近兩年,我國(guó)大多數(shù)銀行新增了多項(xiàng)基于存款業(yè)務(wù)的服務(wù)收費(fèi),主要包括小額賬戶管理費(fèi)、借記卡年費(fèi)、ATM跨行取款和查詢收費(fèi),這些收費(fèi)引發(fā)了一系列消費(fèi)者對(duì)銀行的訴訟并引發(fā)廣泛的討論。針對(duì)這種社會(huì)問(wèn)題,本文就銀行基于存款業(yè)務(wù)收費(fèi)的合法性和立法政策兩個(gè)方面進(jìn)行了探討,對(duì)收費(fèi)中可能存在的與壟斷有關(guān)的法律問(wèn)題沒(méi)有涉及,而是從銀行與客戶間的法律關(guān)系入手,關(guān)注銀行收費(fèi)是否侵害客戶權(quán)益的問(wèn)題。經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)在現(xiàn)行法律框架下,無(wú)論是基于銀行與客戶間的合同關(guān)系、服務(wù)提供者與消費(fèi)者的關(guān)系以及監(jiān)管視野下的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,銀行的收費(fèi)均不構(gòu)成對(duì)個(gè)人的不公平、限制意思自治或者締約自由。而且,人們?cè)缧⿻r(shí)候不得不在多家銀行開(kāi)戶、持有銀行卡的問(wèn)題還因?yàn)樾☆~支付系統(tǒng)的上線出現(xiàn)了解決的希望。然而,在客觀上人們享受金融服務(wù)的成本普遍提高,若進(jìn)一步發(fā)展將和低收入人群對(duì)基本金融服務(wù)的需求構(gòu)成一對(duì)矛盾,法律需要對(duì)它做出回答。原則上講,法律對(duì)于銀行的收費(fèi)不應(yīng)該輕易進(jìn)行干預(yù),作為市場(chǎng)主體的銀行需要有自主定價(jià)的權(quán)利;當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)和盈利的壓力增大,服務(wù)收費(fèi)勢(shì)在必行;服務(wù)收費(fèi)對(duì)于銀行業(yè)的發(fā)展具有正面的影響;隨著時(shí)間推移,觀念轉(zhuǎn)變和技術(shù)變革能減少人們對(duì)于限制銀... 

【文章來(lái)源】：清華大學(xué)北京市 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁(yè)數(shù)】：69 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
第1章 引言
第2章 銀行與客戶間的法律關(guān)系和現(xiàn)行法律框架下收費(fèi)的合法性
    2.1 銀行與客戶合同中的收費(fèi)條款
    2.2 從銀行合約中的平等、公平談小額賬戶收費(fèi)的“歧視”
    2.3 從銀行合約中的意思自治看收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)變更中的充分協(xié)商
    2.4 代收付業(yè)務(wù)中的三方合同關(guān)系下的費(fèi)用承擔(dān)與消費(fèi)者的選擇權(quán)
        2.4.1 代發(fā)工資
            2.4.1.1 業(yè)務(wù)流程
            2.2.1.2 法律關(guān)系和費(fèi)用分擔(dān)
        2.4.2 代收代繳
            2.4.2.1 早期的委托代收
            2.4.2.2 向定期扣劃的轉(zhuǎn)變
            2.4.2.3 當(dāng)下的自動(dòng)扣劃
            2.4.2.4 使用儲(chǔ)值卡帶來(lái)的費(fèi)用問(wèn)題
        2.4.3 小結(jié)
    2.5 小額支付系統(tǒng)上線后的費(fèi)用問(wèn)題
        2.5.1 業(yè)務(wù)模式
        2.5.2 清算費(fèi)用的負(fù)擔(dān)
        2.5.3 小額支付系統(tǒng)發(fā)展面臨的障礙和建議
    2.6 小結(jié)
第3章 法律干預(yù)銀行收費(fèi)的理由和策略
    3.1 干預(yù)銀行收費(fèi)需要慎重
        3.1.1 作為市場(chǎng)主體的銀行需要有自主定價(jià)的權(quán)利
        3.1.2 競(jìng)爭(zhēng)和盈利的壓力增大，服務(wù)收費(fèi)勢(shì)在必行
        3.1.3 服務(wù)收費(fèi)對(duì)銀行業(yè)的健康發(fā)展具有正面影響
        3.1.4 觀念轉(zhuǎn)變和技術(shù)變革能減少人們對(duì)限制銀行收費(fèi)的立法訴求
    3.2 保障基本金融服務(wù)成為對(duì)銀行收費(fèi)進(jìn)行干預(yù)的一個(gè)理由
    3.3 保障基本金融服務(wù)的多種策略選擇
    3.4 我國(guó)現(xiàn)行法律體系對(duì)銀行收費(fèi)問(wèn)題的立場(chǎng)和策略
        3.4.1 調(diào)整銀行系統(tǒng)內(nèi)部費(fèi)用分擔(dān)的法律規(guī)定
        3.4.2 調(diào)整銀行與客戶間關(guān)系的法律
        3.4.3 其他法規(guī)
        3.4.4 小結(jié)
    3.5 我國(guó)現(xiàn)行策略的現(xiàn)實(shí)合理性和缺點(diǎn)
        3.5.1 我國(guó)立法所采用的策略的現(xiàn)實(shí)合理性
        3.5.2 我國(guó)采取該策略的缺點(diǎn)
        3.5.3 對(duì)立法機(jī)關(guān)的建議
第4章 結(jié)語(yǔ)
參考文獻(xiàn)
致謝
個(gè)人簡(jiǎn)歷


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]促進(jìn)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的幾點(diǎn)建議[J]. 林影.  南方金融. 2006(12)
[2]黑河市小額支付系統(tǒng)借記業(yè)務(wù)零需求的成因與對(duì)策[J]. 人民銀行黑河市中心支行課題組,陳佳,鄒淑娟,陶巖.  黑龍江金融. 2006(10)
[3]淺談公用事業(yè)單位運(yùn)用定期借(貸)記業(yè)務(wù)收費(fèi)[J]. 侯吉云.  齊魯珠壇. 2006(05)
[4]小額支付系統(tǒng)上線運(yùn)行后亟待解決的問(wèn)題[J]. 王平,沈艷麗,樸香蓮.  黑龍江金融. 2006(08)
[5]小額支付系統(tǒng) 推廣運(yùn)行難點(diǎn)分析[J].   金融電子化. 2006(08)
[6]定期借記業(yè)務(wù)遭遇三重障礙[J]. 張霞.  金融會(huì)計(jì). 2006(06)
[7]小額支付系統(tǒng)的春天[J]. 賀強(qiáng),何自云,李萌.  農(nóng)村金融研究. 2006(04)
[8]吳衛(wèi)明訴上�；ㄆ煦y行儲(chǔ)蓄合同糾紛案[J].   中華人民共和國(guó)最高人民法院公報(bào). 2005(09)
[9]將顧客忠誠(chéng)利潤(rùn)化[J]. 沙振權(quán),丁文.  商業(yè)時(shí)代. 2003(06)

碩士論文
[1]消費(fèi)性電子資金劃撥法律問(wèn)題研究[D]. 周曉剛.廈門大學(xué) 2002



本文編號(hào)：3137647