權(quán)益的流失,降低了自我保護(hù)能力,而這些利率日趨走高的產(chǎn)品其利益到底如何產(chǎn)生,風(fēng)險又有哪些,是否會對金融市場的不良影響,更是在利益之下被人們忽略的問題與隱患,而消費者在權(quán)益受到侵害后又因為各種內(nèi)在外在的原因難以獲得有效救濟(jì),如何避免消費群體成為競爭中的犧牲品是一個亟待解決的問題。1993年10月通頒布實施的《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》以及2014年實施的新《消費者權(quán)益保護(hù)法》(以下簡稱新《消法》),旨在用法律的強(qiáng)制力量,以懲戒損害消費者權(quán)益的行為、解決權(quán)益糾紛的手段和形式,維護(hù)交易中合法的權(quán)益,同時提高全社會消費群體對自身權(quán)益的保護(hù)意識。2014年新消法的出臺,對原來的法規(guī)進(jìn)行了改進(jìn),主要側(cè)重于保護(hù)廣大消費者,改變了在這之前長期潛移默化形成的交易雙方的交易地位在法律維護(hù)上的不公平,給了消費者更多維權(quán)的底氣。但是,法律規(guī)范方面對銀行個人理財業(yè)務(wù)競爭中消費者權(quán)益的法律保護(hù)問題這種新生的現(xiàn)象也缺乏一定的針對性保護(hù),大眾沉浸在高收益的喜悅中也沒有產(chǎn)生對這種現(xiàn)象的風(fēng)險關(guān)注和理性思考,對于金融法、市場管理法、消費者權(quán)益保護(hù)法和反不正當(dāng)競爭法等法律法規(guī)和制度的健全和完善,提高法律環(huán)境的可依賴性,也有著相當(dāng)重大的意義。正是由于這樣的緣由,筆者決定從銀行個人理財業(yè)務(wù)為視角進(jìn)行消費權(quán)益保護(hù)的研究,采取理論聯(lián)系實際的研究方法,對這一課題進(jìn)行了一番思考。文章分五個部分進(jìn)行展開討論。第一部分,首先對銀行個人理財業(yè)務(wù)的消費群體進(jìn)行界定,同時,又介紹了理財消費群體的權(quán)益形態(tài),并就財產(chǎn)權(quán)、知情權(quán)、公平交易權(quán)和求償權(quán)等相對重要的權(quán)益進(jìn)行了重點介紹。第二部分,闡述銀行個人理財消費的參與群體的權(quán)益保護(hù)的意義,從理論和現(xiàn)實兩方面進(jìn)行討論。理論上,分別從法理學(xué)公平正義和秩序價值、消費者主權(quán)和信息不對稱、社會分層三方面理論進(jìn)行考慮;現(xiàn)實意義上,采用總分結(jié)構(gòu),由保護(hù)廣義上的消費者意義入手,進(jìn)而討論保護(hù)理財消費者的意義。第三部分,介紹銀行個人理財消費主體在我國權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀。首先是立法現(xiàn)狀,從反不正當(dāng)競爭法、消費者權(quán)益保護(hù)法以及銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)章為切入進(jìn)行闡述;然后討論權(quán)益保護(hù)存在的問題現(xiàn)狀,主要討論了責(zé)任機(jī)制、投訴和教育制度的缺失。第四部分,介紹銀行個人理財業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護(hù)的國際經(jīng)驗借鑒。分別介紹了歐美、英國及國際組織對金融消費者的保護(hù)制度和措施,同時引發(fā)了國際經(jīng)驗對我國啟示的思考。第五部分,對我國銀行個人理財消費者權(quán)益保護(hù)的理性思考,包括法律法規(guī)上的完善目標(biāo)及具體舉措和相關(guān)配套制度措施建議兩部分的思考。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：吉林財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：D923.8

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本文編號：2373568