本文關鍵詞：我國私人銀行業(yè)務法律問題研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著全球經(jīng)濟增長低迷，我國經(jīng)濟增長速度逐步放緩�！笆舜蟆迸c《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》都提到要深化金融體制改革，顯著增強我國金融業(yè)的綜合實力。我國私人銀行雖在過去六年的發(fā)展中取得了令人矚目的成績，但仍處于相對稚嫩的階段，發(fā)展中暴露出一系列復雜的法律問題暫時未得到有效解決。在這樣一個關鍵時期，從法律層面分析我國私人銀行所面臨的機遇與挑戰(zhàn)，有利于我國建立完善的私人銀行的法律制度，為我國私人銀行的健康發(fā)展提供法律保障。 第一章中通過對各類財富報告的解讀，分析我國高凈值人士的基本情況，包括其財富來源、職業(yè)分布及其對投資風險的偏好，了解客戶的需求對我國私人銀行的發(fā)展至關重要。 第二章以實證分析方法歸納我國現(xiàn)行相關法律制度的缺陷及空白之處。首先，鑒于私人銀行業(yè)務與普通財富管理的差異，筆者指出開展私人銀行業(yè)務完全參照商業(yè)銀行理財業(yè)務的規(guī)定并不能凸顯私人銀行業(yè)務的特點。其次，我國現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管限制了私人銀行業(yè)務的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，其以代銷形式提供“個性化”服務依然難以抹去零售銀行的色彩。再次，學界對私人銀行與其客戶的法律關系存在爭議，有債權債務說、委托代理說和信托關系說，筆者對此問題在文章第四章提出自己的觀點。最后，我國私人銀行履行反洗錢義務存在現(xiàn)實困難以及該義務與客戶保密原則的背離，使其開展反洗錢的成效并不明顯。 第三章中通過比較分析法對國外私人銀行優(yōu)秀的法律制度進行介紹，旨在為我國私人銀行業(yè)務提供借鑒。如，瑞士私人銀行完備的信息保密制度和美國領先于國際的銀行監(jiān)管體系。我國可以結合私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀有選擇的借鑒國外經(jīng)驗，，引進適合我國私人銀行發(fā)展的方法。 第四章是針對我國私人銀行面臨的法律問題而提出的一些建議。為使我國私人銀行業(yè)務健康發(fā)展，應當建立針對私人銀行的金融監(jiān)管機制，確定私人銀行業(yè)務的準入以及收入分配問題；為解決私人銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新難，我國可以建立混業(yè)經(jīng)營的試點；有關學界對私人銀行與其客戶之間法律關系的爭議，筆者建議可根據(jù)合同意思自治的原則允許私人銀行與其客戶自主設定不同種類的委托理財關系；針對私人銀行業(yè)務的特殊性，筆者建議應當制定專門針對私人銀行的反洗錢制度和客戶信息保密制度。
【關鍵詞】：高凈值人士 私人銀行 反洗錢
【學位授予單位】：華東政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：D922.281
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-10
• 導論10-13
• 一、 研究背景：我國私人銀行業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀10
• 二、 私人銀行業(yè)務法律問題國內研究概況10-11
• 三、 文章創(chuàng)新之處11-13
• 第一章 中國高凈值人士——私人銀行目標客戶13-18
• 第一節(jié) 中國財富市場的走勢與高凈值人士的增長13-14
• 第二節(jié) 中國高凈值人士的財富來源與投資偏好14-16
• 第三節(jié) 中國高凈值人士對財富管理與服務需求多元化16-18
• 第二章 中國私人銀行面臨的法律問題18-29
• 第一節(jié) 法律對“私人銀行”界定18-20
• 一、 法律將私人銀行業(yè)務納入財富管理范疇18
• 二、 私人銀行業(yè)務與財富管理的差異18-20
• 第二節(jié) 法律對私人銀行的業(yè)務范圍的限制20-24
• 一、 中國私人銀行的業(yè)務模式20-21
• 二、 分業(yè)經(jīng)營對中國私人銀行業(yè)務的限制21-24
• 第三節(jié) 中國私人銀行與客戶的法律關系不明確24-26
• 一、 委托代理法律關系說24-25
• 二、 信托法律關系說25-26
• 第四節(jié) 中國私人銀行履行反洗錢義務的現(xiàn)實困境26-29
• 一、 金融機構反洗錢法定義務26-27
• 二、 金融機構履行反洗錢法定義務的困難27-28
• 三、 金融機構信息披露義務與客戶保密原則的背離28-29
• 第三章 國外私人銀行業(yè)務相關法律制度借鑒29-32
• 第一節(jié) 國外私人銀行業(yè)務反洗錢制度29-30
• 第二節(jié) 國外私人銀行業(yè)務客戶信息保密制度30-32
• 第四章 完善我國私人銀行業(yè)務的法律對策32-39
• 第一節(jié) 建立私人銀行業(yè)務監(jiān)督管理制度32-35
• 一、 允許商業(yè)銀行自行確定其目標客戶門檻33-34
• 二、 私人銀行理財業(yè)務的收益分配問題34-35
• 三、 監(jiān)管部門應以當事人意思自治作為監(jiān)管原則35
• 第二節(jié) 建立混業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管試點35-36
• 第三節(jié) 私人銀行與其客戶的法律關系界定36-37
• 第四節(jié) 建立針對私人銀行的反洗錢制度與客戶保密制度37-39
• 結語39-40
• 參考文獻40-43
• 致謝43-44

【相似文獻】

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1 王勉;王英誠;;中國私人銀行業(yè)務上路[J];w

本文編號：344356