本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的模式及法律監(jiān)管研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸(Peer to Peer Lending)是時下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中最為活躍的模式之一,其誕生于2005年英國的一家名為ZOPA(Zone of Possible Agreement)的互聯(lián)網(wǎng)公司。歷經(jīng)了9年多的發(fā)展,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸已經(jīng)從英美等國家發(fā)展到了世界各地,我國更是已經(jīng)成為了P2P交易量上的“世界之最”。根據(jù)P2P網(wǎng)貸第三方資訊平臺網(wǎng)貸之家最新發(fā)布的《2014年中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報》,截止到2014年底,P2P網(wǎng)貸的運(yùn)營平臺已經(jīng)達(dá)到1575家,14年全年成交量為2528億元,平臺數(shù)量和交易量均遠(yuǎn)超英國、美國等P2P起步較早的國家。1在滿足我國巨大投融資需求的同時,監(jiān)管力度和法律法規(guī)卻時時沒有跟上,僅14年12月就出現(xiàn)了92家問題平臺。本文力求在介紹國內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上,結(jié)合英美先進(jìn)監(jiān)管理念和法律制度,剖析行業(yè)主要經(jīng)營模式及其法律關(guān)系,在我國P2P網(wǎng)貸尚未有具體法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)制的大背景下,提出幾點建議,改善目前法律和監(jiān)管的缺失。本文主要可以分為以下四年部分內(nèi)容:第一部分,簡述了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念界定及其歷史發(fā)展?fàn)顩r。第一小節(jié)先對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念進(jìn)行界定,相比于國外,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在國內(nèi)的發(fā)展過程中出現(xiàn)了異化,運(yùn)營中較最先發(fā)展網(wǎng)絡(luò)信貸的國家出現(xiàn)了許多不同的模式,所以目前在學(xué)界尚未有統(tǒng)一的定義,只能根據(jù)不同的模式做一個大致的分類界定。第二小節(jié)主要介紹了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸以民間借貸為基礎(chǔ)、由互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)做依托;交易成本低、交易流程簡便;交易各方的信息公開透明、交易結(jié)構(gòu)簡單;融資門檻低,受眾群廣泛的特點。第三小節(jié)從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸與其他相類似概念的聯(lián)系與區(qū)別出發(fā),將其與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)民間借貸區(qū)分開來,明確P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的性質(zhì)以更好地明確其法律地位。第四小節(jié)從歷史發(fā)展進(jìn)程的角度,簡述了P2P從線下的初步顯現(xiàn)到真正地開始線上運(yùn)營的過程。第二部分主要從國內(nèi)目前最為典型的幾種運(yùn)營模式出發(fā),介紹了各類模式中最具代表性的三大平臺,其中包括純線上信息中介平臺,線上和線下結(jié)合的部分信用中介平臺以及純線下的信用中介平臺。然后再通過幾大運(yùn)營模式中借貸雙方之間,平臺與借貸雙方之間,借貸雙方與第三方支付機(jī)構(gòu)之間的法律關(guān)系進(jìn)行分析,將三大類平臺業(yè)務(wù)的具體性質(zhì)進(jìn)行定位。第三部分則以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的幾類交易主體為研究對象,分析目前P2P網(wǎng)貸平臺、借款人和出借人最易在網(wǎng)絡(luò)借貸中產(chǎn)生的風(fēng)險和隱患。主要包括P2P平臺和借款人均會涉及到的首要風(fēng)險——非法集資;以及各類交易主體分別可能涉及的個人信息泄露;借新還舊和套利;違約救濟(jì)等風(fēng)險。第四部分首先介紹了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)端國家英國和美國的監(jiān)管方式和經(jīng)驗,以此為基礎(chǔ),提出對目前國內(nèi)監(jiān)管缺位的大環(huán)境下可以參考的幾點建議。主要包括:在守住刑事法律底線的前提下進(jìn)行分類監(jiān)管,將不同性質(zhì)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進(jìn)行不同尺度的監(jiān)管;建立行業(yè)自律組織,發(fā)揮其自身自律管理的功能,在政府監(jiān)管的基礎(chǔ)上行之有效地進(jìn)行自我約束,使整個行業(yè)能夠樹立起良好形象,增進(jìn)社會對其評價;建立和完善行業(yè)內(nèi)個人和企業(yè)征信體系,減少人力資源的浪費和線下成本,保障整個行業(yè)健康有序快速發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 運(yùn)營模式 法律監(jiān)管
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：D922.28
【目錄】：

• 摘要2-4
• abstract4-9
• 導(dǎo)言9-13
• 一、選題的目的和意義9-10
• 二、文獻(xiàn)綜述10-12
• 三、研究方法與創(chuàng)新12-13
• 第一章 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念界定和發(fā)展歷程13-21
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念13-14
• 第二節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特點14-16
• 一、以民間借貸為本原、由互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)做依托14
• 二、交易成本低、交易流程簡便14-15
• 三、交易各方的信息公開透明、交易結(jié)構(gòu)簡單15
• 四、融資門檻低、受眾群廣泛15-16
• 第三節(jié) P2P和相關(guān)概念的區(qū)別16-18
• 一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別16
• 二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸與民間借貸的區(qū)別16-18
• 第四節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展歷程18-21
• 一、線下的初現(xiàn)18-19
• 二、線上的運(yùn)營19-21
• 第二章 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的運(yùn)營模式及法律關(guān)系21-32
• 第一節(jié) 線上信息中介型網(wǎng)貸平臺——拍拍貸21-26
• 一、最傳統(tǒng)的小額信貸模式及自建獨立的信用體系21-24
• 二、拍拍貸模式下的法律關(guān)系24-26
• 第二節(jié) 線上和線下結(jié)合的信用中介平臺——人人貸26-29
• 一、在傳統(tǒng)網(wǎng)貸基礎(chǔ)上拓展新型業(yè)務(wù)及扮演信用中介26-28
• 二、人人貸模式下的法律關(guān)系28-29
• 第三節(jié) 線下信用中介平臺——宜信29-32
• 一、顛覆網(wǎng)貸行業(yè)傳統(tǒng)扮演銀行角色的間接融資模式29-30
• 二、宜信模式下的法律關(guān)系30-32
• 第三章 國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式下的法律風(fēng)險32-38
• 第一節(jié) 來自P2P網(wǎng)貸平臺的法律風(fēng)險32-34
• 一、平臺自融及充當(dāng)信用中介所涉及的非法集資32-34
• 二、個人信息泄露34
• 第二節(jié) 來自借款人的法律風(fēng)險34-38
• 一、借款人發(fā)布借款標(biāo)的所涉及的非法集資34-35
• 二、借新還舊和套利35
• 三、違約救濟(jì)35-38
• 第四章 英美P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管經(jīng)驗及對我國的啟示38-48
• 第一節(jié) 英國對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管38-40
• 一、英國金融市場行為監(jiān)管局38-39
• 二、法律法規(guī)與行業(yè)自律規(guī)范共進(jìn)的監(jiān)管體系39-40
• 第二節(jié) 美國對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管40-41
• 一、美國證券交易委員會40-41
• 二、針對性歸入現(xiàn)有聯(lián)邦和州法律的監(jiān)管方式41
• 第三節(jié) 完善國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的幾點建議41-48
• 一、在守住刑事法律底線的前提下進(jìn)行分層分類監(jiān)管42-44
• 二、建立行業(yè)自律組織44
• 三、建立和完善行業(yè)內(nèi)個人和企業(yè)征信體系44-48
• 結(jié)語48-50
• 參考文獻(xiàn)50-52
• 后記52-53

【相似文獻(xiàn)】

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