隨著我國老年人口的不斷增加,現(xiàn)行的養(yǎng)老保障制度以及傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式,已難以應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)重的老齡化危機(jī),需要探索新型的養(yǎng)老模式。以房養(yǎng)老作為一種新型的養(yǎng)老模式,對(duì)緩解我國的養(yǎng)老壓力將會(huì)有很大的幫助。本文所研究的以房養(yǎng)老的理論也是因此提出,首要原因是傳統(tǒng)養(yǎng)老保障模式存在諸多弊端,其次在于城鎮(zhèn)居民自有住房比例以及數(shù)量也逐年上升,以房養(yǎng)老金融產(chǎn)品也是基于以上兩種社會(huì)保障體系,通過把自有產(chǎn)權(quán)房抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)或社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的方式,獲取相應(yīng)的收益,以在晚年無勞動(dòng)力價(jià)值的情況下仍舊能夠得到較高的生活水平,同時(shí)在一定程度上實(shí)現(xiàn)了資源的合理配置。以房養(yǎng)老金融產(chǎn)品的出現(xiàn)使得新世紀(jì)下社會(huì)保障體系有了新的啟發(fā)和可能。以房養(yǎng)老是一個(gè)牽涉面廣、風(fēng)險(xiǎn)大、與老年人的養(yǎng)老息息相關(guān)的系統(tǒng)性且復(fù)雜的工程。其不穩(wěn)定性可能會(huì)導(dǎo)致在實(shí)施過程中有各種不良的影響,如家庭糾紛、財(cái)產(chǎn)糾紛、生活保障等等,所以其對(duì)金融市場的穩(wěn)定性要求也極高。我國的經(jīng)濟(jì)環(huán)境起步較晚,雖然現(xiàn)在處于一個(gè)迅猛發(fā)展的勢頭,但是經(jīng)濟(jì)環(huán)境本身還是相對(duì)不夠成熟,尤其是和西方發(fā)達(dá)國家相比存在較多弊端。因此本文通過綜合國內(nèi)外的實(shí)踐理論分析,提出了適合我國以房養(yǎng)老... 

【文章來源】：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)北京市 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：51 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖３．１老齡化與ＧＤＰ的關(guān)系??

?６５歲以上老齡人口占比??資料來９Ｒ?：?ＧＤＰ嶒長本技供來《？予備個(gè)ＯＤ３ｌｔＪＩ？？＊ｔｅａ規(guī)計(jì)機(jī)Ｗ?：入《＝？權(quán)嫌＂３■？典ＳＤ入�！∮z�？■∮z?ィ懷『托癰觶考蘋?啵崳?？科日期：２０１７／的／Ｖ６??圖３．１老齡化與ＧＤＰ的關(guān)系??九十年代后的日本進(jìn)入老齡化，經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新和消費(fèi)能力出現(xiàn)明顯的斷檔，時(shí)??至今日日本進(jìn)入自己的通縮怪圈，究其根本原因是因?yàn)槔淆g化和少子化所致。??我國因?yàn)闅v史問題真正的經(jīng)濟(jì)起飛是在改革開放之后，因此跟歐美曰本有二三??十年的代差，今日的歐美日陷入經(jīng)濟(jì)困境，實(shí)則是二三十年前的低出生率所??致。日本的問題是老齡化嚴(yán)重，政府負(fù)擔(dān)過重尤其是養(yǎng)老金支出占ＧＤＰ的比例??由上世紀(jì)八十年代的５％上升到１５％，整個(gè)社保體系支出更是在２０１６年達(dá)到??ＧＤＰ的３０％，使得日本經(jīng)濟(jì)發(fā)展停滯不前，高福利的歐洲更是由于養(yǎng)老債務(wù)問??題引爆歐盟的債務(wù)危機(jī)和主權(quán)危機(jī)

最終階段。當(dāng)成熟階段不斷地推廣實(shí)施和經(jīng)驗(yàn)的不斷積累后，??我國以房養(yǎng)老的放貸機(jī)構(gòu)應(yīng)有保險(xiǎn)公司作為主力，保險(xiǎn)公司作為社會(huì)的穩(wěn)定??器，對(duì)比銀行有其獨(dú)特的優(yōu)勢。一是對(duì)比銀行，保險(xiǎn)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)，??業(yè)務(wù)比銀行簡單清晰沒有過往積累的過多壞賬等問題，二是保險(xiǎn)公司在資金的??長期管理和運(yùn)營上經(jīng)驗(yàn)豐富，政府未來的養(yǎng)老問題各家保險(xiǎn)公司責(zé)無旁貸，三??是保險(xiǎn)公司既可以作為放貸機(jī)構(gòu)，也可以作為擔(dān)保和再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，避免了因?yàn)??過多金融機(jī)構(gòu)加入的費(fèi)用支出等。這一階段的操作流程如下文第三個(gè)流程圖所??／ＪＮ?〇??４．３金融產(chǎn)品運(yùn)作流程設(shè)計(jì)??將住房反向抵押貸款模式視為一種新型的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，不僅是由于其自??身固有的特征，也是因?yàn)槠溥\(yùn)作起來較為復(fù)雜。本文在進(jìn)行分析時(shí)，綜合了發(fā)??達(dá)國家的推廣成果和我國推廣該模式時(shí)面臨的實(shí)際情況，設(shè)計(jì)出了具體的操作??流程，如下圖所示。??

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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博士論文
[1]反向抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型的機(jī)理研究[D]. 陳近.浙江大學(xué) 2011

碩士論文
[1]我國推行反向抵押貸款之研究[D]. 顧小娟.暨南大學(xué) 2009
[2]我國發(fā)展住房反向抵押貸款的研究[D]. 陳鶯.廈門大學(xué) 2008



本文編號(hào)：3464990